Дело № Великий Новгород
Решение
Именем Российской Федерации
06 декабря 2010 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Пушкарь Е.А.
при секретаре Светловой Ю.С.
с участием истца - Краснова В.В.
представителя истца - Кушнаревой Л.Н.
представителя ответчика - Флюгова С.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Краснова В.В. к Закрытому акционерному страховому обществу «Эрго Русь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и убытков,
установил:
Краснов В.В. обратился в суд с иском к Закрытому акционерному страховому обществу «Эрго Русь» (далее - Общество) о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты>., неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., неустойку по невыплаченной части страхового возмещения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., убытки в размере <данные изъяты>. и <данные изъяты>., компенсацию морального вреда - <данные изъяты>. и штраф в соответствии со ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей», мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествий его автомашине ФИО1 гос.номер № были причинены механические повреждения. На момент данного ДТП его автомашина была застрахована по правилам добровольного страхования «КАСКО» в Новгородским филиале ЗАСО «Эрго Русь». В соответствии с правилами страхования он уведомил ответчика о наступлении страхового случая, о чем написал заявление и представил необходимые документы. Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ ему было выплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты> из которых <данные изъяты>. стоимость ремонта его автомашины и <данные изъяты>. стоимость работ по оценке в ООО». Однако фактическая стоимость ремонта его автомашины в СТО который является официальным дилером ФИО2, составила <данные изъяты>. Кроме того, поскольку он должен был совместно с семьей на своей автомашине уезжать на отдых за границу, а ответчик не выплачивал страхового возмещения, то он вынужден был взять по договору займа денежные средства. За пользование займом он оплатил проценты в размере <данные изъяты>., которые просит взыскать в качестве убытков. Поскольку ответчик не исполнял своих обязательств по выплате страхового возмещения, то ДД.ММ.ГГГГ он обратился с претензией. Так как выплаты были произведены ДД.ММ.ГГГГ, то просит в соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскать неустойку.
В судебном заседании истец исковые требования уточнил и просит взыскать страховое возмещение в размере <данные изъяты>., что составляет разницу между фактическими расходами (<данные изъяты>.) и выплаченным возмещением на ремонт автомашины (<данные изъяты>.); взыскать неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения за 6 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; взыскать неустойку по невыплаченной части страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по день вынесения судебного решения из расчета невыплаченного страхового возмещения <данные изъяты>. Неустойку просит взыскать в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей». Уточненные исковые требования истец и его представитель поддержали в полном объеме, пояснив, что фактические расходы по ремонту автомашины понесены истцом в размере <данные изъяты>. Так же истцом были понесены убытки в размере <данные изъяты>., в виде уплаты процентов за пользование займом. Поскольку ответчиком денежные средства не выплачивались, а истец совместно с семьей должен был выезжать за границу на отдых и пересечь границу на своей автомашине в срок ДД.ММ.ГГГГ года, то он был вынужден взять в долг денежные средства для ремонта автомашины. Так же просит взыскать убытки в размере <данные изъяты>., понесенные им в связи с предоставлением ему копии отчета ООО для дальнейшего обращения в суд.
Представитель ответчика исковые требования не признал, пояснив, что Общество не возражает против выплаты страхового возмещения в размере <данные изъяты> исходя из фактических затрат по ремонту машины. Требования о возмещении убытков и взыскании неустойки считает не обоснованными, поскольку необходимости брать денежные средства по договору займа у истца не имелось, а правоотношения между сторонами не регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей».
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ).
В силу п.1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ст. 434 ГК РФ).
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
К существенным условиям договора имущественного страхования п. 1 ст. 942 ГК РФ относит условия об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
В силу положений п.п. 3 и 4 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 (с последующими изменениями) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее Закон РФ № 4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Статья 9 Закона РФ № 4015-1 под страховым риском понимает предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Согласно той же статье закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Таким образом, из смысла вышеприведенных положений законодательных актов следует, что обязательство страховщика по выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования возникает из договора добровольного страхования в порядке, на условиях и в сроки, предусмотренные договором.
Более того, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).
В судебном заседании установлено, что договор добровольного страхования между Красновым В.В. и ЗАСО «Эрго Русь» был заключен путем составления одного документа, а также путем выдачи истцу страхового полиса и вручения ему Правил страхования, с которыми он ознакомлен, о чем имеются соответствующая запись и его подпись в страховом полисе.
Как видно из представленной стороной ответчика копии выплатного дела страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ. Истцом в установленные строки было представлено соответствующее заявление и документы.
В соответствии с направлением на независимую экспертизу от ДД.ММ.ГГГГ автомашина истца была направлена на осмотр в ООО Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомашины истца составляет <данные изъяты>
В соответствии с со страховым актом № от ДД.ММ.ГГГГ и расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ Краснову В.В. была произведена выплата страхового возмещения в размере <данные изъяты>. из которых <данные изъяты>. стоимость восстановительного ремонта автомашины и <данные изъяты>. стоимость работ по оценке ООО
Однако истцом представлены доказательства фактических затрат по ремонту его автомашины, что составляет <данные изъяты>. согласно товарной накладной № от ДД.ММ.ГГГГ и заказа-наряда № от ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому суд считает, что исковые требования о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.15. ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
Суд также считает, что подлежат удовлетворению требования истца и о взыскании убытков в размере <данные изъяты>., понесенных им за предоставление копии отчета в ООО для последующего обращения в суд.
В то же время суд считает, что требования истца о возмещении убытков в размере <данные изъяты> в виде выплат процентов за пользование займом, неустоек и штрафа в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Так, Закон РФ от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» (в редакции от 23 ноября 2009 года) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
Отношения по страхованию урегулированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела» (в редакции от 22 апреля 2010 года на момент возникновения правоотношений сторон), а также специальными законами об отдельных видах страхования.
Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п.1 ст.2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.
Таким образом, отношения по имущественному страхованию не подпадают под предмет регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и положения данного Закона к отношениям имущественного страхования не применяются, а потому исковые требования о взыскании неустоек и штрафа удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Так в отношении требования о взыскании убытков в размере <данные изъяты> истцом не представлено суду доказательств необходимости заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ, тогда как в выплате страхового возмещения ему со стороны Общества отказано не было, выплаты, хоть и не в полном объеме произведены ДД.ММ.ГГГГ, т.е. через 6 дней после заключения договора займа. Также истцом не представлено суду доказательств в обоснование своих требований о проведении ремонта в срочном порядке для целей выезда за границу в туристическую поездку и только на личном транспорте.
Кроме того, из договора займа денежных средств в размере <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ не следует, что целью предоставления денежных средств является ремонт автомашины истца, а потому истцом так же не представлено суду доказательств вложение этих денежных средств именно в ремонт автомашины, а не на иные нужды. Поэтому исковые требования о взыскании убытков в размере <данные изъяты>. так же удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Таким образом, суд считает, что подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.
Также с ответчика подлежат взысканию в порядке ст.103 ГПК РФ в доход местного бюджета судебные расходы по государственной пошлине пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании вышеизложенного и руководствуясьст.ст.194-199 ГПК РФ
р е ш и л :
Исковые требования Краснова В.В. к Закрытому акционерному страховому обществу «Эрго Русь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и убытков удовлетворить частично.
Взыскать с Закрытого акционерного страхового общества «Эрго Русь» в пользу Краснова В.В. страховое возмещение в размере <данные изъяты>., убытки в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в размере <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Закрытого акционерного страхового общества «Эрго Русь» в доход местного бюджета судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, т.е. 13 декабря 2010 года.
Мотивированное решение составлено 24 декабря 2010 года
Председательствующий: Е.А.Пушкарь