Дело № 2-159/11 Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 марта 2011 года Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Павловой Е.В.,
при секретаре Авраменко Е.Н.,
с участием представителя истца Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Корнеева А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кезеревой ....... о взыскании задолженности по договору займа в размере 1 516 598 рублей 94 копеек, взыскании процентов за пользование займом в размере 14,21% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 процента за каждый день просрочки от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 336 259 рублей 86 копеек, начиная с 16 июля 2010 года до полного погашения суммы основного долга, обращении взыскания на заложенное имущество, определении суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества, в размере 1 516 598 рублей 54 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу в сумме 1 336 259 рублей 86 копеек, неуплаченные проценты в сумме 129 832 рублей 24 копеек, пени в сумме 50 506 рублей 44 копеек, определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере 14,21 процентов годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 процента за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по займу 1 336 259 рублей 86 копеек, начиная с 16 июля 2010 года и до полного погашения суммы основного долга,
у с т а н о в и л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - АИЖК) обратилось в суд с иском к Кезеревой А.П. с вышеуказанными требованиями по тем основаниям, что в соответствии с условиями кредитного договора № ....... от ....... года ОАО КБ «Севергазбанк» предоставил ответчику ипотечный жилищный кредит в сумме 1 455 000 рублей на срок 96 месяцев для приобретения в собственность квартиры, состоящей из ....... комнат, общей площадью ....... кв.м. Кредит в сумме 1 455 000 рублей зачислен 16 сентября 2008 года на счет ответчика № ......., что подтверждается мемориальным ордером № ....... от 16 сентября 2008 года. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена 12 сентября 2008 года. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником залогодержателей ОАО КБ «Севергазбанк». Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. С 1 августа 2009 года ответчик производила ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им с систематическими нарушениями - не своевременно и не в полном объеме. Начиная с 13 октября 2009 года ежемесячные платежи в нарушение условий закладной и договора займа ответчиком не производятся. Задолженность заемщика по состоянию на 15 июля 2010 года составляет 1 516 598 рублей 54 копейки.
Определением Новгородского районного суда Новгородской области от 31 августа 2010 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено ОАО КБ «Севергазбанк».
Впоследствии АИЖК исковые требования уточнило, предъявив их к Кезеревой А.П., дополнив требованием о взыскании задолженности по договору займа в размере 1 516 598 рублей 94 копеек, взыскании процентов за пользование займом в размере 14,21% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 процента за каждый день просрочки от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 336 259 рублей 86 копеек, начиная с 16 июля 2010 года до полного погашения суммы основного долга, обращении взыскания на заложенное имущество, определении суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества, в размере 1 516 598 рублей 54 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу в сумме 1 336 259 рублей 86 копеек, неуплаченные проценты в сумме 129 832 рублей 24 копеек, пени в сумме 50 506 рублей 44 копеек, определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере 14,21 процентов годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 процента за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по займу 1 336 259 рублей 86 копеек, начиная с 16 июля 2010 года и до полного погашения суммы основного долга. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ........ Определить размер суммы, подлежащей уплате Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 516 598 рубля 54 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу 1 336 259 рублей 86 копеек, неуплаченные проценты в сумме 129 832 рублей 24 копеек, пени в сумме 50 506 рублей 44 копейки, а также определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 14,21 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 процента за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа 1 336 259 рублей 86 копеек, начиная с 16 июля 2010 года по день реализации заложенного имущества. Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: ......., в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу ....... при ее реализации в размере 2 295 526 рублей.
В судебном заседании представитель истца АИЖК уточненные исковые требования поддержал по указанным выше мотивам.
Ответчик Кезерева А.П., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление об отложении рассмотрения дела в связи с занятостью в другом процессе, доказательств, подтверждающих уважительность причине неявки, суду не представила.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ОАО КБ «Севергазбанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав объяснения представителя истца, участвующего в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования АИЖК подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании из объяснений лиц, участвующих в деле, и письменных материалов дела, в соответствии с условиями кредитного договора № ....... от 28 августа 2008 года ОАО КБ «Севергазбанк» предоставил ответчику ипотечный жилищный кредит в сумме 1 455 000 рублей на срок 96 месяцев для приобретения в собственность квартиры, состоящей из ....... комнат, общей площадью ....... кв.м. Кредит в сумме 1 455 000 рублей зачислен 16 сентября 2008 года на счет ответчика № ......., что подтверждается мемориальным ордером № ....... от 16 сентября 2008 года. По состоянию на 7 июля 2008 года данная квартира была оценена в размере 2 295 526 рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена 12 сентября 2008 года.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником залогодержателей ОАО КБ «Севергазбанк». Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. С 1 августа 2009 года ответчик производила ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им с систематическими нарушениями - не своевременно и не в полном объеме
Заем в сумме 1 455 000 рублей перечислен ОАО КБ «Севергазбанк» 16 сентября 2008 года на счет Кезеревой А.П., что подтверждается мемориальным ордером № 54.
