ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 сентября 2010 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Соколов С.Б.,
при секретаре Рыбаковой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Герасимовой Т.А. о взыскании кредита в сумме 127 948 руб. 38 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 20 784 руб. 62 коп., штрафа в сумме 16 268 руб. 42 коп., а всего в сумме 165 001 руб. 42 коп.,
у с т а н о в и л:
ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (далее Банк), обратилось в суд с иском к Герасимовой Т.А. о взыскании кредита в сумме 127 948 руб. 38 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 20 784 руб. 62 коп., штрафа в сумме 16 268 руб. 42 коп., а всего в сумме 165 001 руб. 42 коп.
В обоснование требований указано, что на основании договора от 29 января 2007 года, заключенного между Банком и Герасимовой Т.А., последней предоставлен кредит в размере 170 000 руб. под 16% годовых, со сроком возврата кредита 29 декабря 2011 года, а Герасимова Т.А. обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные договором и графиком погашения кредита.
Банком обязательства исполнены в полном объеме, однако Герасимова Т.А. своих обязательств надлежащим образом не исполняет, что является основанием для досрочного взыскания остатка кредита и начисления штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.
В судебное заседание представитель истца Банка, ответчик Герасимова Т.А., извещенные надлежащим образом, не явились.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании из письменных материалов установлено, что 29 декабря 2007 года между Банком, с одной стороны, и Герасимовой Т.А. с другой, был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым Банк обязался предоставить последней потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 170 000 руб. сроком возврата 29 декабря 2011 года на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых, а Герасимова Т.А. - возвращать кредит частями и уплачивать проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных кредитным договором и графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью, путем внесения на банковский счет ежемесячно аннуитетных платежей в сумме по 4 818 руб., последний платеж - в сумме 4 841 руб. 06 коп., в которые входят платеж по кредиту и платеж по процентам за пользование кредитом.
В соответствии с п. 4.1 указанного кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим Договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку (штраф) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.
29 декабря 2007 года кредит в сумме 170 000 руб. был выдан Герасимовой Т.А.
Дополнительным соглашением от 23 сентября 2009 года условия договора кредитования изменены в части срока возврата кредита и размеров, даты внесения платежей по кредиту.
Из письменных материалов дела судом установлено, что Герасимова Т.А. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняла, нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем 5 июля 2010 года Банком в её адрес направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, процентам за пользование кредитом, штрафа, и предложением в срок 30 дней с момента направления настоящего уведомления погасить образовавшуюся задолженность.
Однако ни в установленный Банком срок, ни на день рассмотрения дела Герасимова Т.А. задолженность не погасила.
Согласно представленной Банком справки о задолженности Герасимовой Т.А. перед Банком, задолженность составляет 165 001 руб. 42 коп., в том числе по кредиту в сумме 127 948 руб. 38 коп., процентам за пользование кредитом в сумме 20 784 руб. 62 коп., штрафу в сумме 16 268 руб. 42 коп., которая ответчиком не оспорена.
Вместе с этим, в судебном заседании установлено, что Банк при заключении с Герасимовой Т.А. кредитного договора включил в договор условие (п.2.2) о том, что кредит предоставляется после уплаты заёмщиком комиссии в сумме 2 500 руб. за выдачу кредита.
Факт уплаты Герасимовой Т.А. комиссии за выдачу кредита в обусловленном вышеназванным пунктом кредитного договора подтверждается выпиской по счету за период с 29 декабря 2007 года по 6 июля 2010 года.
В силу п. п. 1, 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, то суд приходит к выводу, что условие кредитного договора, изложенное в п.2.2 кредитного договора, не основано на законе, нарушает права потребителя Герасимовой Т.А., а потому признаётся судом недействительным.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным произвести зачёт уплаченной Герасимовой Т.А. комиссии за предоставление (выдачу) кредита в сумме 2 500 руб. в порядке, установленном п.4.2 кредитного договора.
С учетом произведенного зачёта, а также права Банка потребовать полного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в соответствии с п. 6.1 кредитного договора, положения которого согласуются с п. 2 ст. 811 ГК РФ, которым установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, размер задолженности Герасимовой Т.А. перед Банком на день рассмотрения дела составляет 165 001 руб. 42 коп.
Следовательно взысканию с ответчика подлежит 162 501 руб. 42 коп. (165 001,42 - 2 500).
Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» удовлетворить частично.
Взыскать с Герасимовой Т.А. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» задолженность по кредиту в размере 162 501 руб. 42 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4431 руб. 84 коп., а всего 166 933 руб. 26 коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня его принятия.
Председательствующий: С.Б. Соколов