ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 февраля 2011 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Соколова С.Б.,
при секретаре Рыбаковой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Александрову О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 135 008 руб. 63 коп.,
у с т а н о в и л:
ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (далее Банк), обратилось в суд к Александрову О.А. с вышеуказанным иском.
В обоснование требований указано, что на основании договора от 16 апреля 2008 года, заключенного между Банком и Александровым О.А., последнему предоставлен кредит в размере 127 000 руб. под 17% годовых, со сроком возврата кредита 16 апреля 2013 года, а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные договором и графиком погашения кредита.
Банком обязательства исполнены в полном объеме, однако Александров О.А. своих обязательств надлежащим образом не исполняет, что является основанием для досрочного взыскания остатка кредита и начисления штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.
В судебное заседание представитель истец, извещенный надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчик Александров О.А., извещенный надлежащим образом, не явился в судебное заседание.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании из письменных материалов установлено, что 16 апреля 2008 года между Банком, с одной стороны, и Александровым О.А. с другой, был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить последнему потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 127 000 руб. сроком возврата 16 апреля 2013 года на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, а Александров О.А. - возвращать кредит частями и уплачивать проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных кредитным договором и графиком погашения кредита, являющимся его неотъемлемой частью, путем внесения на банковский счет ежемесячно аннуитетных платежей в сумме по 3 156 руб., последний платеж - в сумме 3 214 руб. 34 коп., в которые входят платеж по кредиту и платеж по процентам за пользование кредитом.
В соответствии с п. 4.1 указанного кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим Договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку (штраф) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.
16 апреля 2008 года кредит в сумме 127 000 руб. был выдан Александрову О.А. путем зачисления на счет Заемщика, открытый на его имя в Банке, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела судом установлено, что Александров О.А. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Последний платеж по кредитному договору от него поступил 20.05.2010 года в сумме 11 000 руб. В связи с чем 7 сентября 2010 года Банком в его адрес направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, процентам за пользование кредитом, штрафа, и предложением в срок 30 дней с момента направления настоящего уведомления погасить образовавшуюся задолженность.
Однако ни в установленный Банком срок, ни на день рассмотрения дела Александров О.А. задолженность не погасил.
Согласно представленной Банком справке о задолженности Александрова О.А. перед Банком, задолженность составляет 135 008 руб.63 коп., в том числе основной долг по кредиту - 96 835 руб.70 коп., по процентам - 1 307 руб.95 коп., штрафы за просрочку - 15 382 руб. 81 коп., просроченный основной долг - 12 514 руб. 92 коп., просроченные проценты - 8 426 руб.68 коп., проценты за просроченный долг -540 руб.57 коп., которая ответчиком не оспорена.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения Александровым О.А. своих обязательств по кредитному договору в судебном заседании установлен, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита (п.2 ст. 811 ГК РФ, п. 6.1 кредитного договора), а также взыскания штрафа (пени) за просрочку возврата займа.
Вместе с тем, исходя из того, что подлежащие уплате пени за несвоевременный возврат кредита, заявленные ко взысканию несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым в силу ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму неустойки, ограничившись взысканием 5 000 руб.
Вместе с этим, в судебном заседании установлено, что Банк при заключении с Александровым О.А. кредитного договора включил в договор условие (п.2.2) о том, что кредит предоставляется после уплаты Заёмщиком комиссии в сумме 2 500 руб. за выдачу кредита.
Факт уплаты Заёмщиком комиссии за выдачу кредита в обусловленном вышеназванным пунктом кредитного договора подтверждается выпиской по счету за период с 1 января 2008 года по 10 декабря 2010 года.
В силу п. п. 1, 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, то суд приходит к выводу, что условие кредитного договора, изложенное в п.2.2 кредитного договора, не основано на законе, нарушает права потребителя Александрова О.А., а потому признаётся судом недействительным.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным произвести зачёт уплаченной заемщиком комиссии за предоставление (выдачу) кредита в сумме 2500 руб. в счет оплаты задолженности по кредиту.
С учетом произведенного зачёта, а также права Банка потребовать полного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в соответствии с п. 6.1 кредитного договора, положения которого согласуются с п. 2 ст. 811 ГК РФ, которым установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, размер задолженности Александрова О.А. перед Банком на день рассмотрения дела составляет 135 008 руб.63 коп., с учетом произведенного зачета и снижением неустойки с ответчика подлежит взысканию 122 125 руб. 82 коп. (96 835,70+ 1307,95+5000+12514,92+8426,68+540,57-2500).
Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» удовлетворить частично.
Взыскать с Александрова О.А. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» задолженность по кредиту в размере 122 125 руб. 82 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 528 руб. 10 коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение десяти дней.
Председательствующий: С.Б. Соколов