Дело № Великий Новгород
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 сентября 2010 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Макаровой Л.В.
при секретаре Погодиной О.В.,
с участием представителя истца ОАО Акционерный коммерческий банк "АК Барс" Челышовой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк "АК Барс" к Смирнову В.В., Артемьеву С.А., Федоровых А.Э. о взыскании солидарно кредита в сумме 628561 руб. 59 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 98147 руб. 81 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 7579 руб. 82 коп., штрафов в сумме 2500 руб.,
у с т а н о в и л:
ОАО Акционерный коммерческий банк "АК Барс" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Смирнову В.В., Артемьеву С.А., Федоровых А.Э. о взыскании солидарно кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафов, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ.2007 года между Банком и Смирновым В.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ему кредит на неотложные нужды в сумме 800000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 17,9% годовых, а Смирнов В.В. - возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором и графиком возврата кредита, являющемся его неотъемлемой частью. В обеспечение надлежащего исполнения Смирновым В.В. обязательств по данному договору в тот же день между Банком и Артемьевым С.А., между Банком и Федоровых А.Э. были заключены договоры поручительства, по условиям которых указанные лица обязались солидарно отвечать за исполнение Смирновым В.В. всех его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и он, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако Смирнов В.В. своих обязательств по договору надлежащим образом не исполняет, что является основанием для досрочного взыскания остатка кредита и начисления процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки в их уплате и штрафов.
В судебном заседании представитель Банка иск поддержал по указанным выше мотивам.
Ответчики Смирнов В.В., Артемьев С.А., Федоровых А.Э. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, Смирнов В.В. и Федоровых А.Э. просили рассмотреть дело без их участия, Артемьев С.А. о причинах неявки суду не сообщил.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В судебном заседании из объяснений представителя Банка и письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ2007 года между Банком и Смирновым В.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ему кредит на неотложные нужды в сумме 800000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ.2012 года под 17,9% годовых, а Смирнов В.В. - возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором и графиком возврата кредита, являющемся его неотъемлемой частью.
Согласно п. п. 1.2, 2.2.1, 4.1, 4.2, 4.3 договора и графику возврата кредита Смирнов В.В. обязан был возвращать кредит частями, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 17,9% годовых путем внесения ежемесячно аннуитетных платежей в сумме по 20272 руб., ДД.ММ.ГГГГ.2012 года - в сумме 7634 руб. 22 коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ2012 года - в сумме 71 руб. 74 коп., в которые входят платеж по кредиту и платеж по процентам за пользование кредитом. Начисление процентов по кредиту производится Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня; в расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
В соответствии с п. 6.1 указанного кредитного договора невозвращенная Заемщиком в установленные графиком платежей сроки считается суммой просроченного кредита. При возникновении просроченной задолженности Заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки платежа, начисляемой на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки.
В силу п. 6.5 кредитного договора при каждом факте нарушения Заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия настоящего договора Заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает Банку штраф в размере 250 руб.
В обеспечение надлежащего исполнения Смирновым В.В. обязательств по вышеназванному кредитному договору между Банком и Артемьевым С.А., между Банком и Федоровых А.Э., далее Поручители, ДД.ММ.ГГГГ.2007 года были заключены договоры поручительства № и № соответственно, согласно п. п. 1.1, 1.2 которых Поручитель обязался солидарно отвечать за исполнение Смирновым В.В. обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и он, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ.2007 года кредит в сумме 800000 руб. был зачислен Банком на текущий счет Смирнова В.В.
В связи с ненадлежащим исполнением Смирновым В.В. обязательств по кредитному договору вступившим в законную силу решением мирового судьи судебного участка № Великого Новгорода Новгородской области от ДД.ММ.ГГГГ2009 года по гражданскому делу № с ответчиков в пользу Банка солидарно взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2009 года в сумме 86537 руб. 92 коп., в том числе просроченная задолженность по возврату кредита - 42132 руб. 69 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 42478 руб. 44 коп., задолженность по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами - 926 руб. 79 коп., задолженность по уплате штрафов - 1000 руб.
