Дело № Великий Новгород
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 ноября 2010 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Костяевой А.А.,
при секретаре Федоровой М.О.,
с участием представителя истца Чесноковой А.А., действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Ясинецкому С.О. о взыскании кредита, комиссии, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ОАО «Банк Уралсиб» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Ясинецкому С.О. о взыскании кредита в сумме 152 237 руб. 37 коп., процентов в сумме 21 859 руб.33 коп., неустойки за просрочку уплаты кредита в сумме 178 358 руб.27 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 23 966 руб. 67 коп., задолженности по комиссии в сумме 7 157 руб. 60 коп. и неустойки за просроченную комиссию за ведение ссудного счета в сумме 10 091 руб. 47 коп., а всего 393 670 руб.71 коп., ссылаясь на то, что 19 декабря 2006 года между Банком и Ясинецким С.О. (заемщик) был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 226 800 рублей под 11,5% годовых, а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и в порядке, предусмотренные договором. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по данному договору тем же днем был заключен договор № о залоге транспортного средства ВАЗ- 21101, 2006 года выпуска №, номер двигателя №. Ввиду ненадлежащего исполнения Ясинецким С.О. своих обязательств по договору Банк просит взыскать названные выше суммы с заемщика и обратить взыскание на имущество являющееся предметом залога по договору № №, а именно на транспортное средство: ВАЗ- 21101, 2006 года выпуска №, номер двигателя № определив способ продажи заложенного имущества- с публичных торгов, установив начальную продажную цену - 160 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Чеснокова А.А., действующая на основании доверенности, поддержала иск по изложенным в исковом заявлении доводам.
Ответчик Ясинецкий С.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, представил заявление в котором просил рассмотреть дело без его участия, признал частично исковые требования банка в сумме основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойку в сумме 10 000 рублей, в остальной части с иском не согласился указав, что остальные требования не основаны на законе, в связи с чем удовлетворению не подлежат.
Выслушав объяснения участвующих в судебном заседании лиц, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск Банка подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
В судебном заседании установлено, что 19 декабря 2006 года между Банком и Ясинецким С.О. (заемщик) был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 226 800 рублей под 11,5% годовых, а Ясинецкий С.О. обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором и графиком погашения (приложение №2 к кредитному договору), являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно пункту 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по данному договору 19 декабря 2006 года был заключен договор № № о залоге транспортного средства ВАЗ- 21101, 2006 года выпуска №, номер двигателя № Ввиду ненадлежащего исполнения Ясинецким С.О. своих обязательств по договору Банк просит обратить взыскание на имущество являющееся предметом залога по договору № №, а именно на транспортное средство: ВАЗ- 21101, 2006 года выпуска №, номер двигателя №, определив способ продажи заложенного имущества- с публичных торгов, установив начальную продажную цену - 160 000 рублей.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Поскольку Ясинецкий С.О. не исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства суд, в соответствии со ст. 349 ГК РФ исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть удовлетворены.
Однако, в соответствии с предоставленными РЭО-1 г.Боровичи МРЭО ГИБДД УВД по Новгородской области транспортное средство: ВАЗ- 21101, 2006 года выпуска №, номер двигателя № 29 апреля 2009 года снято собственником с учета в связи с прекращением права собственности, а следовательно исковые требования Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.
Во исполнение кредитного договора Банк выдал заемщику кредит в сумме 226 800 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № 86 от 19 декабря 2006 года.
Также судом из объяснений представителя истца и из материалов дела установлено, что ответчик Ясинецкий С.О. в течение действия кредитного договора производил платежи с просрочками, а начиная с ноября 2009 года уплату платежей прекратил, ввиду чего за ним образовалась задолженность по кредиту в сумме 152 237 руб. 37 коп., по процентам - в сумме 21 859 руб.33 коп.
Исковое требование Банка о взыскании указанных сумм основано на нормах закона и положениях договора, правильность расчета этих сумм у суда не вызывает сомнение, а потому суд считает исковые требования Банка о взыскании этих сумм подлежащими удовлетворению.
