Дело № 2-1838 Великий Новгород
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ28 февраля 2011 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Макаровой Л.В.
при секретаре Погодиной О.В.,
с участием представителя истца Кредитного потребительского кооператива «Общедоступный кредитъ» Ивановой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Общедоступный кредитъ» к Некрасову С.Б. о взыскании займа в сумме 247408 руб., процентов за пользование займом в сумме 128693 руб., членского (целевого) взноса в сумме 46797 руб., неустойки за просрочку возврата займа в сумме 240000 руб.,
у с т а н о в и л:
Кредитный потребительский кооператив «Общедоступный кредитъ» (далее Кооператив) обратился в суд с иском Некрасову С.Б. о взыскании займа в сумме 247408 руб., процентов за пользование займом в сумме 128693 руб., членского (целевого) взноса в сумме 46797 руб., неустойки за просрочку возврата займа в сумме 240000 руб., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Кооперативом и Некрасовым С.Б. был заключен договор займа №, в соответствии с которым Кооператив обязался предоставить ему заем на приобретение недвижимости в сумме 660000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ на условиях уплаты процентов за пользование займом в размере 22% годовых и членского (целевого) взноса на содержание Кооператива в размере 8% годовых, а Некрасов С.Б. обязался ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, возвращать заем равными частями, уплачивать проценты за пользование займом и целевой взнос в сроки и в порядке, предусмотренные договором и графиком платежей (приложение № к договору займа). Кооператив свои обязательства по договору займа выполнил в полном объеме, однако Некрасов С.Б. свои обязательства надлежащим образом не исполнил, что является основанием для начисления неустойки за просрочку возврата займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 509728 руб., ограниченной Кооперативом до 240000 руб.
В судебном заседании представитель истца Кооператива исковые требования поддержала по вышеизложенным мотивам, в дополнение пояснив, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Некрасовым С.Б. было внесено в погашение задолженности по договору займа 898600 руб., которые были направлены Кооперативом на погашение процентов за пользование займом, целевого взноса, займа, неустойки за просрочку возврата займа.
Ответчик Некрасов С.Б. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Кооператива не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебном заседании из объяснений представителя истца и письменных материалов дела установлено, что в соответствии с заключенным ДД.ММ.ГГГГ между Кооперативом (далее Займодавец), с одной стороны, и пайщиком Кооператива Некрасовым С.Б. (далее Заемщик), с другой стороны, договором займа № Кооператив обязался предоставить Некрасову С.Б. на приобретение недвижимости заем в сумме 660000 руб. на срок 48 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ на условиях уплаты процентов за пользование займом в размере 22% годовых и членского (целевого) взноса на содержание Кооператива в размере 8% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ заем в сумме 660000 руб. на основании расходного кассового ордера № был выдан Кооперативом Некрасову С.Б..
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. п. 1.5, 1.6, 2.3.3 указанного выше договора займа и графику платежей (Приложение № к договору займа) Заемщик обязался ежемесячно, не позднее 15 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, возвращать заем равными частями в сумме по 13750 руб., уплачивать проценты за пользование займом из расчета 22% годовых и целевой взнос на развитие Кооператива из расчета 8% годовых. Проценты и целевой взнос начисляются ежедневно из расчета остаточной суммы займа, при этом число дней в году принимается равным 365. При проведении начислений и расчетов Займодавец имеет право производить округление полученных сумм до целого числа рублей, учитывая один знак после запятой, в соответствии с принятыми правилами округления (0,5=1,0).
Судом из объяснений представителя истца и письменных материалов дела установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Некрасовым С.Б. было внесено в погашение задолженности по договору займа 898600 руб., которые были направлены Кооперативом на погашение процентов за пользование займом, целевого взноса, займа, неустойки за просрочку возврата займа.
Вместе с тем начисление Кооперативом целевого взноса и неустойки за просрочку платежа в указанных выше размерах, а также направление поступивших от Некрасова С.Б. сумм в погашение займа, процентов за пользование займом, целевого взноса и неустойки за просрочку платежа суд находит необоснованным по следующим мотивам.
