ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 декабря 2010 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Е.А. Пушкарь
при секретаре - Светловой Ю.С.
с участием представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Корнеева А.В.,
представителя ответчика Быкова В.С. - адвоката Ермолаева А.Ю., предъявившего ордер № 000515 от 10 декабря 2010 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Быкову В.С. об обращении взыскания на заложенное имущество, определении размера суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества, в размере остатка неисполненных обязательств по договору займа, процентов за пользование займом и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов на день реализации квартиры, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальной продажной стоимости квартиры,
у с т а н о в и л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Общество) обратилось в суд с иском к Быкову В.С. об обращении взыскания на заложенное имущество, определении размера суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества, в размере остатка неисполненных обязательств по договору займа, процентов за пользование займом и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов на день реализации квартиры, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальной продажной стоимости квартиры. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом, с одной стороны, и Быковым В.С., Хайдовой О.В. с другой стороны, был заключен договор займа №, в соответствии с которым Общество предоставило Быкову В.С. и Хайдову О.В. ипотечный жилищный заем в сумме <данные изъяты>. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность Быкова В.С. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под ее залог. Заем в сумме <данные изъяты> был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет №, что подтверждается платежным поручением № от той же даты. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Быковым В.С. и Хайдовой О.В., выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новгородской области первоначальному залогодержателю - Новгородскому областному Фонду по ипотечному жилищному кредитованию ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время законным владельцем закладной является Общество. Начиная с 03 февраля 2009 года заемщики несвоевременно производили ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им. С 14 ноября 2009 года в нарушение условий закладной и договора займа указанные платежи заемщиками не производятся, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - <данные изъяты>., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - <данные изъяты>., а также начисленные пени в размере <данные изъяты>., что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Корнеев А.В., действующий на основании доверенности, исковые требования, по указанным выше мотивам, поддержал в полном объеме.
Ответчик Быков В.С. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства.
Третье лицо Хайдова О.В. в судебное заседание также не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Суд, в соответствии с ч.ч.3,4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Быкова В.С. и третьего лица Хайдовой О.В..
Представитель ответчика Быкова В.С. - адвокат Ермолаев А.Ю., действующий на основании ордера № 000515 от 10 декабря 2010 года и назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ исковые требования не признал в полном объеме по причине отсутствия соответствующих полномочий, однако факт наличия договора займа, закладной и условия договора не оспаривал.
Выслушав объяснения представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Общества подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании из объяснений представителя истца и письменных материалов, в соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ Быкову В.С. и Хайдовой О.В. Общество предоставило заем в сумме <данные изъяты>. на срок 240 месяцев на приобретение в собственность Быкова В.С. двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью <данные изъяты>.
Заем в сумме <данные изъяты>. был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Быкова В.С. №, что подтверждается платежным поручением № от той же даты.
ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанная квартира за счет предоставленных Обществом заемных средств была приобретена Быковым В.С. в собственность на основании договора купли-продажи квартиры у В.Ю.Д.
Государственная регистрация права собственности Быкова В.С. на квартиру была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением федеральной регистрационной службы по Новгородской области. Права первоначального залогодержателя по договору займа - Новгородского областного Фонда по ипотечному жилищному кредитованию, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Быковым В.С. и Хайдовой О.В. ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новгородской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
В соответствии с п.3.3. договора займа Заемщики обязались ежемесячно в течение 238 месяцев не позднее последнего числа каждого календарного месяца вносить аннуитетные платежи в размере <данные изъяты>., включающие платежи по займу и уплате начисленных процентов, при этом первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для внесения второго платежа, который состоит из начисленных процентов за первый процентный период и аннуитетного платежа за второй процентный период.
В случае нарушения сроков возврата займа и уплаты, начисленных за пользование займом процентов пунктами 5.2 и 5.3 договора займа предусмотрена ответственность Заемщиков в виде уплаты пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению соответствующих обязательств за каждый календарный день просрочки.
Также в соответствии с п.4.4.3 договора займа в случае нарушений условий договора займа Заемщиками Общество (займодавец) имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Также в судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им Обществом в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ Заемщикам 21 января 2010 года было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в течение 45 календарных дней, которое Заемщиками в установленный срок исполнено не было.
Задолженность Заемщиков Быкова В.С. и Хайдовой О.В. по состоянию на 13 сентября 2010 года, рассчитанная в соответствии с условиями договора займа, составляет <данные изъяты>., в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - <данные изъяты>., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - <данные изъяты>., а также начисленные пени в размере <данные изъяты>.
В силу п.2 ст.13 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом.
Согласно п.п.2,3 ст.334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
В силу п.п.1,2 ст.77 Федерального закона № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; залогодатель приобретает правообратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно п.1 ст.50, ст.ст.51,56, п.2 ст.78 Федерального закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
На имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Таким образом, установленные в судебном заседании обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по договору займа, в силу вышеназванных норм и положений п. 4.4.3 договора займа являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру, а потому требование Фонда в данной части является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным установить при реализации квартиры ее начальную продажную цену исходя из стоимости, определенной сторонами в закладной на основании отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
При определении в соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ подлежащих уплате Обществу сумм из стоимости заложенного недвижимого имущества суд исходит из установленного в судебном заседании размера задолженности Заемщиков, включающей остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты>., неуплаченные проценты за пользование займом - <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты>., оснований для уменьшения суммы которых в силу ст. 333 ГК РФ ввиду их соразмерности последствиям неисполнения обязательств суд не усматривает.
Также в состав сумм, подлежащих уплате Обществу из стоимости заложенного имущества, надлежит включить проценты за пользование займом в размере 14,00 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты>. а сусумму остатка сроков уплаты процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> день графику, после ДД.ММ.ГГГГ к слушанию.и пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов за пользование займом в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры, поскольку это вытекает из положений ст.330, п.2 ст.809 ГК РФ и п.6.13 договора займа.
Так как решение состоялось в пользу истца, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу надлежит взыскать с ответчика Быкова В.С. судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Быкову В.С. об обращении взыскания на заложенное имущество, определении размера суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества, в размере остатка неисполненных обязательств по договору займа, процентов за пользование займом и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов на день реализации квартиры, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальной продажной стоимости квартиры, удовлетворить.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Быкову В.С. на праве собственности
Определить размер суммы, подлежащей уплате Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере <данные изъяты>., в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - <данные изъяты>., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - <данные изъяты>., а также начисленные пени в размере <данные изъяты>. Определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 14,00 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> коп. а сусумму остатка сроков уплаты процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> день графику, после ДД.ММ.ГГГГ к слушанию.и пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов за пользование займом в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры.
Определить способ реализации квартиры <адрес> в виде публичных торгов.
Определить начальную продажную цену квартиры <адрес> при ее реализации в размере <данные изъяты>
Взыскать с Быкова В.С. пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, т.е. 16 декабря 2010 года
Председательствующий Е.А. Пушкарь