На момент рассмотрения дела Смирновым В.В. не уплачены очередные платежи по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ.2009 года по ДД.ММ.ГГГГ.2010 года в сумме 115289 руб. 40 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ2009 года по ДД.ММ.ГГГГ.2010 года (в пределах заявленных требований) в сумме 98147 руб. 81 коп.
Обоснованность расчета задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом у суда сомнения не вызывает, а потому считается судом установленной.
Вместе с тем в судебном заседании установлено, что Банк при заключении со Смирновым В.В. кредитного договора включил в него предусмотренное п. 2.2.8 условие, возлагающее на Смирнова В.В. обязанность единовременно, до фактической выдачи кредита, уплатить Банку комиссионное вознаграждение в размере 1% от суммы выданного кредита за выдачу кредита.
В соответствии с ч. 1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", с последующими изменениями и дополнениями, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку такой вид комиссии как единовременная комиссия за выдачу кредита ни нормами ГК РФ, ни Законом о защите прав потребителей, ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд приходит к выводу, что названное условие кредитного договора на законе не основано, нарушает права потребителя Смирнова В.В., а потому признается судом недействительным.
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ2007 года Смирновым В.В. Банку была уплачена указанная выше комиссия в сумме 8000 руб., следовательно, в силу п. 2 ст. 167 ГК РФ она подлежит зачету при взыскании указанной выше просроченной задолженности по кредиту.
Подлежит удовлетворению и требование Банка о взыскании с ответчиков солидарно оставшейся части кредита в сумме 513272 руб. 19 коп., поскольку оно основано, помимо п. 3.2.3 кредитного договора, также на п. 2 ст. 811 ГК РФ, которым установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании факт невозврата Смирновым В.В. очередных платежей по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом в указанных выше размерах установлен, а потому суд приходит к выводу о том, что Банком обоснованно начислены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2010 года проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки в их уплате в сумме 7579 руб. 82 коп. и штрафы в сумме 2500 руб.
Указанные суммы процентов и штрафов суд находит соразмерными последствиям неисполнения обязательств, в связи с чем предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для их уменьшения не находит, а потому указанные суммы также подлежат взысканию с ответчиков в пользу Банка солидарно.
Таким образом, с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию солидарно кредит в сумме 620561 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 98147 руб. 81 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7579 руб. 82 коп., штрафы в сумме 2500 руб., а всего 728789 руб. 22 коп., следовательно, в остальной части в удовлетворении исковых требований Банка должно быть отказано.
Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по уплате государственной пошлины со Смирнова В.В. в сумме 3497 руб. 89 коп., с Артемьева С.А., Федоровых А.Э. - в сумме по 3495 руб. с каждого.
Руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199, ч. 2 ст. 207 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ОАО Акционерный коммерческий банк "АК Барс" к Смирнову В.В., Артемьеву С.А., Федоровых А.Э. о взыскании солидарно кредита в сумме 628561 руб. 59 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 98147 руб. 81 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 7579 руб. 82 коп., штрафов в сумме 2500 руб. удовлетворить частично.
Взыскать солидарно со Смирнова В.В., Артемьева С.А., Федоровых А.Э. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк "АК Барс" кредит в сумме 620561 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 98147 руб. 81 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7579 руб. 82 коп., штрафы в сумме 2500 руб., а всего 728789 руб. 22 коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк "АК Барс" отказать.
Взыскать в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк "АК Барс" расходы по уплате государственной пошлины со Смирнова В.В. в сумме 3497 руб. 89 коп., с Артемьева С.А., Федоровых А.Э. - в сумме по 3495 руб. с каждого.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий Л.В.Макарова
Мотивированное решение составлено 02.10.2010 года
Судья Л.В.Макарова