Дело № Великий НовгородР Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 декабря 2010 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Макаровой Л.В.
при секретаре Погодиной О.В.,
с участием представителя истца ОАО «Балтийский Банк» Гусева О.А.,
ответчика Полькина С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Балтийский Банк" к Полькину С.В. о взыскании задолженности по договорам о предоставлении кредита в сумме 11195 руб. 10 коп.,
у с т а н о в и л:
ОАО "Балтийский Банк" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Полькину С.В. о взыскании задолженности по договорам о предоставлении кредита в сумме 11195 руб. 10 коп., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и А был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит в сумме 10000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых путем перечисления средств на ее банковский счет, а А обязалась возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование им и комиссию за осуществление расчетов по банковским счетам в размере 1% от суммы кредита, в сроки и в порядке, предусмотренные договором и графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью, - ежемесячно, не позднее 25 числа каждого месяца вносить на банковский счет аннуитетные платежи в сумме 988 руб. 41 коп., первый и второй платежи в суммах 201 руб. 92 коп., 198 руб. 63 коп., соответственно, последний платеж в сумме 988 руб. 62 коп., в которые входят платеж по кредиту, начисленные за пользование кредитом проценты и комиссия. Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком и А был заключен договор о предоставлении кредита № №, в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит в сумме 10000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых путем перечисления средств на ее банковский счет, а А. обязалась возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование им и комиссию за осуществление расчетов по банковским счетам в размере 1,5% от суммы кредита, в сроки и в порядке, предусмотренные договором и графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью, - ежемесячно, не позднее 30 числа каждого месяца вносить на банковский счет аннуитетные платежи в сумме 1066 руб. 40 коп., последний платеж в сумме 1067 руб., в которые входят платеж по кредиту, начисленные за пользование кредитом проценты и комиссия. Банк свои обязательства по указанным договорам исполнил в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заемщик А умерла. Наследником к имуществу умершей является ее брат Полькин С.В., которым образовавшаяся по договору о предоставлении кредита № и договору о предоставлении кредита № задолженность в сумме 5975 руб. 85 коп. и 5219 руб. 25 коп., соответственно, в добровольном порядке не погашена.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Полькин С.В. в судебном заседании иск не признал, пояснив, что не должен отвечать по долгам А, поскольку, несмотря на то, что он принял наследство после ее смерти, денежных средств он не получал, договоры о предоставлении кредита прекратились в связи со смертью А, также заявил о применении последствий пропуска Банком срока исковой давности по тем мотивам, что о смерти А Банку стало известно в ДД.ММ.ГГГГ, а в суд Банк обратился по истечении трех лет.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании из объяснений лиц, участвующих в деле, и письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и А был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ей кредит в сумме 10000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых путем перечисления средств на ее банковский счет, а А обязалась возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование им и комиссию за осуществление расчетов по банковским счетам в размере 1% от суммы кредита, в сроки и в порядке, предусмотренные договором и графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью, - ежемесячно, не позднее 25 числа каждого месяца вносить на банковский счет аннуитетные платежи в сумме 988 руб. 41 коп., первый и второй платежи в суммах 201 руб. 92 коп., 198 руб. 63 коп., соответственно, последний платеж в сумме 988 руб. 62 коп., в которые входят платеж по кредиту, начисленные за пользование кредитом проценты и комиссия.
ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 10000 руб. был зачислен Банком на счет А
Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком и А был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит в сумме 10000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых путем перечисления средств на ее банковский счет, а А обязалась возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование им и комиссию за осуществление расчетов по банковским счетам в размере 1,5% от суммы кредита, в сроки и в порядке, предусмотренные договором и графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью, - ежемесячно, не позднее 30 числа каждого месяца вносить на банковский счет аннуитетные платежи в сумме 1066 руб. 40 коп., последний платеж в сумме 1067 руб., в которые входят платеж по кредиту, начисленные за пользование кредитом проценты и комиссия.
ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 10000 руб. был зачислен Банком на счет А
Судом также установлено, что в погашение кредита по договору о предоставлении кредита № А было уплачено 4024 руб. 15 коп., по договору о предоставлении кредита № - 4780 руб. 75 коп.
С ДД.ММ.ГГГГ А прекратила вносить очередные платежи в погашение кредитов по вышеназванным договорам.