Так, исходя из характера возникших между сторонами правоотношений по поводу внесения паевых целевых взносов, последние регулируются нормами ГК РФ, Федерального закона от 07.08.2001 года № 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" (далее Федеральный закон № 117-ФЗ), действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений, и Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее Федеральный закон № 190-ФЗ), действовавшего на момент рассмотрения дела.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ под паевым взносом понимаются денежные средства, переданные членом кредитного потребительского кооператива граждан в собственность кредитного потребительского кооператива граждан для осуществления деятельности, предусмотренной его уставом.
Члены кредитного потребительского кооператива граждан обязаны вносить паевые взносы в порядке, предусмотренном уставом кредитного потребительского кооператива граждан (п. 3 ст. 6 Федерального закона № 117-ФЗ).
В силу ст. 11 того же закона устав кредитного потребительского кооператива граждан утверждается (изменяется) общим собранием членов кредитного потребительского кооператива граждан и должен содержать условия о размере паевых взносов членов кооператива; о составе и порядке внесения паевых взносов членов кооператива и об их ответственности за нарушение обязательства по внесению паевых взносов.
Аналогичные положения регламентированы и п. 3 ст. 1, подп. 4 п. 1 ст. 8 Федерального закона № 190-ФЗ.
Следовательно, условия (размер, состав, порядок) внесения паевых взносов членами потребительского кооператива граждан и ответственность за нарушение обязательств по внесению ими паевых взносов определяются собранием членов кредитного потребительского кооператива граждан в уставе подобного кооператива, а не кооперативом и его членом в договоре займа или кооперативом в каких-либо принятых им Положениях, Правилах и т.п.
Как усматривается из п. 3.5 Устава Кооператива, утв. Общим собранием членов Кооператива ДД.ММ.ГГГГ, члены Кооператива обязаны вносить паевые взносы в размерах и сроки, установленные Уставом.
Аналогичное положение имелось и в Уставе Кооператива в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа.
Между тем, ни Устав Кооператива в редакции, действовавшей с ДД.ММ.ГГГГ, ни Устав в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, не содержит и не содержал условий о размерах и сроках внесения паевых, в том числе, целевых взносов, а также не содержит и не содержал условий обязательности внесения членом Кооператива паевых целевых взносов и принудительного требования взыскания этих взносов. При этом п. 5.7 Уставов в данных редакциях предусматривались последствия не внесения паевых взносов в виде исключения из Кооператива, а не взыскание паевых взносов.
Поскольку в нарушение требований упомянутого закона условия о размере и порядке внесения паевых целевых взносов Уставом Кооператива определены не были, включение таких условий в договор займа не порождает возникновения между Кооперативом и Некрасовым С.Б. предусмотренных ст. ст. 807, 810, 811 ГК РФ обязательств в отношении паевых целевых взносов, в связи с чем направление Кооперативом поступивших от него денежных средств на уплату целевого взноса является неправомерным.
По указанным выше мотивам не подлежат удовлетворению как не основанные на законе и требования Кооператива о взыскании с Некрасова С.Б. членского (целевого) взноса в сумме 46797 руб.
Также, пунктом 3.2 договора займа предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата суммы займа (в том числе его очередной части), Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 100% годовых от остаточной суммы займа (основного долга) за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего после срока платежа.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из смысла указанной выше нормы следует, что неустойка является способом обеспечения гражданско-правовых обязательств, представляющим собой форму имущественной ответственности за их нарушение. При этом ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков, позволяя тем самым компенсировать интерес, нарушенный неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства в случаях, когда денежная оценка такого интереса невозможна либо затруднительна.
Поскольку п. 1.5 договора займа предусмотрен возврат займа равными частями в течение срока займа в соответствии с графиком платежей, то при просрочке Заемщиком очередного платежа неисполнение обязательства может иметь место лишь в размере не внесенной своевременно суммы, а потому и неустойка должна исчисляться в силу ст. 330 ГК РФ от суммы, не уплаченной в срок.
При таких обстоятельствах, изложенное в п. 3.2. договора займа условие о том, что уплата неустойки осуществляется от остаточной суммы займа (основного долга) за каждый день просрочки платежа, противоречит правовой природе неустойки, призванной компенсировать интерес, нарушенный неисполнением обязательства, и явно обременительно для Заемщика, а потому оно как противоречащее п. 4 ст. 421, ст. 422 ГК РФ в силу ст. ст. 168, 180 ГК РФ ничтожно и не подлежит применению.
