о взыскании задолженности по кредиту

Дело № Великий НовгородР Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2010 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой Л.В.

при секретаре Погодиной О.В.,

с участием представителя ответчика Киселева С.В. Антипенковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Киселеву С.В. о взыскании кредита в сумме 169263 руб. 41 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 57924 руб. 21 коп., неустойки за просрочку возврата кредита в сумме 30621 руб. 32 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 33545 руб. 64 коп., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 8750 руб., взыскании процентов за пользование кредитом в размере 20 процентов годовых от суммы кредита 169263 руб. 41 коп. за период с 21 сентября 2010 года по день фактического исполнения решения суда,

у с т а н о в и л:

ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Киселеву С.В. о взыскании кредита в сумме 169263 руб. 41 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 57924 руб. 21 коп., неустойки за просрочку возврата кредита в сумме 30621 руб. 32 коп., неустойки а просрочку уплаты процентов в сумме 33545 руб. 64 коп., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 8750 руб., в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Киселевым С.В. был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, в соответствии с которым Банк обязался открыть Киселеву С.В. личный банковский счет (БСС) для совершения банковских операций, на который перечислить кредит в сумме 200000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых, а Киселев С.В. обязался возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование им, комиссию за ведение ссудного счета в сроки и порядке, предусмотренные договором и графиком, являющемся его неотъемлемой частью - ежемесячно, не позднее 29 числа каждого месяца, вносить на БСС не менее 5655 руб., последний платеж 5122 руб. 93 коп. в которые входят платеж по кредиту, начисленные на кредит проценты и комиссия за ведение ссудного счета. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, однако Киселев С.В. ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, что является основанием для досрочного взыскания остатка кредита и начисления неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов.

В судебное заседание представитель истца Банка, ответчик Киселев С.В. не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель Банка просил рассмотреть дело в его отсутствие, Киселев С.В. извещен по последнему известному месту жительства, место фактического пребывания суду неизвестно.

Назначенный судом на основании ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика Киселева С.В. адвокат Антипенкова Т.А. иск не признала.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Киселев С.В. обратился в Новгородский филиал Банка с заявлением о предоставлении ему нецелевого кредита на неотложные нужды в сумме 200000 руб. путем открытия в Банке банковского специального счета (далее БСС) № и зачисления на него суммы кредита на условиях уплаты им ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых и погашения кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк на основании заявления Киселева С.В. открыл ему указанный выше БСС и зачислил на него кредит в сумме 200000 руб. на указанных в заявлении условиях, "Условиях открытия и ведения банковских специальных счетов" и "Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды" (далее Условия).

Таким образом, исходя из положений п. 1 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что между сторонами были заключены кредитный договор и договор банковского специального счета.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно параметрам кредитования, указанным в заявлении Киселева С.В., Условиях и информационном графике платежей, с которыми Киселев С.В. был ознакомлен, последний обязался ежемесячно, не позднее 29 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор, вносить аннуитетные платежи в сумме по 5655 руб., последний платеж в сумме 5122 руб. 93 коп., в которые входят платежи по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых, уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 350 руб.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов он обязан в соответствии с п. 10.1.1 Условий уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа.

Судом из письменных материалов дела установлено, что во исполнение обязательств по договору Киселевым С.В. до выдачи кредита была уплачена единовременная комиссия за открытие ссудного счета в сумме 3000 руб., в погашение задолженности по кредитному договору было внесено 97440 руб. 19 коп., которые в соответствии с предусмотренной Условиями очередностью погашения задолженности были направлены Банком на погашение неустойки за просрочку возврата кредита в сумме 3600 руб. 62 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 4606 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 53946 руб. 98 коп., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 4550 руб., платежей по кредиту в сумме 30736 руб. 59 коп.

Также судом установлено, что на момент рассмотрения дела Киселевым С.В. не уплачены очередные платежи по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69005 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований) в сумме 57924 руб. 21 коп.

Обоснованность расчета задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом у суда сомнения не вызывает, а потому считается судом установленной.

Поскольку факт неуплаты Киселевым С.В. очередных платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислены неустойка за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 130621 руб. 32 коп., ограниченная Банком до 30621 руб. 32 коп., и неустойка за просрочку уплаты процентов за тот же период в сумме 83545 руб. 64 коп., ограниченная Банком до 33545 руб. 64 коп.

