Дело № 2-2727/11 Великий НовгородР Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 мая 2011 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Павловой Е.Б.,
при секретаре Светловой Ю.С.,
с участием представителя истца ОАО АКБ «Росбанк» Ивановой Ю.Н.,
ответчика Яшина Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Яшину Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «Росбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Яшину Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в обоснование иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Яшин Е.В. обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита на приобретение товара по программе «Автоэкпресс-кредитование» (далее заявление-оферта), где ответчик просил открыть ему банковский специальный счет и зачислить на него кредит в сумме <данные изъяты> руб. в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и «Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства». Кредитные средства были предоставлены Банком ответчику на условиях, предложенных в заявлении-оферте, что подтверждается зачислением Банком на счет ответчика № - синоним № денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. под 12,5 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов была установлена в размере <данные изъяты> руб. Однако в нарушение условий кредитного договора Яшин Е.В. до настоящего времени не исполняет в полном объеме, принятые на себя обязательства. С момента предоставления кредита ответчиком вносятся платежи в погашение задолженности несвоевременно, нарушая график. На основании изложенного, просят по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; неустойку за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; неустойку за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.; взыскивать процентыв размере 12,5% годовых от суммы кредита <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ФИО 1 ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.
В судебном заседании представитель Банка Иванова Ю.Н., действующая на основании доверенности, от исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль ФИО 1, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, отказалась, остальные исковые требования поддержала по указанным выше мотивам.
Определением от 05.05.2011 года частичный отказ от иска принят судом, производство по делу прекращено в указанной части.
Ответчик Яшин Е.В. исковые требования не признал, считал процент за пользование кредитом и неустойку завышенными.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на приобретение товара по программе «Автоэкпресс-кредитование» на сумму <данные изъяты> руб. под 12,5 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные средства были предоставлены Банком ответчику на условиях, предложенных в заявлении-оферте, что подтверждается зачислением Банком денежных средств на счет ответчика № - синоним №. Величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов была установлена в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с разделом 7 Условий предоставления кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей по кредитному договору ответчик обязуется уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Свои обязательства по кредитному договору заемщик Яшин Е.В. надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов, в результате чего образовалась задолженность перед Банком по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по начисленным, но неуплаченным процентам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Обоснованность расчета указанной задолженности ответчиком не оспаривалось, у суда сомнения не вызывает, а потому считается судом установленной.
Поскольку факт неуплаты Яшиным Е.В. очередных платежей по кредиту и процентов за пользование им в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислена неустойка за факт просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и за факт просрочки исполнения обязательств по возврату начисленных на кредит процентов.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства
Принимая во внимание непродолжительный период ненадлежащего исполнения обязательств и тот факт, что нарушения обязательств не повлекли для Банка каких-либо необратимых последствий, суд считает размер неустойки за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. несоразмерным последствиям нарушения обязательств и уменьшает ее до <данные изъяты> рублей.
Таким образом с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию неустойка за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> рублей, неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что Банк при заключении с Яшиным Е.В. кредитного договора включил в договор условие (п.1.2) о том, что кредит предоставляется после внесения заёмщиком денежных средств, в размере достаточном для уплаты комиссии за открытие ссудного счета, а также ответчик уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно информационному графику платежей к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> руб.
В силу п.п. 1, 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, то суд приходит к выводу, что условие кредитного договора, изложенное в п.2.1 кредитного договора и п.4.3.1 дополнительного соглашения № 1 к указанному кредитному договору, не основано на законе, нарушает права потребителя Яшина Е.В., а потому признаётся судом недействительным.
Из представленного расчета задолженности усматривается, что Яшиным Е.В. произведена ежемесячная оплата комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.
При таких обстоятельствах, уплаченная Яшиным Е.В. комиссия в силу п. 2 ст. 167 ГК РФ подлежит зачету в соответствии с предусмотренной кредитным договором очередностью погашения задолженности при взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки и кредита.
С учетом произведенного зачёта, а также права Банка потребовать полного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с Условиями предоставления кредита, размер задолженности по кредиту составит <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Следовательно, в остальной части в удовлетворении названных требований Банка должно быть отказано.
Вместе с тем, подлежит удовлетворению также требование Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 12,5% годовых от суммы кредита <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, поскольку оно основано на п. 2 ст. 809 ГК РФ, предусматривающем, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.
Согласно ч.2 ст. 96 ГПК РФ.
Таким образом, с ответчика в порядке ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере пропорционально сумме удовлетворенных требований, то есть в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования иску ОАО АКБ «Росбанк» к Яшину ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. удовлетворить частично.
Взыскать с Яшина ФИО10 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения - 10.05.2011 года.
Председательствующий Е.Б. Павлова