о взыскании суммы займа

дело №

Именем Российской Федерации

11 августа 2010 г. г. В. Новгород

Новгородский районный суд Новгородской обл. под председательством судьи Виюка А.В., при секретаре Соколовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ »Росбанк» Калмыкову А.Н., Калмыковой Е.М. о взыскании кредита, процентов, неустойки, комиссии, госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель ОАО АКБ »Росбанк» обратился к Калмыкову А.Н., Калмыковой Е.М. с вышеуказанными требованиями по тем основаниям, что ответчик Калмыков А.Н. по кредитному договору от 28.11.2006 г. получил в банке кредит в сумме 276 000 руб. на срок до 28.11.2011 г. и обязывался возвращать сумму кредита и проценты за пользование кредитом равными долями, ежемесячно.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства - а\м «»ВАЗ-21124», 2006 г. выпуска», идентификационный № №, кузов №, а так же договор поручительства с Калмыковой Е.М.

В установленные договором сроки Калмыков А.Н. свои обязательства не исполнил и сумму кредита вместе с начисленными процентами не возвратил, комиссию за ведение ссудного счета не оплачивал, поэтому банк вправе требовать досрочного взыскании суммы кредита, процентов, комиссии, обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель ОАО АКБ »Росбанк», Калмыков А.Н., Калмыкова Е.М. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались, представитель ОАО АКБ »Росбанк» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст. 363 ГК РФ поручитель и должник отвечают перед кредитором за ненадлежащее исполнение должником своих обязанностей солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от 28.11.2006 г. ОАО АКБ «Росбанк» обязывался предоставить Калмыкову А.Н. кредит в сумме 276 000 руб. с уплатой 9.9 % годовых за пользование кредитом, сроком до 28.11.2011 г., с условием возврата кредита и процентов по нему ежемесячно, равными долями и уплатой комиссии за ведение ссудного счета.

Сумма кредита в размере 276 000 руб. была предоставлена Калмыкову А.Н. посредством перечисления на его счет № (синоним №).

Поручителем Калмыкова А.Н. по договору кредита является Калмыкова Е.М. по договору поручительства № от 28.11.2006 г.

Из материалов дела следует, что Калмыковым А.Н. в установленный кредитным договором срок суммы кредита и процентов за пользование кредитом не были возвращены, в связи с чем его задолженность перед банком составляет по основному долгу - 135706 руб. 80 коп., по процентам за пользование кредитом - 7913 руб. 73 коп., согласно расчета ОАО АКБ «Росбанк», который не вызывает сомнений у суда.

В соответствии с п.7.1.1. кредитного договора, в случае, если должник не исполнит, или не исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату процентов и уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить неустойку в размере 0.5% в день от суммы просроченного платежа.

В связи с неуплатой в установленные кредитным договором сроки суммы кредита, процентов за пользование кредитом, ОАО АКБ «Росбанк» начислена неустойка за просрочку возврата кредита в размере 20 096 руб. 30 коп., за просрочку уплаты начисленных процентов в сумме 3 661 руб. 29 коп.

Указанную сумму штрафных санкций суд находит соразмерной последствиям неисполнения обязательств, в связи с чем не находит оснований, предусмотренных ст. 333 ГК РФ для снижения размера неустойки.

Ввиду того, что Калмыков А.Н. не исполнил обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему, в сроки, предусмотренные договором № от 28.11.2006 г., в соответствии со ст. ст. 309, 810, 811 ГК РФ, ОАО АКБ «Росбанк» имеет право требовать возврата суммы кредита, процентов, неустойки с Калмыкова А.Н., а в соответствии со ст. 363 ГК РФ - с его поручителя Калмыковой Е.М.

Согласно ст.16 Закона «О защите прав потребителей«, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом, признаются недействительными.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства в размере и на условиях, указанных в договоре, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п.1.2. кредитного договора № от 28.11.2006 г. и информационного графика платежей, являющихся приложением к кредитному договору, следует, что Калмыков А.Н. оплачивает комиссию за ведение ссудного счета в размере 1600 руб. ежемесячно, аннуитентными платежами, куда так же входят сумма основного долга и проценты за пользование кредитом.

Так как ссудные счета, которые используются для образования и отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, не являются банковскими счетами по смыслу ст. 845 ГК РФ, ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, взыскание с граждан каких-либо процентов помимо процентов за пользование кредитом действующим законодательством не предусмотрено, суд считает, что п.1.2. кредитного договора ущемляет права Калмыкова А.Н. по сравнению с правилами, установленными действующим законодательством, поэтому он не подлежит применению, как недействительный, по основаниям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с Калмыкова А.Н. комиссии за ведение ссудного счета основаны на условии договора, которое является недействительным и удовлетворению не подлежат.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ввиду неисполнения Калмыковым А.Н. условий кредитного договора и наличии задолженности перед ОАО АКБ »Росбанк», обращению к взысканию подлежит находящийся в розыске на момент принятия решения суда, а\м «»ВАЗ-21124», 2006 г. выпуска», идентификационный №, кузов №, переданный в залог ОАО АКБ «Росбанк» по кредитному договору (п.9.1.), при условии его обнаружения.

Рыночная цена для реализации указанного автомобиля на торгах составляет согласно п.9.11. кредитного договора 195 300 руб.

Так как исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворены частично, согласно ст. 98 ГПК РФ с Калмыкова А.Н. и Калмыковой Е.М. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме по 2273 руб. 80 коп., с каждого, пропорционально удовлетворенным требованиям. На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Калмыкова А.Н. и Калмыкововй Е.М. в пользу ОАО АКБ »Росбанк» 167 378 руб. 12 коп.

Обратить взыскание при его обнаружении на а\м «»ВАЗ-21124», 2006 г. выпуска», идентификационный №, кузов №, установив первоначальную рыночную стоимость его на торгах в размере 195 300 руб.

Взыскать с Калмыкова А.Н., Калмыкововй Е.М. в пользу ОАО АКБ »Росбанк» расходы по оплате госпошлины по 2273 руб. 80 коп., с каждого.

В удовлетворении остальных исковых требований ОАО АКБ »Росбанк» к Калмыкова А.Н., Калмыкововй Е.М. - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда, через Новгородский районный суд в течение 10 дней.

Председательствующий: Виюк А.В.