ДД.ММ.ГГГГ А умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № №, выданным Отделом ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.
Остаток непогашенной А по договору о предоставлении кредита № задолженности составляет 5975 руб. 85 коп., по договору о предоставлении кредита № - 5219 руб. 25 коп.,
Вместе с тем в судебном заседании установлено, что Банк при заключении с А договоров включил в них предусмотренные пп. 2.3, 3.6 условия, возлагающие на А обязанность единовременно за открытие ссудного счета уплатить Банку комиссионное вознаграждение в размере, соответственно, 0,5% и 2% от суммы кредита и ежемесячно в течение срока действия договоров уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1% и 1,5% от суммы кредита, соответственно.
В соответствии с п. 1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", с последующими изменениями и дополнениями, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку такой вид комиссии как комиссия за открытие и ведение ссудного счета ни нормами ГК РФ, ни Законом о защите прав потребителей, ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд приходит к выводу, что названные условия договоров о предоставлении кредитов на законе не основано, а потому признаются судом недействительными.
Судом также установлено, что А уплатила Банку: по договору о предоставлении кредита № комиссию за открытие ссудного счета в сумме 50 руб., комиссию за ведение ссудного счета - 600 руб., по договору о предоставлении кредита № № - комиссию за открытие ссудного счета в сумме 200 руб., комиссию за ведение ссудного счета в сумме 3200 руб., следовательно, в силу п. 2 ст. 167 ГК РФ они подлежат зачету при определении указанной выше задолженности по договорам и, с учетом изложенного, размер задолженности А по договору о предоставлении кредита № составит 5325 руб. 85 коп., по договору о предоставлении кредита № - 1819 руб. 25 коп.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
В судебном заседании установлено, что после смерти А открылось наследство, состоящее из квартиры, находящейся по адресу <адрес>, кадастровый номер №.
Согласно отчету об оценке, выданному ГОУП "БТИ Великого Новгорода" ДД.ММ.ГГГГ за №, стоимость указанной квартиры составляет <данные изъяты>
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Как следует из материалов дела № о выдаче свидетельства о праве наследования к имуществу умершей А, наследниками по закону являются ее мать и брат <данные изъяты> и Полькин С.В.
Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> отказалась по всем основаниям от причитающейся ей доли в наследственном имуществе в пользу Полькина С.В.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Великого Новгорода и Новгородского района Полькину С.В. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеназванную квартиру.
Принимая во внимание, что размер задолженности А по договорам о предоставлении кредита не превышает стоимость перешедшего к Полькину С.В. наследственного имущества, он в силу вышеизложенного обязан отвечать по долгам А
Вместе с тем при определении размера задолженности, подлежащей взысканию с Полькина С.В. в пользу Банка, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как усматривается из договора о предоставлении кредита №, А должна была выплачивать кредит ежемесячно, не позднее 25 числа каждого месяца.
Следовательно, на момент обращения Банка в суд с иском (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности по требованиям о взыскании платежей по срокам уплаты ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 3659 руб. 19 коп. пропущен.
При таких обстоятельствах с Полькина С.В. в пользу Банка по договору о предоставлении кредита № подлежит взысканию задолженность по кредиту по двум платежам по срокам уплаты ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 1666 руб. 66 коп.
По условиям договора о предоставлении кредита № А должна была выплачивать кредит ежемесячно, не позднее 30 числа каждого месяца.
На момент обращения Банка в суд с иском срок исковой давности по требованиям о взыскании платежей по срокам уплаты ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 985 руб. 92 коп. пропущен.
При таких обстоятельствах с Полькина С.В. в пользу Банка по договору о предоставлении кредита № PCR/0639683 подлежит взысканию задолженность по кредиту по последнему платежу по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ в сумме 833 руб. 33 коп.
Во взыскании остальной суммы задолженности по вышеназванным договорам в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ Банку должно быть отказано.
Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Полькина С.В. надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 руб.
Руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ОАО "Балтийский Банк" к Полькину С.В. о взыскании задолженности по договорам о предоставлении кредита в сумме 11195 руб. 10 коп. удовлетворить частично.
Взыскать с Полькина С.В. в пользу ОАО "Балтийский Банк" задолженность по договорам о предоставлении кредита в сумме 2499 руб. 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 руб., а всего 2899 руб. 99 коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО "Балтийский Банк" отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения - 13 декабря 2010 года.
Председательствующий Л.В.Макарова