Решение
Именем Российской Федерации
17 декабря 2010 года Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Пушкарь Е.А.
при секретаре - Светловой Ю.С.,
с участием представителя ответчика Гусева Г.Г. - адвоката Ермолаева А.Ю., предъявившего ордер № 000511 от 17 декабря 2010 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Гусеву Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, комиссии за ведение ссудного счета и расходов по оплате государственной пошлины,
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Гусеву Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, комиссии за ведение ссудного счета и расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Гусев Г.Г. обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, где ответчик просил открыть ему банковский специальный счет и зачислить на него кредит в сумме <данные изъяты>. в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте, «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» и тарифах Банка. Кредитные средства были предоставлены Банком ответчику на условиях, предложенных в заявлении-оферте, что подтверждается зачислением Банком на счет ответчика № - синоним № денежных средств в сумме <данные изъяты>. под 20 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов была установлена в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ от Гусева Г.Г. поступило заявление на проведение реструктуризации задолженности по кредиту, в связи с чем между Банком и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, был установлен новый расчетный график, где ответчик ежемесячно не позднее 12-го числа каждого месяца обязывался вносить в счет погашения кредита сумму не менее <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. На основании дополнительного соглашения ответчику была предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов сроком на 3 месяца, срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре не увеличился, в связи с чем задолженность по кредиту должна быть погашена не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Также с момента заключения соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила 23,6 % годовых. Остальные условия кредитного договора остались неизменными. Однако в нарушение условий кредитного договора Гусев Г.Г. до настоящего времени не исполняет в полном объеме, принятые на себя обязательства. На основании изложенного, просят по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>.; задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в размере <данные изъяты>.; неустойку за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты>.; неустойку за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты>.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца Банка не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, где просит дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Кочетков С.А. в судебное заседание также не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства.
Суд, в соответствии с частями 3,4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Представитель ответчика Гусева Г.Г. - адвокат Ермолаев А.Ю., действующий на основании ордера № 000511 от 17 декабря 2010 года и назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ исковые требования не признал в полном объеме по причине отсутствия соответствующих полномочий, однако факт наличия кредитного договора и условия договора не оспаривал.
Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Гусевым Г.Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на неотложные нужды на сумму <данные изъяты>. под 20 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные средства были предоставлены Банком ответчику на условиях, предложенных в заявлении-оферте, что подтверждается зачислением Банком денежных средств на счет ответчика № - синоним №. Величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов была установлена в размере <данные изъяты>. (л.д.8-12).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком на основании заявления последнего на проведение реструктуризации задолженности по кредиту, было заключено дополнительное соглашение № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, был установлен новый расчетный график, где Гусев Г.Г. ежемесячно не позднее 12-го числа каждого месяца обязывался вносить в счет погашения кредита сумму не менее <данные изъяты>., начиная с <данные изъяты>. Также с момента заключения соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила 23,6 % годовых. Остальные условия кредитного договора остались неизменными (л.д.25-26).
В соответствии с разделом 6 Условий предоставления кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей по кредитному договору ответчик обязуется уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Свои обязательства по кредитному договору заемщик Гусев Г.Г. надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов, в результате чего образовалась задолженность перед истцом в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>.; задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в размере <данные изъяты>.; неустойку за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты>.; неустойку за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты>.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. Представленный стороной истца расчет ответчиком не оспорен (л.д.30-33).
Исходя из вышеизложенного, суд считает, что возникшие между сторонами отношения регулируются указанными выше нормами гражданского законодательства, а именно главой 42 ГК РФ.
Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что Банк при заключении с Гусевым Г.Г. кредитного договора включил в договор условие (п.2.3.) о том, что кредит предоставляется после внесения заёмщиком денежных средств, в размере достаточном для уплаты комиссии за открытие ссудного счета, а также ответчик уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно п.4.3.1 дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется при этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считается оказанной Банком в полном объеме и признанной заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.
В силу п. п. 1, 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, то суд приходит к выводу, что условие кредитного договора, изложенное в п.2.3 кредитного договора и п.4.3.1 дополнительного соглашения № к указанному кредитному договору, не основано на законе, нарушает права потребителя Гусева Г.Г., а потому признаётся судом недействительным.
Из представленного расчета задолженности усматривается, что Гусевым Г.Г. произведена оплата комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> (л.д.30), и так же им оплачена единовременная комиссия за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты>. (л.д.12)
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным произвести зачёт уплаченной Гусевым Г.Г. комиссии за ведение ссудного счета и за открытие счета в общей сумме <данные изъяты>.
С учетом произведенного зачёта, а также права Банка потребовать полного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с п.5.4.3 Условий предоставления кредита, положения которого согласуются с п. 2 ст. 811 ГК РФ, размер задолженности Гусевым Г.Г. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: кредит в размере <данные изъяты>.; задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в размере <данные изъяты>.; неустойка за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты>.; неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты>. Следовательно, в остальной части в удовлетворении названных требований Банка должно быть отказано.
Согласно ч.2 ст. 96 ГПК РФ.
Таким образом, с ответчика в порядке ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере пропорционально сумме удовлетворенных требований, то есть в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Гусеву Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, комиссии за ведение ссудного счета и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать с Гусева Г.Г. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>.; задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в размере <данные изъяты>.; неустойка за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты>.; неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты>., а также госпошлину в размере <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение 10 дней через Новгородский районный суд со дня составления мотивированного решения, т.е. 23 декабря 2010 года.
Председательствующий: Е.А. Пушкарь