Таким образом, поступившие от Некрасова С.Б. платежи в указанных выше размерах, с учетом положений, предусмотренных п. п. 1.5, 3.2 договора займа, должны были быть зачтены в счет образовавшейся задолженности следующим образом.
Поступивший ДД.ММ.ГГГГ платеж в сумме 15189 руб. должен был быть направлен на уплату процентов за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11139 руб., на погашение займа в сумме 4050 руб., после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 655950 руб.;
Последующие поступившие платежи должны были быть направлены: ДД.ММ.ГГГГ - 18000 руб., из них 13047 руб. - на уплату процентов,
4953 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 650997 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 14700 руб., из них 10594 руб. - на уплату процентов,
4106 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 646891 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 15185 руб., из них 10917 руб. - на уплату процентов,
4268 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 642623 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 12500 руб., из них 8909 руб. - на уплату процентов,
3591 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 639032 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 200000 руб., из них 8474 руб. - на уплату процентов,
191526 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 447506 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 17100 руб., из них 8901 руб. - на уплату процентов,
8199 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 439307 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 17100 руб., из них 7944 руб. - на уплату процентов,
9156 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 430307 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 16500 руб., из них 8300 руб. - на уплату процентов,
8200 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 422107 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 10000 руб., из них 8142 руб. - на уплату процентов,
1858 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 420249 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 20000 руб., из них 7092 руб. - на уплату процентов,
12908 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 407341 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 17000 руб., из них 8348 руб. - на уплату процентов,
8652 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 398689 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 15000 руб., из них 9853 руб. - на уплату процентов,
5147 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 393542 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 30000 руб., которые должны были быть направлены на уплату процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после чего остаток непогашенных процентов составил 14357 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 46000 руб., из них 14357 руб. - на погашение долга по процентам, 15181 руб. - на уплату процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 16462 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 377080 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 14000 руб., из них 5000 руб. - на уплату процентов, 9000 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 368080 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 30000 руб., из них 4215 руб. - на уплату процентов, 25785 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 342295 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 20000 руб., из них 8872 руб. - на уплату процентов, 11128 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 331167 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 159504 руб., из них 20959 руб. - на уплату процентов, 138545 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 192622 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 23000 руб., из них 3947 руб. - на уплату процентов, 19053 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 173569 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 14722 руб., из них 1151 руб. - на уплату процентов, 13571 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 159998 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 45000 руб., из них 1929 руб. - на уплату процентов, 43071 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 116927 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 18300 руб., из них 846 руб. - на уплату процентов, 17454 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 99473 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 20000 руб., из них 1199 руб. - на уплату процентов, 18801 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 80672 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 20800 руб., из них 1410 руб. - на уплату процентов, 19390 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 61282 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 21000 руб., из них 1108 руб. - на уплату процентов, 19892 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 41390 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 20900 руб., из них 798 руб. - на уплату процентов, 20102 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 21288 руб.;
ДД.ММ.ГГГГ - 20200 руб., из них 385 руб. - на уплату процентов, 19815 руб. - на заем, после чего остаток займа по состоянию на эту дату составил 1473 руб.
Последний поступивший ДД.ММ.ГГГГ платеж в сумме 10000 руб. должен был быть направлен на уплату процентов в сумме 99 руб. и погашение остатка займа в сумме 1473 руб.
Поскольку в указанные периоды имели место переплаты Некрасовым С.Б. сумм в погашение очередных платежей и просрочка в их уплате отсутствовала, отсутствовали и основания для начисления неустойки за этот период.
При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Некрасовым С.Б. в полном объеме были погашены заем и уплачены проценты за пользование займом, оснований для удовлетворения требований Кооператива о взыскании с него остатка займа в сумме 247408 руб., процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128693 руб., неустойки за просрочку возврата займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 240000 руб. у суда не имеется.
В связи с отказом Кооперативу в удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9828 руб. 98 коп. возмещению не подлежат.
Руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
В удовлетворении исковых требований Кредитного потребительского кооператива «Общедоступный кредитъ» к Некрасову С.Б. о взыскании займа в сумме 247408 руб., процентов за пользование займом в сумме 128693 руб., членского (целевого) взноса в сумме 46797 руб., неустойки за просрочку возврата займа в сумме 240000 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения - 05 марта 2011 года.
Председательствующий Л. В. Макарова