Дело № Великий Новгород
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Ивановой Г.В.
при секретаре Егорове А.А.,
с участием представителя ответчика - Костиной О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Голобокову Д.И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, комиссии, расходов по госпошлине,
у с т а н о в и л :
ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Голобокову Д.И. о взыскании задолженности по кредиту <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойки за просрочку возврата кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойки за просрочку возврата начисленных на кредит процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, указав следующее.
ДД.ММ.ГГГГ Голобоков Д.И. обратился в Новгородский филиал АКБ «РОСБАНК» с заявлением на открытие банковского специального счета и предоставление нецелевого кредита на неотложные нужды (Далее заявление-оферта). В данном заявлении Голобоков Д.И. просит открыть ему банковский специальный счет (Далее БСС) в Банке и предоставить кредит в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей в порядке и на условиях, указанных в Заявлении-оферте, «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» АКБ «РОСБАНК» (Далее Условия) и тарифах Банка.
Банк, рассмотрев заявление Голобокова Д.И., открыл ему БСС № в Банке и перечислил на него денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. С данного момента Договор банковского счета и договор кредитования банковского счета между Банком и Клиентом в силу ст.ст.432, 434 ГК РФ считаются заключенными.
Согласно параметрам кредитования Заявления-оферты, процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты>% годовых. При расчёте процентов используется календарное число дней в году и месяце. Дата полного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов - <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.
В соответствии с п.п. 8.2., 8.3. Условий предоставления кредита, возврат начисленных на кредит процентов производится Клиентом путем зачисления (не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор) денежных средств на БСС Клиента.
Банк свои обязательства по Договору выполнил в полном объёме.
В нарушение условий Договора, Голобоков Д.И. до настоящего времени не исполнил в полном объёме принятые на себя обязательства. С момента перечисления средств в сумме <данные изъяты> рублей Банком на счёт Голобокова Д.И. от последнего платежи в погашение имеющейся задолженности в сумме, недостаточной, задолженности по договору.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Голобокова Д.И. по Договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
От представителя Банка поступило заявление о рассмотрении дела без своего участия, исковые требования поддерживает в полном объёме.
В судебном заседании представитель ответчика - Костина О.С., действующая по доверенности, исковые требования признала частично, просила уменьшить сумму неустойки, расчёт задолженности не оспаривала.
От ответчика Голобокова Д.И. поступило заявление о рассмотрении дела без своего участия.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ.
Ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Голобокова Д.И. по Договору составляет <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.; задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам - <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; неустойка за просрочку возврата кредита - <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.; неустойка за просрочку возврата процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или 1 кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты по кредиту должны выплачиваться Заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы кредита.
Учитывая изложенное исковые требования Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам - <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, требование о взыскании задолженности комиссии за ведение ссудного счёта <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки суд считает необоснованным, так как не основано на законе.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Однако, указанный вид комиссий ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Кроме того, из «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, а потому действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание с заёмщика платы за ведение ссудного счета в таком случае не основано на законе, противоречит пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя (заемщика). В силу этого условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета как недействительное (ничтожное) применению не подлежит (ст. 168 ГК РФ).
Учитывая, что сумма неустойки за просрочку возврата начисленных на кредит процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым в порядке ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки за просрочку возврата кредита до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, размер неустойки за просрочку возврата начисленных на кредит процентов до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Таким образом, всего подлежит взысканию с ответчика <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Следовательно, в остальной части в удовлетворении требований Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта, неустойки за просрочку возврата кредита, неустойки за просрочку возврата начисленных на кредит процентов должно быть отказано.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ следует взыскать в пользу истца с ответчика " расходы по госпошлине <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Голобокова Д.И. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку за просрочку возврата кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку за просрочку возврата начисленных на кредит процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек..
В остальной части иска - отказать.
Взыскать с Голобокова Д.И. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" расходы по госпошлине <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Г.В. Иванова