ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 января 2011 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Щеглова И.В.
при секретаре Надеждиной Ц.В.,
с участием представителя истца ООО «Русфинанс Банк» Васильевой Н.В., действующей на основании доверенности
ответчика Захаренко А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Русфинанс Банк" к Захаренко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 446401 рублей 73 коп.,
у с т а н о в и л:
ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Захаренко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 446401 руб. 73 коп., указав, что .... между Банком и Захаренко А.В. был заключен кредитный договор ......-ф, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Захаренко А.В. кредит в сумме 521900 руб. для приобретения автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи, а Захаренко А.В. - возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты из расчета 17 % годовых не позднее .... в порядке, предусмотренном договором - ежемесячно, не позднее 30 (31) числа каждого месяца вносить на счет по учету вклада до востребования не менее 10665 руб. 45 коп., в которые входят платеж по кредиту и начисленные на кредит проценты. В обеспечение исполнения Захаренко А.В. обязательств по указанному договору между Банком и Захаренко А.В. .... был заключен договор залога имущества № 566272/01-ФЗ приобретаемого автомобиля CreatWall СС 6460 FMK20, 2008 года выпуска, идентификационный номер ...... двигатель № ......, кузов отсутствует, цвет черный. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако Захаренко А.В. неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала по указанным выше мотивам.
Ответчик Захаренко А.В. в судебном заседании не оспаривал наличие задолженности, пояснив, что задержки по выплатам были связаны с отсутствием работы. В настоящее время ситуация нормализовалась и он может вновь погашать задолженность.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика Захаренко А.В., исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании из объяснений лиц, участвующих в деле, и письменных материалов дела установлено, что .... между Банком и Захаренко А.В. был заключен кредитный договор ......-ф, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Захаренко А.В. кредит в сумме 521900 руб. для приобретения автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи, а Захаренко А.В. - возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты из расчета 17 % годовых не позднее .... в порядке, предусмотренном договором - ежемесячно, не позднее 30 (31) числа каждого месяца вносить на счет по учету вклада до востребования не менее 10665 руб. 45 коп., в которые входят платеж по кредиту и начисленные на кредит проценты.
.... кредит в сумме 521 900 руб. был зачислен Банком на счет по учету вклада до востребования Захаренко А.В.
Согласно п.п. 6-11 кредитного договора Захаренко А.В. обязан был возвращать кредит частями, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 17 % годовых ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита, денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 10665 руб. 45 коп., в которые входят платеж по кредиту и платеж по процентам за пользование кредитом. Размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи.
В соответствии с п.п. 18, 19 указанного кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом и несвоевременного возврата кредита суммы начисленных процентов и непогашенной части ссудной задолженности переносятся на счет просроченных процентов и ссуд. Размер платы по просроченным процентам и ссудам составляет 0,5% от суммы, соответственно, неуплаченных процентов и непогашенной части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Судом из объяснений лиц, участвующих в деле, и письменных материалов установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Захаренко А.В. обязательств по кредитному договору ......-ф от .... составляет 446401,73 руб., из которых:
Текущий долг по кредиту - 409358,52 руб.
Долг по погашению кредита (Просроченный кредит): 34582,19 руб.
Долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): 2461,02 руб.
Обоснованность расчета задолженности по кредиту, процентам у суда сомнения не вызывает, ответчиком не оспаривалась, а потому считается судом установленной.
Вместе с тем в судебном заседании установлено, что Банк при заключении с Захаренко А.В. кредитного договора включил в него предусмотренное подп. «г» п.1 условие, возлагающее на Захаренко А.В. обязанность единовременно уплатить Банку комиссию за выдачу кредита в размере 4000 руб.
В соответствии с ч. 1 ст.16 Закона РФ от .... ...... "О защите прав потребителей", с последующими изменениями и дополнениями, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку такой вид комиссии как единовременная комиссия за выдачу кредита ни нормами ГК РФ, ни Законом о защите прав потребителей, ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, суд приходит к выводу, что названное условие кредитного договора на законе не основано, нарушает права потребителя Захаренко А.В., а потому признается судом недействительным.
Судом также установлено, что .... Захаренко А.В. Банку была уплачена указанная выше комиссия в сумме 4000 руб., следовательно, в силу п. 2 ст. 167 ГК РФ она подлежит зачету при взыскании указанной выше просроченной задолженности по кредиту в соответствии с предусмотренной кредитным договором очередностью погашения задолженности (п.14).
Следовательно, с Захаренко А.В. в пользу Банка подлежит взысканию долг по погашению кредита (просроченный кредит) 33 043,21 руб. В остальной части в удовлетворении требований Банка о взыскании просроченной задолженности по кредиту следует отказать.
Подлежит удовлетворению и требование Банка о взыскании с ответчика остатка кредита в сумме 409358,52 руб., поскольку оно вытекает, помимо п. 26 кредитного договора, также из п. 2 ст. 811 ГК РФ, которым установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по уплате государственной пошлины с Захаренко А.В. в сумме 7 595 руб. 35 коп.
Руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судр е ш и л:
Иск ООО "Русфинанс Банк" к Захаренко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 446401 руб. 73 коп. удовлетворить частично.
Взыскать с Захаренко А.В. в пользу ООО "Русфинанс Банк" задолженность по кредитному договору в размере текущего долга по кредиту 409358 руб. 52 коп. и просроченного кредита в размере 33 043 руб. 21 коп., а всего 442 401 руб. 73 коп.
Взыскать с Захаренко А.В. в пользу ООО "Русфинанс Банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 595 руб. 35 коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО "Русфинанс Банк" отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения - 4 февраля 2011 года.
Председательствующий И.В. Щеглов