Дело № 2-3133/11 Великий Новгород
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 мая 2011 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Павловой Е.Б.,
при секретаре Светловой Ю.С.,
с участием представителя истца Вихрова Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Афанасьева С.А. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании условия об оплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. и компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб.,
установил:
Афанасьев С.А. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» (далее Банк) о признании условия об оплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. и компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб. в обоснование иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., на приобретение транспортного средства под 12,5% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора (п.1.2) истец должен ежемесячно уплачивать Банку комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. На ДД.ММ.ГГГГ Афанасьевым С.А. выплачена сумма комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. Считает, что условие кредитного договора о том, что Банк за обслуживание (ведение) счета взимает ежемесячный комиссионный платеж, не основано на законе и согласно Закону «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права потребителя. ДД.ММ.ГГГГ Афанасьев С.А. направил Банку требование произвести зачет в счет погашения кредита по указанному кредитному договору излишне уплаченные денежные средства, а также не включать комиссию в размере <данные изъяты> руб. в сумму ежемесячных платежей, однако ответчик в добровольном порядке исполнять требования отказался. Кроме того, вследствие неправомерного истребования и получения с истца Банком комиссии и последующим отказом ответчика от добровольного исполнения требования по возврату суммы Афанасьев С.А. испытывал нравственные страдания и переживания в связи с чем просит взыскать с Банка компенсацию морального вреда.
В судебное заседание истец Афанасьев С.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление, где исковые требования поддерживает в полном объеме, просил дело рассмотреть в его отсутствие, интересы в суде будет представлять его представитель Вихров Г.А. Также ДД.ММ.ГГГГ истцом было представлено заявление, согласно которому он просил взыскать с Банка в его пользу расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.
Дело рассмотрено в отсутствие истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель истца Вихров Г.А., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал, уточнив сумму, подлежащую взысканию с Банка за ведение и обслуживание ссудного счета по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. Уточненные требования в части взыскания указанной денежной суммы поддержал в полном объеме по указанным в иске мотивам.
Представитель ответчика Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины не явки суду не сообщил, в представленном заявлении просил рассмотрение дела отложить.
Суд, изучив заявление представителя Банка не находит уважительности причин для отложения судебного разбирательства, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие ответчика на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Афанасьевым С.А. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., на приобретение транспортного средства под 12,5% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что возникшие между сторонами правоотношения регулируются положениями ст. ст. 361-363, ст. 492 ГК РФ).
Также в судебном заседании установлено, что Банк при заключении с Афанасьевым С.А. кредитного договора включил в него предусмотренное п. 2.2 условие, возлагающее на последнего обязанность ежемесячно за ведение ссудного счета, уплачивать Банку платеж в размере <данные изъяты> руб.
Согласно письменным материалам дела, свои обязательства по возврату кредита, уплаты процентов, а также комиссии за ведение ссудного счета Афанасьевым С.А. исполнятся в размере и сроки, согласно условиям указанного договора, что подтверждается приходно-кассовыми ордерами.
ДД.ММ.ГГГГ Афанасьев С.А., ссылаясь на незаконность взимания с него по кредитному договору ежемесячного платежа за ведение ссудного счета, обратился к Банку с требованием о возврате уплаченных им в счет данного платежа денежных средств, однако письмом Банка от ДД.ММ.ГГГГ № ему было отказано в удовлетворении требования по тем мотивам, что взимание данного платежа основано на законе и условиях кредитного договора.
Согласно п. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, определенные ГК РФ для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Следовательно, из вышеупомянутых норм права следует, что выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв. Банком России 26.03.2007 года № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Главы 45 ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу по открытию банковского счета.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Закрепленный ст. 422 ГК РФ правилами, устанавливающими, что усмотрение сторон по определению условий договора должно соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, действующим в момент его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Вместе с тем такой вид платежа (тарифа) как платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета ни нормами ГК РФ, ни Законом о защите прав потребителей, ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
При таких обстоятельствах, а также, учитывая, что предоставление услуг по кредитованию Банк обусловил обязательным взиманием с Заемщика платы за обслуживание ссудного счета, что является также нарушением п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, устанавливающего запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), названные выше условия кредитного договора на законе не основаны, нарушают права потребителя Афанасьева С.А. по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому в силу ст. ст. 168, 180, п. 2 ст. 400 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» признаются судом недействительными и не подлежащими применению.
Следовательно, требования Афанасьева С.А. о признании условия об оплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и о взыскании с Банка убытков в виде уплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 61696 руб., как основанное на законе, подлежат удовлетворению
Таким образом, следует признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета и с Банка в пользу Афанасьева С.А. следует взыскать убытки в указанной выше сумме, а именно <данные изъяты> руб.
Требование Афанасьева С.А. о взыскании компенсации морального вреда подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
В силу п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
В судебном заседании факт нарушения Банком прав Афанасьева С.А. нашел свое подтверждение, а потому требование о взыскании компенсации морального вреда по основаниям, предусмотренным ст. 15 Закона о защите прав потребителей, заявлено правомерно.
Вместе с тем, размер компенсации морального вреда, определенный истцом, суд считает чрезмерно и необоснованно завышенным.
Учитывая фактические обстоятельства дела, степень нравственных страданий истца, с учетом требований разумности и справедливости, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с Банка в пользу истца в <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку в судебном заседании установлен факт отказа Банком в добровольном порядке удовлетворить требования Афанасьева С.А., с Банка подлежит взысканию в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме <данные изъяты> руб.
В соответствии с положениями ст. 100 ГПК РФ, а также, учитывая требования разумности, суд полагает подлежащим взысканию с Банка в пользу истца в счет оплаты услуг представителя - <данные изъяты> руб.
Так как решение суда состоялось в пользу Афанасьева С.А., согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с Банка в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ч. 1 ст. 103, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск Афанасьева С.А. - удовлетворить.
Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Афанасьевым С.А., о взимании ОАО АКБ «Росбанк» с Афанасьева С.А. ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Афанасьева С.А. убытки в виде уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в сумме <данные изъяты> руб.
На решение лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, 25 мая 2011 года.
Председательствующий Е.Б. Павлова