Именем Российской Федерации
13 августа 2010 года Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи: Л.С.Львовой,
при секретаре: Шумилкиной А.В.,
с участием представителя истца - Дмитриевой Н.В.,
ответчиков: Ящихина С.М., Кучумовой С.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Ящихиным С.М., Кучумовой С.П. и Иванову М.Н. о взыскании задолженности, по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
у с т а н о в и л:
Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Ящихину С.М., Кучумовой С.П., и Иванову М.Н., указав в заявлении, что ... года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Ящихиным С.М. был заключён кредитный договор ... на сумму 200000 рублей сроком до ... года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых. Размер аннуитентного платежа на дату подписания договора составил 7552 руб. 38 коп..
В качестве обеспечении своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов Банк заключил ... года договоры поручительства ... с Кучумовой С.П. и ... с Ивановым М.Н.
... года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключён договор ... об уступке прав (требований) по кредитным договорам.
Ответчик Ящихин С.М. свои обязательства по договору не исполняет с октября 2009 года, не производит погашение основного долга и процентов за пользование заёмными средствами.
Банком были направлены ответчикам требования о досрочном истребовании задолженности в полном объёме в срок до ... года и расторжении кредитного договора с ... года, однако ответ получен не был. По состоянию на ... года задолженность Ящихина С.М. по кредитному договору составила 283134 руб. 44 коп.
Истец просит взыскать солидарно с Ящихина С.М., Кучумовой С.П. и Иванова М.Н. задолженность по кредитному договору в размере 283134 руб. 44 коп., в том числе: 171148 руб. 51 коп.-задолженность по кредиту, 28860 руб. 96 коп.-задолженность по плановым процентам, 57814 руб. 70 коп.-задолженность по пени на просроченный долг и 25310 руб. 27 коп.-задолженность по пени на просроченные проценты, а также расторгнуть с ... года кредитный договор ... от ... года.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Дмитриева Н.В. иск поддержала по указанным в иске основаниям.
Ответчик Ящихин С.М. согласился с иском в части взыскания с него задолженности по кредиту в размере 171148 руб. 51 коп. и процентов в размере 28869 руб. 96 коп., просил не взыскивать с него задолженность по пени на просроченный долг и задолженность по пени на просроченные проценты, поскольку ... года он обращался с письменным заявлением в Банк для предоставления отсрочки платежа, устно уведомлял Банк, что некоторое время не имеет возможности выполнять свои долговые обязательства, однако тогда Банк не ставил вопрос о расторжении договора. Также пояснил, что не имел возможности выполнять обязательства по кредитному договору, так как лишился работы и не мог трудоустроиться.
Ответчик Кучумова С.П. иск не признала, пояснив, что она сама выплачивает свои кредитные обязательства другому кредитного учреждению, просила применить положения ст.333 ГК РФ.
Ответчик Иванов М.Н. в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Дело рассмотрено без его участия на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ.
Выслушав объяснения представителя истца и ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В судебном заседании установлено, что ... года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Ящихиным С.М. был заключён кредитный договор ... на сумму 200000 рублей на срок по ... года под 18% годовых. В тот же день указанная сумма была выдана Ящихину С.М., что подтверждается расходным кассовым ордером ... от ... года л.д.16-20,27).
На основании п. 3.4 и п. 3.5 договора ежемесячные аннуитетные платежи в размере 7552 руб. 38 коп. производятся заёмщиком с первого по последний рабочий день каждого календарного месяца. Аннуитентный платеж включает в себя сумму по погашению ссудной задолженности, а также процентов, начисленных за период с даты, следующей за датой уплаты предыдущего аннуитентного платежа по дату текущего платежа.
Из п. 5.2. договора следует, что в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту и процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты её окончательного погашения (включительно) заёмщик обязуется оплачивать банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и 0,5 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки в валюте кредита.
В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком Ящихиным С.М. обязательств по кредитному договору между Банком и Кучумовой С.П., Банком и Ивановым М.Н. ... года были заключены договоры поручительства ... и ... л.д.21-23,24-26).
Согласно п. 1.1. договора поручительства поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение Ящихиным С.М. условий кредитного договора в том же объеме, как и он, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки.
Согласно договору ... об уступке прав (требований) от ... года ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» уступил права (требования) по кредитным договорам ЗАО «Банк ВТБ 24», в том числе по договору в отношении Ящихина С.М.. л.д.28-32).
Из представленных материалов установлено, что последний платеж в счёт погашения кредита ответчиком внесен в ... года- в размере 500 рублей л.д.11-15).
... года в адрес ответчиков Банком были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, в которых банк требовал досрочного гашения кредита, а также процентов в срок не позднее ... года и сообщал о намерении расторгнуть кредитный договор с ... года л.д. 33-37).
До настоящего времени ответы на указанные уведомления не поступили.
Поскольку со стороны Ящихина С.М. имело место ненадлежащее исполнение обязательств по уплате очередных платежей по возврату кредита и процентов за пользование им, то требования Банка о солидарном взыскании с заёмщика и поручителей задолженности по кредитному договору в размере 171148 руб. 51 коп., уплате процентов в размере 28860 руб. 96 коп. и расторжении кредитного договора с Ящихиным С.М. являются правомерными.
Расчеты Банка в части задолженности по кредиту и процентов соответствуют условиям кредитного договора и ответчиками не оспариваются.
В части взыскания с ответчиков пени по просроченному основному долгу в размере 57814 руб. 70 коп. и по просроченным процентам в размере 25310 руб. 27 коп. суд приходит к выводу, что подлежащие уплате пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем на основании ст.333 ГК РФ суд уменьшает их размер до 15000 руб. - по просроченному основному долгу и до 5000 руб. - по просроченным процентам.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка надлежит взыскать расходы по госпошлине в размере по 1800 руб. 03 коп. с каждого, и дополнительно с Ящихина С.М. 4000 руб. (по требованию о расторжении кредитного договора).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Исковые требования закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Ящихину С.М., Кучумовой С.П. и Иванову М.Н. о взыскании задолженности, по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Ящихина С.М., Кучумовой С.П. и Иванова М.Н. в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность по кредиту в размере 171148 руб. 51 коп., задолженность по плановым процентам в размере 28860 руб. 96 коп., пени по просроченному основному долгу - 15000 руб. и просроченным процентам- 5000 руб., а всего 220009 руб. 47 коп..
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» государственную пошлину с Ящихина С.М. - в размере 5800 руб. 03 коп., с Кучумовой С.П. - 1800 руб.03 коп., с Иванова М.Н. - 1800 руб. 03 коп..
Расторгнуть с ... года кредитный договор ..., заключённый ... года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Ящихиным С.М..
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, то есть с ... года.
С мотивированным решением заинтересованные лица могут ознакомиться в помещении суда ... года.
Председательствующий Л С.Львова
Мотивированное решение составлено ... года.