Согласно договору купли-продажи от 8 сентября 2008 года названная квартира за счет собственных средств Кезеревой А.П. и предоставленных заемных средств была приобретена в собственность ответчицы, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 12 сентября 2008 года, запись регистрации № .......
Государственная регистрация права собственности Кезеревой А.П. на квартиру произведена 12 сентября 2008 года Управлением федеральной регистрационной службы по Новгородской области.
Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Кезеревой А.П. как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новгородской области первоначальному залогодержателю ОАО КБ «Севергазбанк» 12 сентября 2008 года (далее Закладная).
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12 сентября 2008 года за № .......
20 мая 2009 года между истцом и ответчиком было заключено соглашение об изменении содержания закладной от 12 сентября 2008 года.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является АИЖК, права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее Федеральный закон № 102-ФЗ) основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № ....... от 29.06.2007 года, акт передачи закладных от 02.06.2008 года) и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - Фондом.
В соответствии с п.п. 3.3.10-3.3.13 кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно в течение 94 месяцев не позднее последнего числа каждого календарного месяца вносить аннуитетные платежи в размере 25 742 рублей 32 копеек, включающие остаток ссудной задолженности на расчетную дату, месячную процентную ставку, количество процентных периодов, сотавшихся до окончательного погашения ссудной задолженности, первый платеж включает только начисленные проценты за пользование займом за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для внесения второго платежа, который состоит из начисленных процентов за первый процентный период и аннуитетного платежа за второй процентный период, последний платеж - платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов за фактическое количество дней пользования оставшейся суммы кредита.
В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов п.п. 5.3 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в виде уплаты пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению соответствующих обязательств за каждый календарный день просрочки.
Также в судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им АИЖК в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 кредитного договора Заемщику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в течение 30 дней, которое ими в добровольном порядке удовлетворено не было.
Как установлено в судебном заседании, Заемщик своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем её задолженность по состоянию на 15 июля 2010 года, рассчитанная в соответствии с условиями договора, составляет 1 516 598 рублей 54 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в сумме 1 336 259 рублей 86 копеек, неуплаченные проценты в сумме 129 832 рубля 24 копейки, начисленные пени в сумме 50 506 рублей 44 копейки.
Обоснованность расчета задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом у суда сомнения не вызывает, а потому считается судом установленной.
В соответствии со ст. ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.
В силу п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных в договоре. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Поскольку в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату очередных платежей по кредитному договору и уплате процентов за пользование им нашел свое подтверждение, с ответчика в пользу АИЖК подлежат взысканию указанные выше суммы.
Подлежит удовлетворению и требование АИЖК о взыскании с ответчика остатка займа в сумме 1 336 259 рублей 86 копеек, поскольку оно основано, помимо подп. «а», «б» п. 4.4.1 договора займа, также на п. 2 ст. 811 ГК РФ, которым установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также удовлетворению подлежит требование АИЖК о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 14,21 % годовых от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 336 259 рублей 86 копеек за период с 16 июля 2010 года по день реализации заложенного имущества, поскольку оно основано на п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора и п. 2 ст. 809 ГК РФ.
Требование АИЖК о взыскании пени за просрочку возврата кредита в сумме 50 506 рублей 44 копеек подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Факт несвоевременных возврата Заемщиком платежей по займу и уплаты процентов за пользование им в судебном заседании установлен, а потому АИЖК вправе требовать взыскания с ответчика пени, предусмотренных п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора.
Судом установлено, что предъявленные ко взысканию пени обоснованны начислены АИЖК, исходя из сумм просроченных платежей по кредиту и процентам, периодов их просрочки, вместе с тем, принимая во внимание, что подлежащие уплате пени несоразмерно больше по сравнению с последствиями нарушения обязательств, суд считает необходимым в силу ст. 333 ГК РФ уменьшить их до 20 000 рублей, следовательно, в остальной части в удовлетворении названных требований АИЖК следует отказать.
