решение о взыскании кредита

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2011 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Борисовой В.И.,

при секретаре Володиной Е.В.,

с участием представителя истца ОАО «Банк УРАЛСИБ» Пархомчука Р.С. по первоначальному иску и представителя ответчика по встречному иску,

ответчицы Арабовой М.А. по первоначальному иску и третьего лица по встречному иску, не заявляющего самостоятельные требования,

ответчика Гайнетьянова Р.А. по первоначальному иску и истца по встречному иску,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Арабовой М.А. и Гайнетьянову Р.А. о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки за просроченный кредит, неустойку за просроченные проценты и проценты на сумму основного долга с 27.12.2010г по день возврата суммы кредита, встречные исковые требования Гейнетьянова Р.А. к ОАО «Банк УРАЛСИБ» о признании недействительным договора поручительства № ... от 17.01.2007 г.,

у с т а н о в и л:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Арабовой М.А. и Гайнетьянову Р.А. о взыскании задолженности по кредитам, процентов за пользование кредитами, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 17.01.2007 года между Банком и Арабовой М.А. был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым Банк обязался предоставить Арабовой М.А. кредит в сумме 250 000 руб. сроком до 19.12.2011 года под 19% годовых, а Арабова М.А. - возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором.

Также в обеспечение исполнения Арабовой М.А. условий кредитного договора между Банком и Гайнетьяновым Р.А. был заключен договор поручительства ... от 17.01.2007г., согласно которому поручитель взял на себя обязательства нести солидарную ответственность перед банком по кредитному договору, заключённому между банком и Арабовой М.А. за неисполнение обязательств в том же объёме, что и сам Заёмщик, включая возврат суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка, связанных с взысканием задолженности, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, однако Заёмщик своих обязательств надлежащим образом не исполнил, не возвратил кредит и не уплатил проценты за пользование им в предусмотренные договором сроки, что является основанием для начисления процентов по повышенной ставке за несвоевременный возврат кредита.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал по указанным выше мотивам.

Ответчица Арабова М.А. иск признала в полном объёме, просила суд снизить взыскание штрафных санкций.

Ответчик Гайнетьянов Р.А. иск не признал, по тем основаниям, что Арабова М.А. является платёжеспособной и обязана сама нести ответственность по кредитному договору, кроме того, при заключении договора поручительства в договоре неверно указан номер кредитного договора, заключённого с Арабовой М.А. и дата его заключения.

По встречным исковым требованиям Гайнетьянова Р.А. к ОАО «Банк УРАЛСИБ» о признании недействительным договора поручительства ... от 17.01.2007 г., истец просил признать договор поручительства незаключённым по тем основаниям, что в договоре указан не тот предмет договора в п.1.1 договора поручительства указан совершенно другой номер договора, заключённого между Банком и Арабовой М.А., поскольку указанный номер не соответствует ни номеру договора ни дате его заключения, что по его мнению является существенным условием и является основанием для признания договора поручительства незаключённым.

Выслушав объяснения представителя истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску, ответчиков по первоначальному иску, истца Гайнетьянова Р.А. по встречному иску, третьего лица не заявляющего самостоятельные требования Арабову М.А., исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично, встречные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В силу п.п. 1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании из объяснений представителя истца, ответчиков и письменных материалов дела установлено, что 17.01.2007 года между Банком и Арабовой М.А. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым Банк обязался предоставить Арабовой М.А. кредит в сумме 250 000 руб. сроком до 19.12.2011 года под 19% годовых, а Арабова М.А. - возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором.

Также в обеспечение исполнения Арабовой М.А. условий кредитного договора между Банком и Гайнетьяновым Р.А. был заключен договор поручительства ... от 17.01.2007г., согласно которому поручитель взял на себя обязательства нести солидарную ответственность перед банком по кредитному договору, заключённому между банком и Арабовой М.А. за неисполнение обязательств в том же объёме, что и сам Заёмщик, включая возврат суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка, связанных с взысканием задолженности, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, однако Заёмщик своих обязательств надлежащим образом не исполнил, не возвратил кредит и не уплатил проценты за пользование им в предусмотренные договором сроки, что является основанием для начисления процентов по повышенной ставке за несвоевременный возврат кредита.

Судом установлено, что согласно п. 3.1 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заёмщиком в виде единого аннуететного платежа равными суммами, включающими в проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днём зачисления денежных средств по кредиту на счёт Заёмщика. Окончание первого процентного кредита и всех последующих периодов определяется в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, последний процентный период заканчивается 03.09.2012 г., второй и последующие периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода.

Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отчёт периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днём представления Кредита, и заканчивается днём возврата Кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов.

Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берётся действительное число календарных дней в году(365 или 366).

В соответствии с п. 3.2.1 Договора размер ежемесячного аннуететного платежа составляет 6 551 руб. 35 коп..

В соответствии с п.1.1., 1.4 и 3.2. кредитного договора Заёмщик за пользование кредитом уплачивает Банку проценты из расчёта 19% годовых, проценты начисляются Кредитором на остаток ссудной задолженности по основному долгу, учитываемой на начало операционного дня. Срок по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем перечисления кредита на счет Заемщика, по дату поступления платежа в погашение кредита на счет Кредитора (на ссудный счет заемщика) включительно.

