Дело "..." Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 декабря 2010 года Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области
в составе председательствующего судьи Хухры Н.В.
при секретаре Яковлевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Зюхину А.А. о взыскании задолженности по кредиту,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Зюхину А.А. о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование иска Банк указал, что 10 ноября 2009г. Зюхин А.А. обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 46000 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. ООО «Русфинанс» перевело денежные средства на банковский счет ответчика, т.е. договор займа был заключен и ему был присвоен номер "..." Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа "..." (состоящего из заявления о предоставлении займа ООО «Русфинанс», общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца. Ответчик в нарушение условий договора займа ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента (историей всех погашений) по договору займа. В настоящее время общая сумма задолженности по возврату кредита составляет 64781 рублей 47 копеек, в том числе: задолженность по комиссии 8096 рублей, текущий долг по кредиту 27706 рублей 73 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга 4404 рубля 34 копейки, просроченный кредит 17247 рублей 41 копейка, просроченные проценты 7326 рублей 99 копеек, которые Банк и просит взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Зюхин А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В судебном заседании установлено, что "..." Зюхин А.А. обратился в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 46000 рублей. Банк, рассмотрев данное заявление как оферту, акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя ЗюхинаА.А. и зачисления на него суммы кредита. В соответствии с поручением Заемщика, изложенным в заявлении, Банк произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета Заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретенного Заемщиком товара.
Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением Зюхина А.А. о предоставлении кредита, Порядком обслуживания банковского счета, графиком платежей по возврату кредита, платежным поручением "..." от "..."
Таким образом ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.
Зюхин А.А. обязался в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором, возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование им.
Согласно п.3.2.1 Порядка обслуживания банковского счета задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем внесения ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указаны в Графике платежей.
Графиком платежей предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета 26% годовых. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению в текущем месяце, а также комиссия за ведение и обслуживание судного счета.
В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению текущего платежа согласно п.3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа.
В судебном заседании также установлено, что на момент рассмотрения дела Зюхин А.А. имеет задолженность по кредитному договору в общей сумме 64781 рубль 47 копеек, в том числе: задолженность по комиссии 8096 рублей, текущий долг по кредиту 27706 рублей 73 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга 4404 рубля 34 копейки, просроченный кредит 17247 рублей 41 копейка, просроченные проценты 7326 рублей 99 копеек.
Обоснованность расчета задолженности по кредиту и процентам у суда сомнения не вызывает, а следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка, поскольку требование Банка основано на положениях п.2 ст.811 ГК РФ, в силу которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В части взыскания с ответчика долга по уплате комиссии в размере 8096 рублей требования Банка удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Как видно из условия договора, заемщик обязан к уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,80%.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Однако указанный вид комиссии ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Кроме того из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ 26 марта 2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, а потому действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание с заемщика платы за ведение ссудного счета в таком случае не основано на законе, противоречит пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя (заемщика). В силу этого условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета как недействительное (ничтожное) применению не подлежит (ст. 168 ГК РФ).
Таким образом с Зюхина А.А. в пользу Банка подлежит взысканию текущий долг по кредиту 27706 рублей 73 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга 4404 рубля 34 копейки, просроченный кредит 17247 рублей 41 копейка, просроченные проценты 7326 рублей 99 копеек, а всего 56685 рублей 47 копеек.
Поскольку решение состоялось в пользу Банка, в его пользу с ответчика в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1900 рублей 55 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ООО «Русфинанс Банк» к Зюхину А.А. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Зюхина А.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту и процентам в сумме 56685 рублей 47 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1900 рублей 55 копеек, а всего 58586 рублей 02 копейки.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий Н.В. Хухра