Таким образом, с ответчика в пользу АИЖК подлежат взысканию заем в сумме 1 336 259 рублей 86 копеек, проценты за пользование займом в сумме 129 832 рублей 24 копеек, пени за просрочку возврата кредита в сумме 20 000 рублей, а всего 1 486 092 рубля 10 копеек.
Также удовлетворению подлежит требование АИЖК о взыскании с ответчика пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,2% от суммы остатка неисполненных обязательств за период с 16 июля 2010 года по день реализации заложенного имущества по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из смысла указанной выше нормы следует, что неустойка является способом обеспечения гражданско-правовых обязательств, представляющим собой форму имущественной ответственности за их нарушение. При этом ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков, позволяя тем самым компенсировать интерес, нарушенный неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства в случаях, когда денежная оценка такого интереса невозможна либо затруднительна.
Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат кредита равными частями в течение срока кредита в соответствии с графиком платежей, то при просрочке Заемщиками очередного платежа неисполнение обязательства может иметь место лишь в размере не внесенной своевременно суммы, а потому и пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов должно исчисляться в силу ст. 330 ГК РФ от сумм, не уплаченных в срок, т.е. просроченных платежей.
В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом.
Согласно пп. 2, 3 ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
В силу пп. 1, 2 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; залогодатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполненияобязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно п. 1 ст. 50, ст. ст. 51, 56, п. 2 ст. 78 Федерального закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
На имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Таким образом, установленные в судебном заседании обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении Заемщиками обязательств по кредитному договору, в силу вышеназванных норм и положений п. 4.4.3 кредитного договора являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру, а потому требование АИЖК в данной части является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным установить при реализации квартиры ее начальную продажную цену исходя из стоимости, определенной сторонами в закладной в размере 2 295 526 рублей.
При определении в соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ подлежащих уплате АИЖК сумм из стоимости заложенного недвижимого имущества суд исходит из установленного в судебном заседании размера задолженности, включающей остаток неисполненных обязательств по кредиту, равного1 336 259 рублей 86 копеек, неуплаченные проценты в сумме 129 832 рублей 24 копеек, пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов в сумме 20 000 рублей, а также определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 14,21 процентов годовых от суммы займа 1 336 259 рублей 86 копеек (либо ее соответствующей части), пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2 процента за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, начиная с 16 июля 2010 года по день реализации заложенного имущества
Так как решение состоялось в пользу АИЖК, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу надлежит взыскать с Кезеревой А.П. расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 20 525 рублей 15 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кезеревой Антонине Петровне о взыскании задолженности по договору займа в размере 1 516 598 рублей 94 копеек, взыскании процентов за пользование займом в размере 14,21% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 процента за каждый день просрочки от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 336 259 рублей 86 копеек, начиная с 16 июля 2010 года до полного погашения суммы основного долга, обращении взыскания на заложенное имущество, определении суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества, в размере 1 516 598 рублей 54 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу в сумме 1 336 259 рублей 86 копеек, неуплаченные проценты в сумме 129 832 рублей 24 копеек, пени в сумме 50 506 рублей 44 копеек, определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере 14,21 процентов годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 процента за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по займу 1 336 259 рублей 86 копеек, начиная с 18 мая 2010 года по день реализации заложенного имущества, удовлетворить частично.
Взыскать с Кезеревой Антонины Петровны в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа в сумме 1 486 092 рубля 10 копеек.
Взыскивать с Кезеревой Антонины Петровны в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование займом в размере 14,21 процентов годовых от суммы займа 1 336 259 рублей 86 копеек (либо ее соответствующей части), пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2 процента за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, начиная с 16 мая 2010 года по день реализации заложенного имущества.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: .......
Определить размер суммы, подлежащей уплате Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 486 092 рубля 10 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу 1 336 259 рублей 86 копеек, неуплаченные проценты в сумме 129 832 рублей 24 копеек, пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов в сумме 20 000 рублей, а также определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 14,21 процентов годовых от суммы займа 1 336 259 рублей 86 копеек (либо ее соответствующей части), пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2 процента за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, начиная с 16 июля 2010 года по день реализации заложенного имущества.
Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: ......., в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу ......., при ее реализации в размере 2 295 526 рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Взыскать с Кезеревой ........ в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 525 рублей 15 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, 1 апреля 2011 года.
Председательствующий Е.В. Павлова
Мотивированное решение составлено 1 апреля 2011 года.