Банк вправе в соответствии с условиями Договора потребовать от Заёмщика досрочного возврата выданного Кредита вместе с причитающимися процентами предусмотренными настоящим Договором неустойками, а также возмещения убытков, причинённых Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора( п.5.3.4).

По договору п.6.3 в случае непогашения в срок задолженности по Кредиту, за пользование Кредитом Заёмщик выплачивает Банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки, от своевременно не уплаченной суммы задолженности по Договору.

В судебном заседании установлено, что Заёмщик прекратил вносить платежи в счёт погашения кредита с 22 апреля 2010г., на момент рассмотрения дела Арабовой М.А. не возвращен кредит в сумме 142 967 руб. 55 коп., не уплачены проценты за пользование кредитом 24 605 руб. 97 коп. и неустойка по основному долгу в сумме 87 683 руб. 16 коп. и неустойка за просроченные проценты в сумме 25 235 руб. 47 коп..

Обоснованность расчета задолженности по кредиту и процентам у суда сомнения не вызывает, не оспаривается она и заёмщиком, следовательно, указанные суммы кредита и процентов за пользование им подлежат взысканию с ответчиков в пользу Банка солидарно.

Поскольку факт неуплаты Заемщиком очередных платежей по кредиту и процентов за пользование им в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислены пени за несвоевременный возврат кредита за период с 18.04. 2007г. по 26.12.2010г. из расчета 0,5% за каждый день просрочки.

Вместе с тем, исходя из того, что подлежащая уплате сумма пени за несвоевременный возврат кредита несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым в силу ст. 333 ГК РФ уменьшить ее до 40 000 руб. по основному долгу и до 10 000 руб. по процентам., которая и подлежит взысканию в пользу Банка с ответчиков.

Рассматривая встречные исковые требования о признании договора поручительства, заключённого между Банком и Гайнетьяновым Р.А. 17.01.2007г. недействительным, судом не установлено оснований для признания данного договора не заключённым.

В судебном заседании установлено, что между Банком и Гайнетьяновым Р.А. был заключен договор поручительства ... от 17.01.2007г., согласно которому поручитель взял на себя обязательства нести солидарную ответственность перед банком по кредитному договору, заключённому между банком и Арабовой М.А. за номером ... от 17.02.2007 г. за неисполнение обязательств в том же объёме, что и сам Заёмщик, включая возврат суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка, связанных с взысканием задолженности, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору.

Тот факт, что в п.1.1 указан неверный номер договора, не может быть признан существенным условием договора и основанием для признания договора недействительным (незаключённым). Данный факт судом расценивается как техническая ошибка, поскольку стороны не оспаривали факт заключения договора и его существенные условия. Кроме того, в водной части договора номер кредитного договора и дата его заключения, заключённого между Банком и Арабовой М.А. указан верно.

Доводы ответчика о том, что Арабова М.А. имеет материальную возможность самостоятельно нести ответственность по кредитному договору, не основаны на законе.

Таким образом, с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию в солидарном порядке задолженность по кредиту в сумме 142 967 руб.55 коп., не уплачены проценты за пользование кредитом 24 605 руб. 97 коп. и неустойка по основному долгу в сумме 40 000 руб. и неустойка за просроченные проценты в сумме 10 000 руб., всего 217 573 руб. 52 коп..

Решая вопрос о взыскании процентов на бедующий период, суд руководствовался ст.395 ч.3 ГК РФ, согласно которой проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты сумм этих средств, если договором не определён более короткий срок.

Поскольку решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 5 375 руб. 74 коп..

решил:

Иск Открытого Акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Арабовой М.А. и Гайнетьянову Р.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки за просроченный кредит, неустойки за просроченные проценты и проценты на сумму основного долга с 27.12.2010 года по день возврата суммы кредита удовлетворить в части.

Взыскать с Арабовой М.А. и Гайнетьянова Р.А. в солидарном порядке в пользу Открытого Акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредиту в сумме 142967 руб.55 коп., не уплаченные проценты за пользование кредитом в сумме 24605 руб. 97 коп. и неустойку по основному долгу в сумме 40 000 руб. и неустойку за просроченные проценты в сумме 10 000 руб., а всего 217 573 руб. 52 коп..

Взыскать с Арабовой М.А. в пользу Открытого Акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с 27.12.2010г. по день возврата суммы кредита проценты за пользование кредитными средствами по ставке 19 % годовых с суммы основного долга 142967 руб.55 коп..

Взыскать в пользу Открытого Акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины с Арабовой М.А. и Гайнетьянова Р.А. по 2 687 руб. 87 коп. с каждого, всего 5 375 руб. 74 коп.

В остальной части иска Открытого Акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» - отказать.

Встречные исковые требования Гайнетьянова Р.А. к ОАО «Банк УРАЛСИБ» о признании недействительным договора поручительства ... от 17.01.2007 г. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения - 01.04.2011 г..

Председательствующий: В.И. Борисова