Дело № Великий Новгород
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"ДД.ММ.ГГГГ Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Ивановой Г.В.
при секретаре Егорове А.А.,
с участием ответчика Григорьевой Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Григорьевой Г.А., Григорьеву А.И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, комиссии, расходов по госпошлине,
у с т а н о в и л :
ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Григорьевой Г.А., Григорьеву А.И. о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: задолженности по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, неустойки за просрочку возврата кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойки за просрочку возврата начисленных на кредит процентов <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, задолженности комиссии за ведение ссудного счёта <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, указав следующее.
ДД.ММ.ГГГГ Григорьева Г.А. обратилась в АКБ "Росбанк" с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. В заявлении Григорьева Г.А. просила открыть ей банковский специальный счёт (БСС) в Банке и зачислить на неё кредит в сумме <данные изъяты> рублей в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и "Условиях предоставления кредита на неотложные нужды".
Банк предоставил Григорьевой Г.А. кредит на предложенных в заявлении-оферте условиях с зачислением на счёт Клиента №-синоним № денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей.
В соответствии с разделом 4 Условий предоставления кредита, возврат кредита и начисленных на кредит процентов производится Клиентом путём ежемесячного зачисления денежных средств на БСС Клиента (не позднее № числа каждого месяца, следующего за месяцем).
В соответствии с п.6.1.1 Условий предоставления кредита в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить Банку неустойку в размере <данные изъяты> % в день от суммы просроченного платежа.
Заёмщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет.
В обеспечение исполнения обязательств был заключён с Григорьевым А.И. договор поручительства № по договору предоставления кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
От представителя истца АКБ "Росбанк" поступило заявление от Ивановой Ю.Н., действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела без своего участия, исковые требования поддерживает в полном объёме.
Ответчик Григорьева Г.А. исковые требования признала частично, просила уменьшить сумму неустойки. Расчёт не оспаривает.
Ответчик Григорьев А.И. в суд не явился, извещён о рассмотрении дела.
В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.116 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика Григорьева А.И.
Выслушав ответчика Григорьеву Г.А., исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой подлежащем случае форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.891 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 кодекса "Заём", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа, не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ Григорьева Г.А. обратилась в АКБ "Росбанк" с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. В заявлении Григорьева Г.А. просила открыть ей банковский специальный счёт (БСС) в Банке и зачислить на неё кредит в сумме <данные изъяты> рублей в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и "Условиях предоставления кредита на неотложные нужды".
Банк предоставил Григорьевой Г.А. кредит на предложенных в заявлении-оферте условиях с зачислением на счёт Клиента №-синоним № денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей.
Согласно параметрам кредитования Заявления-оферты, процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты> % годовых, дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.6.1.1 Условий предоставления кредита в случае, если Клиент не исполнить или исполнить ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить Банку неустойку в размере <данные изъяты> % в день от суммы просроченного платежа.
Сумма задолженности по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, неустойка за просрочку возврата кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
В силу изложенных положений закона и предусмотренных Договором условий, Банк вправе требовать в судебном порядке взыскание указанных сумм задолженности по кредиту, задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам, по неустойке за просрочку возврата кредита, по неустойке за просрочку возврата начисленных на кредит процентов.
Вместе с тем, требование о взыскании задолженности комиссии за ведение ссудного счёта <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, суд считает необоснованным, так как не основано на законе.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Однако, указанный вид комиссий ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Кроме того, из «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, а потому действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание с заёмщика платы за ведение ссудного счета в таком случае не основано на законе, противоречит пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя (заемщика). В силу этого условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета как недействительное (ничтожное) применению не подлежит (ст. 168 ГК РФ).
Учитывая, что сумма неустойки за просрочку возврата начисленных на кредит процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым в порядке ст.333 ГК РФ уменьшить её размер до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, полагая такой размер разумным и справедливым.
Следовательно, в остальной части в удовлетворении требований Банка о взыскании неустойки за просрочку возврата начисленных на кредит процентов должно быть отказано.
В обеспечение исполнения обязательств был заключён с Григорьевым А.И. договор поручительства № по договору предоставления кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п.п. 1.4 договора поручительства поручитель отвечает перед банком солидарно в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов и неустойки.
Банком направлялись претензии ответчикам о нарушении условий кредитного договора, однако, требования не были исполнены.
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца следует взыскать задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, неустойку за просрочку возврата кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойку за просрочку возврата начисленных на кредит процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца по <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки с каждого.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать в солидарном порядке с Григорьевой Г.А., Григорьева А.И. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, неустойку за просрочку возврата кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойку за просрочку возврата начисленных на кредит процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В остальной части иска - отказать.
Взыскать с Григорьевой Г.А., Григорьева А.И. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Росбанк" расходы по госпошлине с каждого по <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Г.В. Иванова