ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 октября 2010 года Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Замыслова Ю.А.,
при секретаре Шумилкиной А.В.,
с участием представителя истца Нищименко М.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новгородского отделения № к Вихрову Ю.Н. и Вихровой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) в лице Новгородского отделения № (далее - Банк, истец) обратился в суд с иском к Вихрову Ю.Н. и Вихровой О.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявления Банк указал, что он заключил с Вихровым Ю.Н. кредитный договор № от 15.07.2009 года, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 руб. на цели личного потребления под 19% годовых сроком по 15.07.2014 года, а заемщик обязался возвратить кредит и проценты в размере и сроки, предусмотренные договором.
Согласно п.4.1 кредитного договора, погашение суммы кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением к кредитному договору. Согласно п. 4.3. кредитного договора, уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением сумм кредита.
Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, деньги заемщику были выданы.
Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет с 12.07.2010 года и не производит погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование заемными средствами, в размере и сроки определенные кредитным договором.
29.01.2010 года Вихров Ю.Н. заключил с Банком дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 15.07.2009 года, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику отсрочку по погашению кредита с 01 января по 31 мая 2010 года.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов Банк заключил договор поручительства № от 15.07.2009 года с Вихровой О.А.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п.п. 1.1, 1.2,2.1,2.2 договора поручительства поручитель отвечает перед Банком солидарно, в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, неустойки.
Заемщик и поручитель обязаны в трехдневный срок уведомить кредитора об изменении адреса регистрации фактического места жительства (п. 5.3.4 кредитного договора и п.2.4 договора поручительства). В Банк не поступало уведомлений о перемене места жительства со стороны ответчиков.
Задолженность заемщика перед Банком по состоянию на 21.09.2010 года составляет 101669,33 руб., в том числе:
просроченный основной долг - 91246,91 руб.
просроченные проценты - 9491,75 руб.
пени по просроченному основному долгу - 205,86 руб.
пени по просроченным процентам - 724,81 руб.
На основании изложенного, Банк просит взыскать солидарно с ответчиков деньги в сумме 101669 руб. 33 коп, а также сумму госпошлины в размере 3233 руб. 39 коп.
В судебном заседании представитель истца Нищименко М.Г. исковые требования поддержала по мотивам, изложенным в иске.
Ответчики Вихров Ю.Н. и Вихрова О.А. в суд не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, ответчик Вихров Ю.Н. о причинах неявки суду не сообщил, ответчик Вихрова О.А. в телефонограмме просила об отложении дела в связи с занятостью на работе, однако суд считает причину неявки неуважительной, в связи с чем дело рассмотрено без их участия, на основании ч.ч. 3 и 4 ст.167 ГПК РФ.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что между Банком и ответчиком Вихровым Ю.Н. был заключен кредитный договор № от 15.07.2009 года. (л.д. 8-11)
Согласно п.1.1. данного договора кредит предоставляется на сумму 100 000 руб. на срок по 15.07.2014 года под 19% годовых. При этом Вихров Ю.Н. обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты в сроки и на условиях договора.
В обеспечение исполнения обязательств по основному договору был заключен договор поручительства № от 15.07.2009 года с Вихровой О.А., которая обязалась нести солидарную ответственность по обязательствам основного должника. (л.д. 16)
Согласно расходному кассовому ордеру № от 15.07.2009 года Вихров Ю.Н. в этот же день получил указанную сумму займа. (л.д. 25)
29.01.2010 года Вихров Ю.Н. заключил с Банком дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 15.07.2009 года, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику отсрочку по погашению кредита с 01 января по 31 мая 2010 года. (л.д. 12-14)
В соответствии с п. 5.2.4. кредитного договора и в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств, кредитор имеет право досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями кредитного договора.
По состоянию на 21.09.2010 года задолженность Вихрова Ю.Н. перед Банком по кредитному договору № от 15.07.2009 года составляет 101669,33 руб., в том числе:
просроченный основной долг - 91246,91 руб.
просроченные проценты - 9491,75 руб.
пени по просроченному основному долгу - 205,86 руб.
пени по просроченным процентам - 724,81 руб.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст.ст.322-323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Таким образом, требование истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору № от 15.07.2009 года заявлено обоснованно, но подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно п. 3.1. кредитного договора за обслуживание ссудного счёта заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 2250 руб. не позднее даты выдачи кредита.
Поскольку указанный платеж нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, то суд приходит к выводу, что условие кредитного договора, изложенное в п. 3.1 кредитного договора, не основано на законе, нарушает права потребителя Вихрова Ю.Н., а потому признаётся судом недействительным с применением соответствующих последствий в силу п. 2 ст. 166 ГК РФ.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным произвести зачёт уже уплаченного ответчиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счёта в сумме 2250 руб., уменьшив на эту сумму просроченный основной долг до 88996 руб. 91 коп.
Таким образом, общая сумма задолженности, которую необходимо солидарно взыскать с ответчиков в пользу Банка, составляет 99419 руб. 33 коп.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере по 1591 руб. 29 коп. с каждого.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новгородского отделения № к Вихрову Ю.Н. и Вихровой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Вихрова Ю.Н. и Вихровой О.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новгородского отделения № общую сумму долга по кредитному договору в размере 99419 руб. 33 коп., из них, в том числе, 88996 руб. 91 коп. - по просроченному основному долгу, 9491 руб. 75 коп. - по просроченным процентам, 205 руб. 86 коп. - пени по просроченному основному долгу, 724 руб. 81 коп. - пени по просроченным процентам.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Вихрова Ю.Н. и Вихровой О.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новгородского отделения № сумму уплаченной госпошлины по 1591 руб. 29 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий Ю.А. Замыслов
Мотивированное решение составлено 09 ноября 2010 года.