ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 января 2011 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Костяевой А.А.
при секретаре Федоровой М.О.,
с участием ответчика Трофимова С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Трофимову С.В. о взыскании кредита в сумме 178 229 руб. 43 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 46 395 руб. 84 коп., неустойки за просрочку возврата кредита в сумме 100000 рублей, неустойки за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в сумме 45 010 руб., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1935 руб. 48 коп.,
у с т а н о в и л:
ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Трофимову С.В. о взыскании кредита в сумме 178 229 руб. 43 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 46 395 руб. 84 коп., неустойки за просрочку возврата кредита в сумме 100000 рублей, неустойки за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в сумме 45 010 руб., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1935 руб. 48 коп., ссылаясь на то, что 20 декабря 2007 года Трофимов С.В. обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просил открыть ему банковский специальный счет и зачислить на него кредит в сумме 260 000 руб. в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и "Условиях предоставления кредита на неотложные нужды". Банк, рассмотрев заявление Трофимова С.В., предоставил ему кредит на предложенных в заявлении-оферте условиях под 20% годовых на срок по 20 декабря 2010 года с уплатой не позднее 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор, ежемесячного взноса в погашение кредита, начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 9 873 руб., о чем был составлен график осуществления клиентом платежей по возврату кредита и уплате процентов, с которым Трофимов С.В. был ознакомлен. Все свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, однако 10.08.2009 года в связи с образовавшейся просроченной задолженностью по договору Трофимов С.В. обратился в Банк с заявлением о проведении ее реструктуризации, и в тот же день между сторонами было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору, в соответствии с которым Трофимову С.В. был установлен новый график о выплате ежемесячно, платежей в погашение кредита и процентов в сумме не менее 18 767 руб. 36 коп. Установленные дополнительным соглашением обязательства Трофимов С.В. также надлежащим образом не исполнял.
В судебное заседание представитель истца Банка, не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Трофимов С.В., не оспаривая сумму задолженности по кредитному договору пояснил, что его материальное положение ухудшилось, в связи с чем просил снизить размер неустойки.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что 20 декабря 2007 года Трофимов С.В. обратился в Новгородский филиал Банка с заявлением о предоставлении ему нецелевого кредита на неотложные нужды в сумме 260000 руб. путем открытия в Банке банковского специального счета (далее БСС) и зачисления на него суммы кредита на условиях уплаты им ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых и погашения кредита не позднее 20 декабря 2010 года.
20 декабря 2007 года Банк на основании заявления Трофимова С.В. открыл ему указанный выше БСС и зачислил на него кредит в сумме 260000 руб. на указанных в заявлении условиях, "Условиях открытия и ведения банковских специальных счетов" и "Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды" (далее Условия).
Таким образом, исходя из положений п. 1 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что между сторонами были заключены кредитный договор и договор банковского специального счета.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно параметрам кредитования, указанным в заявлении Трофимова С.В., Условиях и информационном графике платежей, с которыми он был ознакомлен, последний обязался ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор, вносить аннуитетные платежи в сумме по 9 873 руб., в которые входят платежи по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых, уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 200 руб.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов он обязан в соответствии с п. 6.1 Условий уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа.
10.08.2009 года в связи с образовавшейся просроченной задолженностью по договору Трофимов С.В. обратился в Банк с заявлением о проведении ее реструктуризации, и в тот же день между сторонами было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору, в соответствии с которым Трофимову С.В. была предоставлена отсрочка по уплате основного долга сроком на 6 месяцев, размер процентов за пользование кредитом определен в 22,52645 % годовых, установлен новый график о выплате ежемесячно, начиная с 20 февраля 2010 года, платежей в погашение кредита и процентов в сумме не менее 18 767 руб. 36 коп.
Также судом установлено, что после проведения реструктуризации никаких платежей в погашение задолженности от Трофимова С.В. не поступало и на момент рассмотрения дела им не уплачены очередные платежи по кредиту в сумме 178 229 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 46 395 руб. 84 коп.
Обоснованность расчета задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом у суда сомнения не вызывает, а потому считается судом установленной.
Поскольку факт неуплаты Трофимовым С.В. очередных платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислены неустойка за просрочку возврата кредита в сумме 100000 рублей, неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в сумме 45 010 руб.
Однако, принимая во внимание, что предъявленная ко взысканию неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов явно несоразмерна последствиям неисполнения обязательств, суд считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить ее до 10 000 руб.
Следовательно, с Трофимова С.В. в пользу Банка подлежат взысканию очередные платежи по кредиту в сумме 178 229 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 46 395 руб. 84 коп., неустойка за просрочку возврата кредита и неустойка за просрочку уплаты процентов в сумме 10 000 руб. и задолженность по комиссии в сумме 1935 руб. 48 коп., а всего 236 560 руб. 75 коп., в остальной части в удовлетворении требований Банка о взыскании неустойки за просрочку возврата кредита и неустойки за просрочку уплаты процентов следует отказать.
Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Трофимова С.В. надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5565 руб. 61 коп.
Руководствуясь ст. 94, ч. 1 ст. 98, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Трофимову С.В. о взыскании кредита в сумме 178 229 руб. 43 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 46 395 руб., неустойки за просрочку возврата кредита в сумме 100000 рублей, неустойки за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в сумме 45 010 руб., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1935 руб. 48 коп. удовлетворить частично.
Взыскать с Трофимова С.В. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" кредит в сумме 178 229 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 46 395 руб. 84 коп., неустойку за просрочку возврата кредита и неустойку за просрочку уплаты процентов в сумме 10 000 руб., комиссию за ведение ссудного счета в сумме 1935 руб. 48 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5565 руб. 61 коп., а всего 242 126 руб. 36 коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" отказать.
Взыскать с Трофимова С.В. в доход федерального бюджета расходы на оплату услуг адвоката в сумме 298 руб. 37 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда, через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий А.А.Костяева
Мотивированное решение составлено 18 января 2011 года