Именем Российской Федерации
12 ноября 2010 года Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи: Л.С.Львовой,
при секретаре: Шумилкиной А.В.,
с участием представителя истца - Дмитриевой Н.В.,
представителя ответчика Салаватова Б.А. - адвоката Ескина В.Н., предъявившего ордер № от 12 ноября 2010 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Салаватову Б.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Салаватову Б.А., указав, что 14 августа 2007 года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Салаватовым Б.А. был заключён кредитный договор № на сумму 206 900 руб. сроком до 31 июля 2012 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,0 % годовых. Размер аннуитетного платежа на дату подписания договора составил 4 823 руб. 22 коп..
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Салаватов Б.А. заключили договор от 14 августа 2007 года № залога автотранспортного средства - «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, цвета светло-серебристый металл.
02 декабря 2008 года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключён договор № об уступке прав (требований) по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору, заключенному с ответчиком.
Ответчик Салаватов Б.А. свои обязательства по договору не исполняет с декабря 2009 года, не производит погашение основного долга и процентов за пользование заёмными средствами.
Банком было направлено ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в полном объёме в срок до 19.04.2010 года и расторжении кредитного договора с 20.04.2010 года, однако ответ получен не был. По состоянию на 20 августа 2010 года задолженность Салаватова Б.А. по кредитному договору составила 232 563 руб. 61 коп.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 232 563 руб. 61 коп., в том числе: задолженность по кредиту в размере 162 702 руб. 80 коп., задолженность по плановым процентам в размере 10 769 руб. 03 коп., задолженность по пени по просроченному долгу - 54 911 руб., задолженность по пени по просроченным процентам - 4 180 руб. 78 коп., а также расторгнуть кредитный договор № от 14 августа 2007 года и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, государственный регистрационный номер №, цвета светло-серебристый металл, установив начальную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах, в размере 126 000 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Дмитриева Н.В. иск поддержала по указанным в иске основаниям, пояснив, что за период рассмотрения дела в суде погашений задолженности по кредиту не производилось.
Ответчик Салаватов Б.А. в судебное заседание не явился, извещен по последнему известному месту жительства, его фактическое место жительства неизвестно. Дело рассмотрено без участия ответчика на основании ст.119 ГПК РФ.
Представитель ответчика Салаватова Б.А. - адвокат Ескин В.Н., назначенный судом в порядке ст.333 ГК РФ.
Выслушав объяснения представителя истца и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Также в соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В судебном заседании установлено, что 14 августа 2007 года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Салаватовым Б.А. был заключён кредитный договор № на сумму 206 900 руб. сроком до 31 июля 2012 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,0 % годовых. В тот же день указанная сумма согласно заявления ответчика на перевод средств с его счета была перечислена ООО «<данные изъяты>» в оплату счета № от 10 августа 2007 года за автомобиль <данные изъяты>.(л.д.29)
На основании п. 3.3 договора ежемесячные аннуитетные платежи в размере 4 823 руб. 22 коп. производятся заёмщиком с первого по последний рабочий день каждого календарного месяца. Аннуитентный платеж включает в себя сумму по погашению ссудной задолженности, а также процентов, начисленных за период с даты, следующей за датой уплаты предыдущего платежа по дату текущего платежа.
Из п. 5.2. договора следует, что за пользование кредитом сверх сроков, установленных в п. 3.3 договора, заемщик обязуется уплатить Банку неустойку виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. При невыполнении заемщиком требований по досрочному возврату кредита и пользовании кредитом сверх срока, установленного п.4.3.4 договора заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. В случае неисполнения обязательств по оплате процентов заемщик обязуется оплачивать Банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.(л.д.18-23)
В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком Салаватовым Б.А. обязательств по кредитному договору между ним и Банком 14 августа 2007 года был заключен договор залога № автотранспортного средства - «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, цвета светло-серебристый металл.
Согласно п.6.1 договора залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком (залогодателем) своих обязательств по кредитному договору для удовлетворения требований Банка (залогодержателя) на предмет залога может быть обращено взыскание. (л.д.24-27)
Согласно договору № об уступке прав (требований) от 02 декабря 2008 года ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» уступил права (требования) по кредитным договорам ЗАО «Банк ВТБ 24», в том числе, по договору в отношении Салаватова Б.А. (л.д.30-34).
