о взыскании суммы займа

дело №

Именем Российской Федерации

13 декабря 2010 г. Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской обл. под председательством судьи Виюка А.В., при секретаре Яицкой О.Р., с участием представителя ОАО АКБ »Росбанк» - Ивановой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ »Росбанк» к Щербаковой Т.А., Самсонову А.Е., о взыскании кредита, процентов, неустойки, комиссии, госпошлины,

установил:

Представитель ОАО АКБ »Росбанк» обратился к Щербаковой Т.А., Самсонову А.Е.. с вышеуказанными требованиями по тем основаниям, что ответчица Щербакова Т.А. по кредитному договору от 12.07.2005 г. получила в банке кредит в сумме 1 597 000 руб. на срок до 12.07.2010 г. и обязывался возвращать сумму кредита и проценты за пользование кредитом равными долями, ежемесячно. В качестве обеспечения исполнения Щербаковой Т.А. обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Самсоновым А.Е.

В установленные договором сроки Щербакова Т.А. свои обязательства не исполнила и сумму кредита вместе с начисленными процентами не возвратила, комиссию за ведение ссудного счета не оплачивала, поэтому банк вправе требовать взыскании суммы кредита, процентов, комиссии.

В судебном заседании представитель ОАО АКБ »Росбанк», действующая на основании доверенности Иванова Ю.Н. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Щербакова Т.А., Самсонов А.Е. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались, сведений об уважительности причин неявки ко времени слушания дела не представили, поэтому суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав объяснения представителя ОАО АКБ »Росбанк», исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, или другие вещи, определенные родовым признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 363 Гражданского Кодекса РФ поручитель и должник отвечают перед кредитором за ненадлежащее исполнение должником своих обязанностей солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от 12.07.2005 г. ОАО АКБ «Росбанк» обязывался предоставить Щербаковой Т.А. кредит в сумме 1 597 000 руб. с уплатой 12 % годовых за пользование кредитом, сроком до 12.07.2010 г., с условием возврата кредита и процентов по нему ежемесячно, равными долями и уплатой комиссии за ведение ссудного счета.

Сумма кредита в размере 1 597 000 руб. была предоставлена Щербаковой Т.А. посредством перечисления на счет ответчицы для приобретения товара - автомобиля.

Поручителем Щербаковой Т.А. по кредитному договору № от 12.07.2005 г. является Самсонов А.Е.

Из материалов дела следует, что Щербаковой Т.А. в установленный кредитным договором срок суммы кредита и процентов за пользование кредитом не были возвращены, в связи с чем, по состоянию на 10.09.2010 г. её задолженность перед банком составляет по основному долгу -307 698 руб. 08 коп., по процентам за пользование кредитом - 34 485 руб. 16 коп., согласно расчета ОАО АКБ «Росбанк», который является обоснованным.

Кроме этого, в соответствии с п.7.1.2. кредитного договора № от 12.07.2005 г. ОАО АКБ «Росбанк» начислена неустойка из расчета 0.5% от просроченной суммы за каждый день просрочки: за просрочку возврата кредита в размере 354051 руб. 28 коп., за просрочку возврата процентов, начисленных на кредит - 24 532 руб. 41 коп.

В силу ст. 333 ГК РФ по решению суда, договорная или законная неустойка может быть снижена в случае, если будет установлено несоответствие размера неустойки последствиям неисполнения обязательств.

Согласно п. 42 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6\8 от 01.07.1997 г. при оценке судом таких последствий могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства: цена товара, работ, услуг, сумма договора.

В рассматриваемом случае суд учитывает, что ответчики нарушали условия договора о внесении платежей с 20.01.2010 г., сумма неустойки обусловлена суммой кредита, а так же размером пеней - 0.5% от просроченной суммы за каждый день просрочки, и является, мнению суда, чрезмерно завышенной, в связи с чем, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса РФ, ввиду несоответствия размера неустойки последствиям неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, снижает размер неустойки с 378 583 руб. 69 коп. до 50 000 руб.

Поскольку Щербакова Т.А. не исполнил обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему, в сроки, предусмотренные договором № от 12.07.2005 г., в соответствии с ст. ст. 309, 810 Гражданского кодекса РФ ОАО АКБ «Росбанк» имеет право требовать возврата суммы кредита, процентов, неустойки у Щербаковой Т.А., а по основаниям ст. 363 Гражданского Кодекса РФ и у Самсонова А.Е.

В соответствии с ч.2 ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата сумы займа.

Так как кредитный договор № от 12.07.2005 г. не содержит условий о прекращении начисления процентов после окончания срока его действия, ч.2 ст. 809 Гражданского Кодекса РФ предусматривает, что начисление процентов за пользование кредитом заканчивается после возврата кредита, проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, установленные договором кредита, подлежат взысканию с ответчиков с 11.09.2010 г. и на будущее время, до полного погашения суммы основного долга.

Согласно ст.16 Закона «О защите прав потребителей«, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом, признаются недействительными.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства в размере и на условиях, указанных в договоре, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п.п. 2.2., 2.2.1 кредитного договора № от 12.07.2005 г. следует, что Щербакова Т.А. оплачивает комиссию за ведение ссудного счета в размере, установленными тарифами банка.

Так как ссудные счета, которые используются для образования и отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, не являются банковскими счетами по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса РФ, ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, взыскание с граждан каких-либо процентов помимо процентов за пользование кредитом, действующим законодательством не предусмотрено, суд считает, что 2.2., 2.2.1 кредитного договора № от 12.07.2005 г. ущемляют права Щербаковой Т.А. по сравнению с правилами, установленными действующим законодательством, поэтому он не подлежит применению, как недействительные, по основаниям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с Щербаковой Т.А., Самсонова А.Е. комиссии за ведение ссудного счета основаны на условии договора, которое является недействительным и удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Щербаковой Т.А., Самсонова А.Е. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме по 3560 руб. 90 коп., с каждого, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Щербаковой Т.А. и Самсонова А.Е. в пользу ОАО АКБ »Росбанк 392 183 руб. 24 коп.

Взыскать солидарно с Щербаковой Т.А. и Самсонова А.Е. в пользу ОАО АКБ »Росбанк проценты по ставке 12% годовых на сумму основного долга за период с 11.09.2010 г. по день исполнения решения суда о взыскании основного долга.

Взыскать с Щербаковой Т.А. и Самсонова А.Е. в пользу ОАО АКБ »Росбанк расходы по оплате госпошлины в размере по 3560 руб. 90 коп., с каждого.

В удовлетворении остальных исковых требований ОАО АКБ »Росбанк» к Щербаковой Т.А., Самсонову А.Е.- отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда, через Новгородский районный суд в течение 10 дней начиная со дня изготовления мотивировочной части - 18 декабря 2010 г.

Председательствующий: Виюк А.В.