ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 марта 2011 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Борисовой В.И.,
при секретаре Николаеве Д.Д.,
с участием представителя истца ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" Ивановой Ю.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Осину А.В. о взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета,
у с т а н о в и л:
ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Осину А. В. о взыскании солидарно кредита в сумме 330 140 руб. 15 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 19 883 руб. 58 коп., неустойки за просрочку возврата кредита в сумме 29 072 руб. 87 коп., неустойки за просрочку оплаты процентов в сумме 10 561 руб. 50 коп., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 9 293 руб. 39 коп., а всего 398 951 руб. 49 коп., ссылаясь на то, что 18.03.2008 года между Банком и Осиным А.В. был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля ..., в соответствии с условиями которого Банк обязался открыть Осину А.В. личный банковский счет для совершения банковских операций и зачислить на него кредит в сумме 532 000 руб., а Осин А.В. обязался - возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты из расчета 10% годовых не позднее 18.03.2013 года в порядке, предусмотренном договором - ежемесячно, не позднее 18 числа каждого месяца вносить на банковский специальный счет не менее 12 637 руб. 13 коп., в которые входят: платеж по кредиту, начисленные на кредит проценты и комиссия за ведение ссудного счета. В обеспечение исполнения обязательств Осин А.В. передал банку в залог приобретаемый автомобиль.
В судебном заседании представитель Банка исковые требования поддержала по указанным выше мотивам.
Ответчик Осин А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица на основании ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что 18.03.2008 года между Банком и Осиным А.В. был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля ..., в соответствии с условиями которого Банк обязался открыть Осину А.В. личный банковский счет для совершения банковских операций и зачислить на него кредит в сумме 532 000 руб., а Осин А.В. обязался - возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты из расчета 10% годовых не позднее 18.03.2013 года в порядке, предусмотренном договором - ежемесячно, не позднее 18 числа каждого месяца вносить на банковский специальный счет не менее 12 637 руб. 13 коп., в которые входят: платеж по кредиту, начисленные на кредит проценты и комиссия за ведение ссудного счета. В обеспечение исполнения обязательств Осин А.В. передал банку в залог приобретаемый автомобиль.
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако Осин А.В. своих обязательств по договору о предоставлении кредита не исполнл.
Перечисление денег в размере 532 000 руб. на счёт заёмщика подтверждается фактом поступления данной суммы на счёт Осина А.В. .... Кредит был предоставлен Осину А.В. на условиях предложенных в заявлении-оферте.
В соответствии с разделом 5 Условий предоставления кредита, возврат кредита и начисленных на кредит процентов производится заёмщиком путём ежемесячных зачислений денежных средств на ссудный счёт в размере определённом графиком платежей.
По условиям договора Банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, если клиент не исполнит или ненадлежащее исполнит хотя бы одну из своих обязанностей (п.6.4.2.1).
В соответствии с п. 4.2. того же договора Клиент поручает Банку ежемесячно, по окончании операционного дня даты ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета, а также по окончании операционного дня даты полного возврата кредита, производить списание в бесспорном порядке денежных средств со счета ЛБС Клиента в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета.
В случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета, он в соответствии с п.7.1.1 обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа, включающего в себя платеж по возврату кредита и платеж по уплате начисленных на кредит процентов.
В обеспечение исполнения обязательств в соответствии с п.9.1 Условий клиент передаёт в залог приобретаемое им в собственность транспортное средство: автомобиль ....
Судом из объяснений представителя истца и письменных материалов установлено, что в период с момента получения кредита по 17.09.2010 г. внесённые платежи, пошли в счет погашения задолженности по кредиту 40 084 руб. 19 коп., по процентам и за ведение ссудного счёта - 9 293 руб. 39 коп, однако указанной суммы было недостаточно для погашения задолженности, в связи с чем образовалась просрочка возврата кредита и уплаты процентов.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что на момент рассмотрения дела Осиным А.В. в связи с ненадлежащим исполнением условий, действующего между сторонами кредитного договора, не уплачены очередные платежи по кредиту за период с 30.08.2010 года по 15.11.2010 года в сумме 330 140 руб. 15 коп., не уплачены проценты за пользование кредитом с 16.04.2010 г. по 15.11.2010 г. в сумме 19 883 руб. 58 коп. (в пределах заявленных требований), пени за просрочку возврата кредита за период с 16.04.2010 г. по 15.11.2010 г. в сумме 29 072 руб. 87 коп., пени за просрочку оплаты процентов за период с 16.04.2010 г. по 15.11.2010 г. в сумме 10 561 руб. 50 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета за период с 15.04.2010 года по 15.11.2010 года в сумме 9 293 руб.39 коп.
Обоснованность расчета задолженности по кредиту, процентам, комиссии за ведение ссудного счета у суда сомнения не вызывает, сторонами не оспаривается а потому, указанные суммы подлежат взысканию в пользу Банка с ответчика.
В судебном заседании факт неуплаты Осиным А.В. очередных платежей по кредиту и процентов за пользование им установлен, а потому суд приходит к выводу о том, что Банк вправе требовать взыскания неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов.
В судебном заседании установлено, что Банком обоснованно были начислены неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 16.04.2010 года по 15.11.2010 года в сумме 10 561 руб. 50 коп. и неустойка за просрочку возврата кредита за тот же период в сумме 29 072 руб. 87 коп., а потому указанные суммы также подлежат взысканию с ответчиков в пользу Банка.
Подлежит удовлетворению и требование Банка о взыскании остатка кредита в сумме 330 140 руб. 15 коп., поскольку оно основано, помимо условий кредитного договора, также на п. 2 ст. 811 ГК РФ, которым установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, с Осина А.В. в пользу Банка подлежат взысканию кредит в сумме 330 140 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 19883 руб. 58 коп., неустойка за просрочку возврата кредита в сумме 29 072 руб. 87 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов в сумме 10 561 руб. 50 коп., комиссия за ведение ссудного счета в сумме 9 293 руб. 39 коп., а всего 398951 руб. 49 коп.
Требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
В соответствии с п.2.1 Залог обеспечивает исполнение Заёмщиком в соответствии с условиями Кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек, возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным установить при реализации указанного ниже заложенного имущества начальную продажную цену 420 000 руб.: автомобиль ....
Решая вопрос о взыскании процентов на будущий период, суд находит требования Банка обоснованными.
Так как решение состоялось в пользу Банка, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 189 руб. 51 коп..
Руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199, ч. 2 ст. 207 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" к Осину А.В. о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" с Осина А.В. кредит в сумме 330 140 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 19 883 руб. 58 коп., неустойку за просрочку возврата кредита в сумме 29 072 руб. 87 коп., неустойку за просрочку оплаты процентов в сумме 10 561 руб. 50 коп., комиссию за ведение ссудного счета в сумме 9 293 руб. 39 коп., а всего 398 951 руб. 49 коп.
Взыскать в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" с Осина А.В. проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 330 140 руб. 15 коп. по ставке 10% годовых за период с 16 ноября 2010 г. по день фактического исполнения решения.
Обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее Осину А.В.: автомобиль ...
Взыскать в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк "Росбанк" расходы по уплате государственной пошлины с Осина А.В. в размере 11 189 руб. 51 коп..
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения - 06 апреля 2011 года.
Председательствующий: Борисова В.И.