Дело "..." Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 декабря 2010 года Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области
в составе председательствующего судьи Хухры Н.В.
при секретаре Яковлевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Ворониной Е.В. о взыскании задолженности по кредиту,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Ворониной Е.В. о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование иска Банк указал, что "...". Воронина Е.В. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 99000 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. Банк акцептовал данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. Банк перевел денежные средства на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого Заемщиком товара, т.е. договор займа был заключен и ему был присвоен номер "...". Банк полностью исполнил свои обязательства по договору. Ответчик в нарушение условий договора займа ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента (историей всех погашений) по договору займа. В настоящее время общая сумма задолженности по возврату кредита составляет 103820 рублей 78 копеек, в том числе: задолженность по комиссии 20592 рубля, текущий долг по кредиту 14633 рубля 85 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 525 рублей 62 копейки, просроченный кредит 52907 рублей 51 копейка, просроченные проценты 8397 рублей 80 копеек, сумма штрафа за просрочку 6764 рублей, которые Банк и просит взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Воронина Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещена.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В судебном заседании установлено, что "..." Воронина Е.В.. обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 99000 рублей. Банк, рассмотрев данное заявление как оферту, акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя Ворониной Е.В. и зачисления на него суммы кредита. В соответствии с поручением Заемщика, изложенным в заявлении, Банк произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета Заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретенного Заемщиком товара.
Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением Ворониной Е.В. о предоставлении кредита, Порядком обслуживания банковского счета, графиком платежей по возврату кредита, платежным поручением "..." от "..."
Таким образом Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору.
Воронина Е.Н. обязалась в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором, возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование им.
Согласно п.3.2.1 Порядка обслуживания банковского счета задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем внесения ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указаны в Графике платежей.
Графиком платежей предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета 22% годовых. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению в текущем месяце, а также комиссия за ведение и обслуживание судного счета.
В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению текущего платежа согласно п.3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа.
В судебном заседании установлено, что на момент рассмотрения дела Воронина имеет задолженность по кредитному договору в общей сумме 103820 рублей 78 копеек, в том числе: текущий долг по кредиту 14633 рубля 85 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 525 рублей 62 копейки, просроченный кредит 52907 рублей 51 копейка, просроченные проценты 8397 рублей 80 копеек, сумма штрафа за просрочку 6764 рублей.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Исходя из обстоятельств дела, суд не находит оснований для уменьшения размера штрафа, подлежащих взысканию с ответчика.
Обоснованность расчета задолженности по кредиту и процентам у суда сомнения не вызывает, а следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка, поскольку требование Банка основано на положениях п.2 ст.811 ГК РФ, в силу которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В части взыскания с ответчика долга по уплате комиссии в размере 20592 рубля требования Банка удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Как усматривается из условия договора, заемщик обязан к уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,6% ежемесячно.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Однако указанный вид комиссии ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Кроме того из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ 26 марта 2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, а потому действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание с заемщика платы за ведение ссудного счета в таком случае не основано на законе, противоречит пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя (заемщика). В силу этого условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета как недействительное (ничтожное) применению не подлежит (ст.168 ГК РФ).
Таким образом с Ворониной Е.Н. в пользу Банка подлежит взысканию текущий долг по кредиту 14633 рубля 85 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 525 рублей 62 копейки, просроченный кредит 52907 рублей 51 копейка, просроченные проценты 8397 рублей 80 копеек, сумма штрафа за просрочку 6764 рублей, а всего 83228 рублей 78 копеек.
Поскольку решение состоялось в пользу Банка, в его пользу с ответчика в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2696 рублей 84 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ООО «Русфинанс Банк» к Ворониной Е.В. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Ворониной Е.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту и процентам в сумме 83228 рублей 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2696 рублей 84 копейки, а всего 85925 рублей 62 копейки.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий Н.В. Хухра