Дело № Великий Новгород
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Ивановой Г.В.
при секретаре Егорове А.А.,
с участием ответчиков Рыжкова С.А., Антонова А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Рыжкову С.А., Антонову А.М., Лунькову С.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, комиссии, расходов по госпошлине,
у с т а н о в и л :
ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Рыжкову С.А., Антонову А.М., Лунькову С.А. о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженности по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойки за просрочку возврата кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойки за просрочку возврата начисленных на кредит процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженности комиссии за ведение ссудного счёта <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, указав следующее.
ДД.ММ.ГГГГ Рыжков С.А. обратился в АКБ "Росбанк" с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. В заявлении Рыжков С.А. просил открыть ему банковский специальный счёт (БСС) в Банке и зачислить на него кредит в сумме <данные изъяты> рублей в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и "Условиях предоставления кредита на неотложные нужды".
Банк предоставил Рыжкову С.А. кредит на предложенных в заявлении-оферте условиях с зачислением на счёт Клиента №-синоним № денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей.
В соответствии с разделом 4 Условий предоставления кредита, возврат кредита и начисленных на кредит процентов производится Клиентом путём ежемесячного зачисления денежных средств на БСС Клиента (не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, следующего за месяцем).
В соответствии с п.6.1.1 Условий предоставления кредита в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить Банку неустойку в размере <данные изъяты> % в день от суммы просроченного платежа.
Заёмщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет.
В обеспечение исполнения обязательств были заключены с Антоновым А.М., с Луньковым С.А. соответственно договора поручительства № и за № от ДД.ММ.ГГГГ.
От представителя истца АКБ "Росбанк" поступило заявление от Ивановой Ю.Н., действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела без своего участия, исковые требования поддерживает в полном объёме.
Ответчики Рыжков С.А., Антонов А.М. исковые требования не признали.
Ответчик Рыжков С.А. пояснил, что подписал заявление о предоставлении кредита, деньги в сумме <данные изъяты> рублей получил, но сразу же их передал Пименову В.А. по договоренности, который в свою очередь и гасил за него кредит. Расчёт задолженности не оспаривает.
Ответчик Антонов А.М. поддержал пояснения Рыжкова С.А., дополнил, что договор поручительства подписывал, знал, что по документам заёмщиком является Рыжков С.А.
Ответчик Луньков С.А. в суд не явился, извещён о рассмотрении дела.
В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.116 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика Лунькова С.А.
Выслушав явившихся ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой подлежащем случае форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.891 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 кодекса "Заём", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа, не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ Рыжков С.А. обратился в АКБ "Росбанк" с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. В заявлении Рыжков С.А. просил открыть ему банковский специальный счёт (БСС) в Банке и зачислить на него кредит в сумме <данные изъяты> рублей в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и "Условиях предоставления кредита на неотложные нужды".
Банк предоставил Рыжкову С.А. кредит на предложенных в заявлении-оферте условиях с зачислением на счёт Клиента №-синоним № денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей.
В соответствии с разделом 4 Условий предоставления кредита, возврат кредита и начисленных на кредит процентов производится Клиентом путём ежемесячного зачисления денежных средств на БСС Клиента (не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, следующего за месяцем).
В соответствии с п.6.1.1 Условий предоставления кредита в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить Банку неустойку в размере <данные изъяты> % в день от суммы просроченного платежа.
Согласно параметрам кредитования Заявления-оферты, процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты> % годовых, дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.
Заёмщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет.
В соответствии с п.6.1.1 Условий предоставления кредита в случае, если Клиент не исполнить или исполнить ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить Банку неустойку в размере <данные изъяты> % в день от суммы просроченного платежа.
Сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка за просрочку возврата кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Именно Рыжков С.А. подписал кредитный договор, имел намерение получить денежные средства в банке, отдал свой паспорт для получения денежных средств в банке, суд считает, что Рыжковым С.А. получены заемные деньги в банке в размере <данные изъяты> рублей.
Каким образом Рыжков С.А. в дальнейшем распорядился заемными денежными средствами, в данном случае не имеет значения.
Указанное обстоятельство также подтверждается объяснениями пояснениями самого Рыжкова С.А., вышеназванным заявлением о предоставлении кредита, перечислением банком денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на счет Клиента, договорами поручительства.
В силу изложенных положений закона и предусмотренных Договором условий, Банк вправе требовать в судебном порядке взыскание указанных сумм задолженности по кредиту, задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам, по неустойке за просрочку возврата кредита, по неустойке за просрочку возврата начисленных на кредит процентов.
Вместе с тем, требование о взыскании задолженности комиссии за ведение ссудного счёта <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, суд считает необоснованным, так как не основано на законе.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Однако, указанный вид комиссий ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Кроме того, из «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, а потому действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание с заёмщика платы за ведение ссудного счета в таком случае не основано на законе, противоречит пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя (заемщика). В силу этого условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета как недействительное (ничтожное) применению не подлежит (ст. 168 ГК РФ).
Учитывая, что сумма неустойки за просрочку возврата кредита и сумма неустойки за просрочку возврата начисленных на кредит процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым в порядке ст.333 ГК РФ уменьшить их размер до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Следовательно, в остальной части в удовлетворении требований Банка о взыскании неустойки должно быть отказано.
В обеспечение исполнения обязательств были заключены с Антоновым А.М., с Луньковым С.А. соответственно договора поручительства № и за № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п.п. 1.4 договоров поручительства поручитель отвечает перед банком солидарно в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов и неустойки.
Банком направлялись претензии ответчикам о нарушении условий кредитного договора, однако, требования не были исполнены.
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца следует взыскать задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку за просрочку возврата кредита и процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек с каждого.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать в солидарном порядке с Рыжкова С.А., Антонова А.М., Лунькову С.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку за просрочку возврата кредита и процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В остальной части иска - отказать.
Взыскать с Рыжкова С.А., Антонова А.М., Лунькову С.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" расходы по госпошлине с каждого по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Г. В. Иванова