о взыскании кредита

Дело "..."Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2010 года г. Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области

в составе председательствующего судьи Хухры Н.В.

при секретаре Яковлевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Беллерт И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Беллерт И.П. о взыскании кредита в сумме 154997 рублей 08 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 24358 рублей 40 копеек, штрафа в сумме 29200 рублей 79 копеек, а всего 208556 рублей 27 копеек. В обоснование иска Банк указал, что "..." года между Банком и Беллерт И.П. заключен кредитный договор "...", в соответствии с которым Банк обязался предоставить ей кредит на неотложные нужды (п.п.1.1, 1.2. Кредитного договора) в сумме 180000 рублей со сроком возврата "..." года под 17% годовых, а Беллерт И.П. обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором и графиком погашения кредита, являющимся его неотъемлемой частью. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, однако Беллерт И.П. своих обязательств надлежащим образом не исполнила, неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что является основанием для досрочного взыскания остатка кредита и начисления штрафа за несвоевременный возврат кредита.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчица, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явилась.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В судебном заседании установлено, что "..."года между Банком (далее Кредитор) с одной стороны и Беллерт И.П. (далее Заемщик) с другой стороны заключен кредитный договор "...", в соответствии с которым Банк обязался предоставить ей потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 180000 рублей со сроком возврата "..." года под 17% годовых, а Беллерт И.П. обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором и графиком погашения кредита, являющимся его неотъемлемой частью, ежемесячно по 4473 рубля, начиная с "..." г..

Согласно п.3.1.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п.1.2 Договора (17%), и фактического количества дней пользования кредитом.

В соответствии с п.4.1 указанного кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим Договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку (штраф) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.

"..." года кредит в сумме 180000 рублей был предоставлен Банком Беллерт И.П. путем перечисления суммы кредита на счет по учету вклада «До востребования» "...", открытого на имя Беллерт И.П.

Дополнительным соглашением к договору от 16.07.2009г. стороны изменили график платежей: с 23.07.2009г. по 24.09.2009г. Заемщик должен был уплачивать только полный платеж по процентам, начисленным на остаток основного долга.

Указанные обстоятельства подтверждаются вышеназванными кредитным договором и дополнительным соглашением, мемориальным ордером "..." от "..." года.

Как следует из искового заявления и письменных материалов, Беллерт И.П. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет с "..."г..

Таким образом у суда имеются основания для взыскания с Беллерт И.П. кредита в сумме 154997 рублей 08 копеек и процентов за пользование кредитом в сумме 24358 рублей 40 копеек.

Однако в силу п.2.2 кредитного договора кредит предоставляется банком послу уплаты Заемщиком комиссии за выдачу кредита в размере 2500 рублей.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Однако указанный вид комиссии ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Кроме того из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ 26 марта 2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, а потому действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу.

Взимание с заемщика платы за ведение ссудного счета в таком случае не основано на законе, противоречит пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя (заемщика). В силу этого условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета как недействительное (ничтожное) применению не подлежит (ст. 168 ГК РФ).

В порядке применения последствий недействительности условий кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета уплаченные ответчиком по данному кредитному договору комиссии в сумме 2500 рублей суд засчитывает в счет уплаты процентов за пользование кредитом.

С учетом этого подлежащая взысканию с Беллерт И.П. в пользу Банка сумма процентов составит 21858 рублей 40 копеек.

Поскольку факт неуплаты Беллерт И.П. очередных платежей по кредиту и процентов за пользование им в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислен штраф (неустойка) за несвоевременный возврат кредита. Вместе с тем, учитывая, что подлежащая уплате сумма штрафа за просрочку возврата кредита и неустойки за просрочку уплаты процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым в силу ст.333 ГК РФ уменьшить размер подлежащего взысканию штрафа до 10000 рублей.

Таким образом с ответчицы в пользу Банка подлежит взысканию кредит в сумме 154997 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 21858 рублей 40 копеек, штраф (неустойка) за несвоевременный возврат кредита и процентов в сумме 10000 рублей, а всего 186855 рублей 48 копеек.

Поскольку решение состоялось в пользу Банка, в его пользу с ответчицы в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 4937 рублей 11 копеек.

р е ш и л:

Иск Открытого акционерного общества «Банк Москвы» удовлетворить частично.

Взыскать с Беллерт И.П. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Москвы» кредит в сумме 154997 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 21858 рублей 40 копеек, штраф за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в сумме 10000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 4937 рублей 11 копеек, а всего взыскать 191792 рубля 59 копеек.

В остальной части в иске ОАО "Банк Москвы" отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня принятия.

Председательствующий Н.В. Хухра