Предъявленные ко взысканию неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов соразмерны последствиям неисполнения обязательств, в связи с чем предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для их уменьшения суд не усматривает.

Вместе с тем в судебном заседании установлено, что Банк при заключении с Киселевым С.В. кредитного договора включил в него условия, возлагающие на Киселева С.В. обязанность единовременно, до фактической выдачи кредита, уплатить Банку комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. и уплачивать ежемесячно в составе аннуитетного платежа комиссию за ведение ссудного счета в размере 350 руб.

В соответствии с ч. 1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", с последующими изменениями и дополнениями, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Поскольку такой вид комиссии как единовременная комиссия за открытие и ведение ссудного счета ни нормами ГК РФ, ни Законом о защите прав потребителей, ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд приходит к выводу, что названные условия кредитного договора на законе не основаны, нарушают права потребителя Киселева С.В., а потому признаются судом недействительными.

При таких обстоятельствах, уплаченные Киселевым С.В. комиссии на общую сумму 7550 руб. в силу п. 2 ст. 167 ГК РФ подлежат зачету в соответствии с предусмотренной Условиями очередностью погашения задолженности.

Следовательно, после произведенного зачета с Киселева С.В. в пользу Банка подлежат взысканию очередные платежи по кредиту в сумме 69005 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 57924 руб. 21 коп., неустойка за просрочку возврата кредита в сумме 30621 руб. 32 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов в сумме 25995 руб. 64 коп. (33545 руб. 64 коп. - 7550 руб.), в остальной части в удовлетворении требований Банка о взыскании неустойки за просрочку уплаты процентов следует отказать.

По указанным выше мотивам оснований для взыскания с Киселева С.В. в пользу Банка комиссии за ведение ссудного счета в сумме 8750 руб. также не имеется, а потому в удовлетворении данных требований Банку также должно быть отказано.

Требование Банка о взыскании с Киселева С.В. оставшейся части кредита в сумме 100258 руб. 36 коп. подлежит удовлетворению, поскольку оно основано, помимо п. 9.3.4 Условий, также на п. 2 ст. 811 ГК РФ, которым установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подлежит удовлетворению также требование Банка о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы кредита 169263 руб. 41 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, поскольку оно основано на условиях заключенного договора и п. 2 ст. 809 ГК РФ, предусматривающем, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Киселева С.В. надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6038 руб. 05 коп.

Кроме того, согласно ст. ст. 94, 103 ГПК РФ за счет средств федерального бюджета надлежит взыскать в пользу <данные изъяты> коллегии адвокатов расходы на оплату услуг адвоката Антипенковой Т.А., назначенного судом на основании ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика, за один день участия в судебном заседании в сумме 298 руб. 37 коп. Указанные расходы на оплату услуг адвоката следует взыскать в доход федерального бюджета с Киселева С.В.

решил:

Иск ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Киселеву С.В. о взыскании кредита в сумме 169263 руб. 41 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 57924 руб. 21 коп., неустойки за просрочку возврата кредита в сумме 30621 руб. 32 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 33545 руб. 64 коп., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 8750 руб., взыскании процентов за пользование кредитом в размере 20 процентов годовых от суммы кредита 169263 руб. 41 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда удовлетворить частично.

Взыскать с Киселева С.В. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" кредит в сумме 169263 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 57924 руб. 21 коп., неустойку за просрочку возврата кредита в сумме 30621 руб. 32 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов в сумме 25995 руб. 64 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6038 руб. 05 коп., а всего 289842 руб. 63 коп.

Взыскивать с Киселева С.В. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" проценты за пользование кредитом в размере 20 процентов годовых от суммы кредита 169263 руб. 41 коп. (либо соответствующей ее части) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" отказать.

Взыскать за счет средств федерального бюджета в пользу <данные изъяты> коллегии адвокатов (<данные изъяты>) расходы на оплату услуг адвоката Антипенковой Т.А. в сумме 298 руб. 37 коп.

Взыскать с Киселева С.В. в доход федерального бюджета расходы на оплату услуг адвоката в сумме 298 руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Л.В. Макарова

Мотивированное решение составлено 18 декабря 2010 года

Судья Л.В.Макарова