ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 апреля 2011 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Костяевой А.А.
при секретаре Федоровой М.О.,
с участием представителя истца Виноградова А.Ю., действующего на основании доверенности, ответчика Кургузенковой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Кургузенковой О.В. о взыскании долга по кредиту в сумме 98 388 руб. 35 коп. и 71 892 руб. 76 коп.,
у с т а н о в и л:
ОАО «Банк Москвы» (далее Банк) обратилось в суд с иском Кургузенковой О.В. о взыскании кредита в сумме 98 388 руб. 35 коп. и 71 892 руб. 76 коп. указав, что 29 февраля 2008 года между Банком и Кургузенковой О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ей потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 105 000 руб. сроком по 28 февраля 2012 года под 16 % годовых, а Кургузенкова О.В.- возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные договором и графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью. 31 мая 2010 года между Банком и Кургузенковой О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ей потребительский кредит с целью погашения задолженности по кредитной карте № в сумме 62 785 руб. сроком по 31 мая 2012 года под 27 % годовых, а Кургузенкова О.В.- возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные договором и графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью. Банк свои обязательства по кредитным договорам выполнил в полном объеме, однако Кургузенкова О.В. своих обязательств надлежащим образом не исполнила, что является основанием для досрочного взыскания остатка кредита и начисления штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов. 30 июля 2009 года в связи с образовавшейся просроченной задолженностью по договору Кургузенкова О.В. обратилась в Банк с заявлением о проведении ее реструктуризации, и в тот же день между сторонами было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору, в соответствии с которым Кургузенковой О.В. был установлен новый график о выплате ежемесячно, платежей в погашение кредита и процентов в сумме не менее 4 910 руб., начиная с 30 августа 2010 года. Установленные дополнительным соглашением обязательства Кургузенкова О.В. также надлежащим образом не исполняла.
В судебном заседании представитель истца Виноградов А.Ю., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по указанным в заявлении мотивам.
Ответчица Кургузенкова О.В. в судебном заседании иск не признала, не оспаривая суммы, предъявленные истцом ко взысканию, просила суд уменьшить размер взыскиваемого с неё штрафа, так как задолженность по кредитным договорам образовалась в результате объективных причин (болезнь супруга, оплата за обучение ребенку).
Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании из письменных материалов установлено, что 29 февраля 2008 года между Банком, с одной стороны, и Кургузенковой О.В. (далее Заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить последней путем перечисления в безналичной форме денежных средств на её банковский счет потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 105 000 руб. сроком возврата 28 февраля 2012 года на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых, а Кургузенкова О.В. - возвращать кредит частями и уплачивать проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных кредитным договором и графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью, путем внесения на банковский счет ежемесячно аннуитетных платежей в сумме по 2 976 руб. не позднее 28 числа каждого календарного месяца, начиная с 28 марта 2008 года. 30 июля 2009 года в связи с образовавшейся просроченной задолженностью по договору сторонами было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору, в соответствии с которым Кургузенковой О.В. был установлен новый график о выплате ежемесячно, платежей в погашение кредита и процентов в сумме не менее 4 910 руб., с 30 августа 2010 года. Установленные дополнительным соглашением обязательства Кургузенкова О.В. также надлежащим образом не исполняла. Кроме того, 31 мая 2010 года между Банком и Кургузенковой О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ей потребительский кредит с целью погашения задолженности по кредитной карте № в сумме 62 785 руб. сроком по 31 мая 2012 года под 27 % годовых, а Кургузенкова О.В.- возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные договором и графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью.
В соответствии с п. 4.1 указанных кредитных договоров при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящими Договорами, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку (штраф) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.
28 февраля 2008 года кредит в сумме 105 000 руб. был зачислен Банком на счет по учету вклада «до востребования» № на имя Кургузенковой О.В.
