ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2010 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Соколов С.Б.,
при секретаре Рыбаковой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Храмову М.С. о взыскании задолженности по кредиту в сумме 237 060 руб. 32 коп., у с т а н о в и л:
ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (далее Банк), обратилось в суд к Храмову М.С. с вышеуказанным иском.
В обоснование требований указано, что на основании договора от 1 октября 2008 года, заключенного между Банком и Храмовым М.С., последнему предоставлен кредит в размере 230 000 руб. под 21% годовых, со сроком возврата кредита 2 октября 2013 года, а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные договором и графиком погашения кредита.
Банком обязательства исполнены в полном объеме, однако Храмов М.С. своих обязательств надлежащим образом не исполняет, что является основанием для досрочного взыскания остатка кредита и начисления штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.
В судебное заседание представитель истца Банка, извещенный надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик Храмов М.С., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании из письменных материалов установлено, что 2 октября 2008 года между Банком, с одной стороны, и Храмовым М.С. с другой, был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить последнему потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 230 000 руб. сроком возврата 2 октября 2013 года на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых, а Храмов М.С. - возвращать кредит частями и уплачивать проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных кредитным договором и графиком погашения кредита, являющимся его неотъемлемой частью, путем внесения на банковский счет ежемесячно аннуитетных платежей в сумме по 6 222 руб., последний платеж - в сумме 6 499 руб. 67 коп., в которые входят платеж по кредиту и платеж по процентам за пользование кредитом.
В соответствии с п. 4.1 указанного кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим Договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку (штраф) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.
2 октября 2008 года кредит в сумме 230 000 руб. был выдан Храмову М.С..
Из материалов дела судом установлено, что Храмов М.С. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем 7 сентября 2010 года Банком в его адрес направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, процентам за пользование кредитом, штрафа, и предложением в срок 30 дней с момента направления настоящего уведомления погасить образовавшуюся задолженность.
Однако ни в установленный Банком срок, ни на день рассмотрения дела Храмов М.С. задолженность не погасил.
Согласно представленной Банком справки о задолженности Храмова М.С. перед Банком, задолженность составляет 237 060 руб. 32 коп., в том числе по кредиту в сумме190 770 руб. 01 коп., просроченным процентам 24 346 руб. 72 коп., процентам на просроченный долг 2 214 руб. 47 коп., штрафу в сумме 19 729 руб. 12 коп., которая ответчиком не оспорена.
Поскольку факт невнесения Храмовым М.С. платежей по кредитному договору в судебном заседании установлен, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита (п.2 ст. 811 ГК РФ, п. 6.1 кредитного договора), а также взыскания штрафа (пени) за просрочку возврата займа.
Подлежащие уплате пени за несвоевременный возврат кредита, заявленные к взысканию соразмерны последствиям нарушения обязательства, а потому суд считает, что оснований для их уменьшения не имеется.
Вместе с этим, в судебном заседании установлено, что Банк при заключении с Храмовым М.С. кредитного договора включил в договор условие (п.2.2) о том, что кредит предоставляется после уплаты заёмщиком комиссии в сумме 3 000 руб. за выдачу кредита.
Факт уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита в обусловленном вышеназванным пунктом кредитного договора подтверждается выпиской по счету за период с 1 января 2007 года по 11 ноября 2010 года.
В силу п. п. 1, 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, то суд приходит к выводу, что условие кредитного договора, изложенное в п.2.2 кредитного договора, не основано на законе, нарушает права потребителя Храмова, а потому признаётся судом недействительным.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным произвести зачёт уплаченной заемщиком комиссии за предоставление (выдачу) кредита в сумме 3 000 руб. в счет оплаты задолженности по кредиту.
С учетом произведенного зачёта, а также права Банка потребовать полного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в соответствии с п. 6.1 кредитного договора, положения которого согласуются с п. 2 ст. 811 ГК РФ, которым установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, размер задолженности Храмова М.С. перед Банком на день рассмотрения дела составляет 237 060 руб. 32 коп., следовательно взысканию с ответчика подлежит 234 060 руб. 32 коп. (237 060, 32 - 3000).
Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» удовлетворить частично.
Взыскать с Храмова М.С. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» задолженность по кредиту в размере 234 060 руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 500 руб. 10 коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение десяти дней.
Председательствующий: С.Б. Соколов