Из представленных материалов установлено, что последний платеж в счёт погашения кредита ответчиком внесен в ноябре 2009 года (л.д.12-16).
23 марта 2010 года в адрес ответчика Банком было направлено уведомление от 19.03.2010 года о досрочном истребовании задолженности, в которых Банк требовал досрочного погашения кредита, а также процентов в срок не позднее 19 апреля 2010 года и сообщал о намерении расторгнуть кредитный договор с 20 апреля 2010 года (л.д. 37-39).
До настоящего времени ответ на указанное уведомление от ответчика не поступил.
Поскольку со стороны Салаватова Б.А. имело место ненадлежащее исполнение обязательств по уплате очередных платежей по возврату кредита и процентов за пользование им, то требования Банка о взыскании с заёмщика задолженности по кредитному договору в размере 162 702 руб. 80 коп., уплате процентов в размере 10 769 руб. 03 коп. и расторжении кредитного договора с Салаватовым Б.А. являются правомерными.
Расчеты Банка в части задолженности по кредиту и процентов соответствуют условиям кредитного договора и ответчиком ( представителем ответчика) не оспорены.
В части взыскания с ответчика пени по просроченному основному долгу в размере 54 911 руб. 70 коп. и по просроченным процентам в размере 4 180 руб. 78 коп. суд приходит к выводу, что подлежащие уплате пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем на основании ст.333 ГК РФ суд уменьшает их размер до 30000 руб. - по просроченному основному долгу и до 2000 руб. - по просроченным процентам.
Требование ЗАО «Банк ВТБ-24» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, государственный регистрационный номер №, цвета светло-серебристый металл, по договору залога №, заключенному между Банком и Салаватовым Б.А. 14 августа 2007 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.6.1 данного договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком (залогодателем) своих обязательств по кредитному договору для удовлетворения требований Банка (залогодержателя) на предмет залога может быть обращено взыскание.
В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно справке МРЭО ГИБДД УВД по Новгородской области за №№ от ДД.ММ.ГГГГ, владельцем автомобиля марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, государственный регистрационный номер №, цвета светло-серебристый металл является Салаватов Б.А. (л.д.80).
В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.2 ст.349 ГК РФ удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.
Также в соответствии с п.3 ст.349 ГК РФ соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге.
В соответствии с п.4 ст.349 ГК РФ, если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.
В п.6.4 договора залога предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, однако отсутствует условие, указанное в п.4 ст.349 ГК РФ, в связи с чем требование ЗАО «Банк ВТБ-24» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
В силу п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п.1 ст.28.1 Закона РФ «О залоге» № 2872-1 от 29.02.1992 года реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Согласно п. 1.3 договора залога от 14 августа 2007 года залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляла 229 900 руб.
Согласно представленному отчету ООО «Бизнес Консульт» № об оценке рыночной стоимости автотранспортных средств от 24 июня 2010 года, рыночная стоимость автомобиля марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, государственный регистрационный номер №, цвета светло-серебристый металл, на момент проведения оценки составила 126000 руб.. (л.д.40-53).
Указанную в оценке сумму в размере 126 000 руб. как начальную продажную цену суд считает необходимым установить при реализации на публичных торгах.
Согласно ч.2 ст. 96 ГПК РФ.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 13254 руб. 72 коп..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Салаватову Б.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать с Салаватова Б.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность по кредиту в размере 162 702 руб. 80 коп., задолженность по плановым процентам в размере 10 769 руб. 03 коп., пени по просроченному основному долгу - 30000 руб. и пени по просроченным процентам 2000 руб., расходы по госпошлине в размере 13254 руб. 72 коп., а всего 218726 руб. 55 коп..
Расторгнуть с 20 апреля 2010 года кредитный договор №, заключённый 14 августа 2007 года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Салаватовым Б.А.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - автомашину марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, государственный регистрационный номер №, цвета светло-серебристый металл, установив начальную продажную цену в размере 126 000 руб..
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, то есть с 18 ноября 2010 года.
Председательствующий Л С.Львова
Мотивированное решение составлено 17 ноября 2010 года.