Именем Российской Федерации
7 сентября 2010 года Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Павловой Е.В.,
при секретаре Соколовой С.В.,
с участием представителя истца - Дмитриевой Н.В.,
ответчика Харитонова А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Харитонову ... о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Харитонову А.В., указав в заявлении, что 21 мая 2008 года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Харитоновым А.В. был заключён кредитный договор № ... на сумму 324 000 рублей сроком до 30 апреля 2011 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых. Размер аннуитентного платежа на дату подписания договора составил 7635 рублей 79 копеек.
В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору между ответчиком и истцом был заключен договор залога автотранспортного средства № ... от 21 мая 2008 года, согласно которому ответчик предоставил в залог Банку движимое имущество - автомобиль марки ... 2006 года выпуска, ..., цвет темно-серый, номер двигателя ....
02 декабря 2008 года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключён договор №... об уступке прав (требований) по кредитным договорам.
С момента передачи задолженности в ЗАО «Банк ВТБ 24» ответчик не внес ни одного платежа в погашение задолженности по кредитному договору.
Истец направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности в полном объеме в срок до 18 декабря 2009 года, которое было получено Харитоновым А.В. 26 ноября 2009 года.
Истец просит взыскать с Харитонова А.В. задолженность по кредитному договору в сумме 767 483 рубля 68 копеек, в том числе: 307 762 рубля 49 копеек -задолженность по кредиту, 43 384 рубля 30 копеек - задолженность по плановым процентам, 341 251 рубль 19 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу и 75 085 рублей 70 копеек - задолженность по пени по просроченным процентам, а также обратить взыскание на движимое имущество, принадлежащее Харитонову А.В. автомобиль марки ... 2006 года выпуска, ..., цвет темно-серый, номер двигателя ... Определить способ продажи заложенного имущества - на публичных торгах, установив начальную цену заложенного имущества, подлежащего реализации в размере 318 000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 874 рубля 84 копейки.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Дмитриева Н.В. иск поддержала по указанным в иске основаниям.
Ответчик Харитонов А.В. согласился с иском в части взыскания с него задолженности по кредиту в размере 171148 руб. 51 коп. и процентов в размере 28869 руб. 96 коп., считает, что по пени на просроченный долг и задолженность по пени на просроченные проценты истцом завышены, также пояснил, что неоднократно обращался в Банк с просьбой обратить взыскание на заложенное имущество, поскольку в силу сложившихся обстоятельств не мог выполнять обязательства по кредитному договору.
Выслушав объяснения представителя истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В судебном заседании установлено, что 21 мая 2008 года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Харитоновым А.В. был заключён кредитный договор № ... на сумму 324 000 рублей на срок 30 апреля 2013 года под 13,5 % годовых. В тот же день указанная сумма была выдана Харитонову А.В., что подтверждается выпиской л.д.28).
На основании п. 3.3 договора ежемесячные аннуитетные платежи в размере 7635 рублей 79 копеек производятся заёмщиком с первого по последний рабочий день каждого календарного месяца. Аннуитентный платеж включает в себя сумму по погашению ссудной задолженности, а также процентов, начисленных за период с даты, следующей за датой уплаты предыдущего аннуитентного платежа по дату текущего платежа.
Из п. 5.2. договора следует, что за пользование кредитом сверх сроков, установленных п. 3.3 договора, заёмщик обязуется уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и 0,5 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
Согласно договору №... об уступке прав (требований) от 02 декабря 2008 года ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» уступил права (требования) по кредитным договорам ЗАО «Банк ВТБ 24», в том числе по договору в отношении Харитонова А.В. л.д.29-33).
18 ноября 2009 года в адрес ответчика Банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в которых банк требовал досрочного погашения кредита, а также процентов и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок не позднее 18 декабря 2009 года л.д. 38).
До настоящего времени ответа на указанное уведомление не поступило.
Поскольку со стороны Харитонова А.В. имело место ненадлежащее исполнение обязательств по уплате очередных платежей по возврату кредита и процентов за пользование им, то требования Банка о взыскании с заёмщика задолженности по кредитному договору в размере 307 762 рублей 49 копеек, уплате процентов в размере 43 384 рублей 30 копеек являются правомерными.
Расчеты Банка в части задолженности по кредиту и процентов соответствуют условиям кредитного договора и ответчиком не оспариваются.
В части взыскания с ответчиков пени по просроченному основному долгу в размере 341 251 рубля 19 копеек и по просроченным процентам в размере 75 085 рублей 70 копеек суд приходит к выводу, что подлежащие уплате пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем на основании ст.333 ГК РФ суд уменьшает их размер до 30 000 руб. - по просроченному основному долгу и до 7 500 руб. - по просроченным процентам.
Требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Так, согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу п. 2 ст. 350 ГК РФ, п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года, с последующими изменениями и дополнениями, "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения Харитоновым А.В. обязательств по кредитному договору в тот же день между Банком и заёмщиком, был заключен договор залога движимого имущества № ..., в соответствии с которым Банку было предоставлено в залог автотранспортное средство - автомобиль марки ..., год выпуска 2006, модель ..., ..., № двигателя ..., кузов/шасси (рама) № ..., цвет темно-серый.
Право собственности Харитонова А.В. на указанное выше транспортное средство подтверждается паспортом транспортного средства, а потому данный факт считается судом установленным.
Согласно отчету № ... об оценке рыночной стоимости, составленному 19 мая 2010 года ООО «Бизнес Консульт», на 19 мая 2010 года рыночная стоимость автомобиль марки ... составляет 318 000 рублей.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает необходимым обратить взыскание на указанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением при его реализации начальной продажной цены в сумме, равной его рыночной стоимости на дату оценки.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка надлежит взыскать расходы по госпошлине в размере 11 086 рублей 47 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Харитонову ... о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать с Харитонова ... в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность по кредиту в размере 307 762 рублей 49 копеек, задолженность по плановым процентам в размере 43 384 рублей 30 копеек, пени по просроченному основному долгу - 30 000 руб. и просроченным процентам- 7 500 руб., а всего 388 646 рублей 79 копеек.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога движимого имущества № ... от 21 мая 2008 года принадлежащее на праве собственности Харитонову А.В., зарегистрированному по адресу: г. Великий Новгород ул. Озерная д. 9 кв. 38, автотранспортное средство, находящееся по адресу г. Великий Новгород пер. Полевой: автомобиль марки ..., год выпуска 2006, модель ..., ..., № двигателя ..., кузов/шасси (рама) № ..., цвет темно-серый, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену при его реализации 318 000 рублей.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» государственную пошлину с Харитонова А.В. в размере 11 086 рублей 47 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, то есть с 10 сентября 2010 года.
Председательствующий Е.В. Павлова
Мотивированное решение составлено 10 сентября 2010 года.