Судом из письменных материалов дела установлено, что во исполнение обязательств по кредитному договору Кургузенковой О.В. был внесен последний платеж 01 ноября 2010 года в размере 2 000 рублей, который в соответствии с предусмотренной п. 4.3 кредитного договора очередностью погашения задолженности был направлен на погашение штрафа за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и на погашение кредита.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что на момент рассмотрения дела Кургузенковой О.В. по первому договору не уплачены: основной долг по кредиту в сумме 62 324 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 601 руб. 05 коп., штраф в сумме 10 720 руб. 86 коп., просроченный основной долг в сумме 16 605 руб. 19 коп., просроченные проценты в сумме 7 621 руб. 34 коп., проценты на просроченный долг 515 руб. 46 коп., а всего 98 388 руб. 35 коп., по второму договору не уплачены: основной долг по кредиту в сумме 47 847 руб. 73 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 672 руб. 49 коп., штраф в сумме 7 784 руб. 86 коп., просроченный основной долг в сумме 8 986 руб. 03 коп., просроченные проценты в сумме 6 070 руб. 07 коп., проценты на просроченный долг 531 руб. 58 коп., а всего 71 892 руб. 76 коп.
Обоснованность расчета задолженности по кредиту и процентам у суда и ответчика сомнения не вызывает, а потому указанные оставшиеся суммы подлежат взысканию с Кургузенковой О.В. в пользу Банка.
Поскольку факт неуплаты Кургузенковой О.В. очередных платежей по кредиту в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно предъявлены проценты за пользование кредитом.
Подлежит удовлетворению и требование Банка о взыскании с Кургузенковой О.В. оставшейся части кредита, поскольку оно основано, помимо п. 6.1 кредитного договора, также на п. 2 ст. 811 ГК РФ, которым установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку факт неуплаты Кургузенковой О.В. очередных платежей по кредиту и процентов за пользование кредитом в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислен штраф за просрочку возврата кредита и процентов в сумме 10 720 руб. 86 коп. и 7 784 руб. 86 коп..
Однако, принимая во внимание, что предъявленный ко взысканию штраф за просрочку возврата кредита и уплаты процентов явно несоразмерен последствиям неисполнения обязательств, суд считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить его до 5 360 руб.43 коп. (по первому договору) и до 3892 руб.43 коп. ( по второму договору).
Следовательно, с Кургузенковой О.В. в пользу Банка подлежат взысканию платежи по кредиту в сумме 62 324 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 601 руб. 05 коп., штраф в сумме 5 360 руб.43 коп., просроченный основной долг в сумме 16 605 руб. 19 коп., просроченные проценты в сумме 7 621 руб. 34 коп., проценты на просроченный долг 515 руб. 46 коп., а всего 93 027 руб. 92 коп., по второму договору не уплачены: основной долг по кредиту в сумме 47 847 руб. 73 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 672 руб. 49 коп., штраф в сумме 3892 руб.43 коп.., просроченный основной долг в сумме 8 986 руб. 03 коп., просроченные проценты в сумме 6 070 руб. 07 коп., проценты на просроченный долг 531 руб. 58 коп., а всего 67 982 руб. 33 коп, в остальной части в удовлетворении требований Банка о взыскании штрафа за просрочку возврата кредита и уплаты процентов следует отказать.
Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Кургузенковой О.В. надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 990 руб. 84 коп. и 2 420руб.01 коп., всего 5 410 руб. 85 коп.
Руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Кургузенковой О.В. о взыскании долга по кредиту в сумме 98 388 руб. 35 коп. и 71 892 руб. 76 коп., удовлетворить частично.
Взыскать с Кургузенковой О.В. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» кредит в сумме 62 324 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 601 руб. 05 коп., штраф в сумме 5 360 руб.43 коп., просроченный основной долг в сумме 16 605 руб. 19 коп., просроченные проценты в сумме 7 621 руб. 34 коп., проценты на просроченный долг 515 руб. 46 коп., кредит в сумме 47 847 руб. 73 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 672 руб. 49 коп., штраф в сумме 3 892 руб.43 коп.., просроченный основной долг в сумме 8 986 руб. 03 коп., просроченные проценты в сумме 6 070 руб. 07 коп., проценты на просроченный долг 531 руб. 58 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 410 руб. 85 коп., а всего 166 439 руб. 10 коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда, через Новгородский районный суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий: А.А.Костяева
Мотивированное решение составлено 19 апреля 2011 года