Поскольку факт неуплаты заемщиком очередных платежей по кредиту и процентам за пользование им в судебном заседании установлен, то суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислена неустойка. По расчетам Банка размер неустойки за просрочку возврата кредита составил 178 358 руб.27 коп., за просрочку уплаты процентов - 23 966 руб. 67 коп.
Вместе с тем, учитывая, что указанная сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым в порядке ст.333 ГК РФ уменьшить ее размер до 10 000 рублей, полагая такой размер разумным и справедливым.
Следовательно, в остальной части в удовлетворении требований Банка о взыскании неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов не подлежит удовлетворению.
Помимо этого с ответчика суд взыскивает проценты по ставке 11,5% годовых за период с 16 сентября 2010 года до дня полного погашения основного долга (кредита) включительно, начисляемые на сумму фактической задолженности по основному долгу (кредиту), исходя из суммы задолженности по кредиту на 16 сентября 2010 года в размере 138 982 руб.97 коп.
Согласно п.1.6 кредитного договора до момента предоставления кредита заемщик уплачивает Банку комиссию за открытие ссудного счета в размере 0,20 % от суммы кредита ежемесячно.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Однако указанный вид комиссий ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Кроме того, из «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, а потому действия Банка по открытию ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание с заемщика платы за открытие ссудного счета в таком случае не основано на законе, противоречит пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя (заемщика). В силу этого условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие ссудного счета как недействительное (ничтожное) применению не подлежит (ст. 168 ГК РФ).
В порядке применения последствий недействительности условий кредитного договора о взимании комиссии за открытие ссудного счета уплаченную ответчиком Ясинецким С.О. по данному договору, суд засчитывает в счет уплаты основного долга (кредита) в сумме 13 254 руб. 40 коп.
Таким образом, с Ясинецкого С.О. в пользу Банка суд взыскивает кредит в сумме 138 982 руб.97 коп, проценты в сумме 21 859 руб.33 коп. и неустойку за просрочку уплаты кредита и процентов в сумме 10 000 рублей, а всего 170 842 руб. 30 коп.
Кроме того, с Ясинецкого в пользу Банка взыскиваются проценты по ставке 11,5% годовых за период с 16 сентября 2010 года до дня полного погашения основного долга (кредита) включительно, начисляемые на сумму фактической задолженности по основному долгу (кредиту), исходя из суммы задолженности по кредиту на 16 сентября 2010 года в размере 138 982 руб.97 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению ответчика либо по инициативе судьи или суда.
В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда (ч. 3 ст. 144 ГПК РФ).
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 4 616 руб. 85 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Ясинецкому С.О. о взыскании кредита в сумме 152 237 руб. 37 коп., процентов в сумме 21 859 руб.33 коп., неустойки за просрочку уплаты кредита в сумме 178 358 руб.27 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 23 966 руб. 67 коп., задолженности по комиссии в сумме 7 157 руб. 60 коп. и неустойки за просроченную комиссию за ведение ссудного счета в сумме 10 091 руб. 47 коп., а всего 393 670 руб.71 коп. удовлетворить частично.
Взыскать с Ясинецкого С.О. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» кредит в сумме 138 982 руб.97 коп, проценты в сумме 21 859 руб.33 коп. и неустойку за просрочку уплаты кредита и процентов в сумме 10 000 рублей, а всего 170 842 руб. 30 коп.
Взыскать с Ясинецкого С.О. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» проценты по ставке 11,5% годовых за период с 16 сентября 2010 года до дня полного погашения основного долга (кредита) включительно, начисляемые на сумму фактической задолженности по основному долгу (кредиту), исходя из суммы задолженности по кредиту на 16 сентября 2010 года в размере 138 982 руб.97 коп.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Взыскать с Ясинецкого С.О. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» расходы по оплате госпошлины в сумме 4 616 руб. 85 коп.
Меры по обеспечению иска в виде запрета Ясинецкому С.О. на отчуждение автомобиля марки ВАЗ-21101, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак № VIN - №, номер двигателя № принятые по определению Новгородского районного суда от 12 октября 2010 года - отменить после вступления в законную силу решения суда.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Новгородский областной суд через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий А.А.Костяева
Мотивированное решение составлено 08 ноября 2010 года
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>а