о взыскании кредита

дело № 2-2929\2011

Именем Российской Федерации

27 мая 2011 г. Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области под председательством судьи Виюка А.В., при секретаре Яицкой О.Р., с участием представителей закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» - Киселевич О.С., Михайлова А.Ю. - Григорьева М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк к Михайлову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии, возмещении расходов по уплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (по тексту ЗАО МКБ «Москомприватбанк») обратился к Михайлову А.Ю. о взыскании задолженности по кредиту в размере 116 190 руб. 95 коп., по процентам в размере 273 руб. 35 коп., комиссии в размере 7467 руб. 91 коп., обращении взыскания на а\м «М.....», 1995 г. выпуска, №, номер двигателя № по тем основаниям, что ответчик по кредитному договору № от 23.11.2007 г. получил в банке кредит в сумме 240 986 руб. на срок до 22.11.2011 г. и обязывалась возвращать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, равными долями, ежемесячно, а так же уплачивать сумму комиссии за ведение ссудного счета.

В установленные договором сроки, Михайлов А.Ю. свои обязательства не исполнил и погашение кредита и выплаты процентов, комиссии не производил, поэтому банк вправе требовать досрочного взыскания суммы кредита, процентов, комиссии, обращения взыскания на заложенное имущество.

Впоследствии, в связи с внесением Михайловым А.Ю. на счет в банке 123 500 руб., представитель ЗАО МКБ «Москомприватбанк» уточнила исковые требования и просила взыскать с Михайлова А.Ю. задолженность по кредиту в размере 88 405 руб. 89 коп., по процентам в размере 1424 руб. 52 коп.

В судебном заседании представитель ЗАО МКБ «Москомприватбанк», действующая на основании доверенности Киселевич О.С., уточненные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Михайлов А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель Михайлов А.Ю. - Григорьев М.Ю. исковые требования не признал, по тем основаниям, что его доверитель исполнил обязательства по возврату причитающейся по договору № от 23.11.2007 г., требования банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета являются незаконными, так как условие кредитного договора об уплате комиссии нарушает права потребителя.

Суд, выслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ к договору кредита применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, или другие вещи, определенные родовым признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока установленного для очередной части платежа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от 23.11.2007 г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обязывался предоставить Михайлову А.Ю. кредит в сумме 240 986 руб. с уплатой 09 % годовых за пользование кредитом, сроком до 22.11.2012 г., с условием возврата кредита и процентов по нему ежемесячно, равными долями, согласно графика, а так же ежемесячной уплатой комиссии за ведение ссудного счета.

Сумма кредита в размере 240 986 руб. была предоставлена Михайлову А.Ю. посредством перечисления денежных средств на счет для приобретения автомобиля.

В качестве обеспечения исполнения Михайловым А.Ю. обязательств по кредитному договору № от 23.11.2007 г. был заключен договор № от 23.11.2007 г. залога а\м «М.....», 1995 г. выпуска, №, номер двигателя №.

Из материалов дела следует, что Михайловым А.Ю. в установленные кредитным договором сроки суммы кредита и процентов за пользование кредитом не были возвращены, в связи с чем, по состоянию на 01.02.2011 г. его задолженность перед банком составляла по основному долгу - 116 190 руб. 95 коп., по процентам - 273 руб. 35 коп., по комиссии - 7467 руб. 91 коп. согласно расчета ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей«, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом, признаются недействительными.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства в размере и на условиях, указанных в договоре, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из п.2.4. кредитного договора № от 23.11.2007 г. следует, что Михайлов А.Ю. оплачивает комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 1927 руб. 89 коп., ежемесячно.

Между тем, поскольку ссудные счета, которые используются для образования и отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, не являются банковскими счетами по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса РФ, ведение ссудного счета не относится к банковским операциям, взыскание с граждан каких-либо процентов помимо процентов за пользование кредитом, действующим законодательством не предусмотрено, суд считает, что п.2.4. кредитного договора ущемляет права Михайлова А.Ю. по сравнению с правилами, установленными действующим законодательством, поэтому он не подлежит применению, как недействительный, по основаниям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Ввиду недействительности п.2.4. кредитного договора № от 23.11.2007 г. оснований для взыскания с Михайлова А.Ю. комиссии за обслуживание ссудного счета, а так же оснований для безакцептного списания ЗАО МКБ «Москомприватбанк» суммы комиссии со ссудного счета Михайлова А.Ю. в размере 11323 руб. 69 коп. не было.

После обращения ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с иском в суд, Михайлов А.Ю. перечислил 123 500 руб. на ссудный счет в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», что подтверждается приходным кассовым ордером № от 10 мая 2011 г.

В соответствии со ст. 407 Гражданского Кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ст. 408 Гражданского Кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 3.4.1 кредитного договора № от 23.11.2007 г. в случае направления банком заемщику требования о досрочном погашении кредита с причитающимися процентами, заемщик обязан в течение 10 календарных дней с момента направления соответствующего требования, погасить свою задолженность путем зачисления соответствующих денежных средств на свой счет, для списания долга в безакцептном порядке.

В связи с тем, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» предъявлены требования о досрочном взыскании кредита, Михайлов А.Ю. перечислил сумму долга на свой счет для последующего его списания банком в безакцептном порядке, размер долга, с учетом неучтенной комиссии составляет 78 506 руб. 72 коп. (89830.41- 11323.69), что меньше суммы в 80 366 руб. 42 коп., оставшейся после списания со счета Михайлова А.Ю. части долга, суд считает, что Михайлов А.Ю. исполнил свои обязательства перед ЗАО МКБ «Москомприватбанк», в связи с чем, оснований для взыскания с него суммы долга в размере 80 405 руб. 89 коп., процентов в размере 1424 руб. 52 коп., а так же обращения взыскания на заложенное имущество - а\м «М.....», 1995 г. выпуска, №, номер двигателя 11196112078846, не имеется.

Так как оснований для обращения взыскания на транспортное средство не имеется, мера обеспечения иска в виде ареста на а\м «Мерседес С 220», 1995 г. выпуска, №, номер двигателя 11196112078846 в соответствии со ст. 144 ГПК РФ подлежит отмене после вступления настоящего решения в законную силу.

Поскольку исковые требования ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в части, которая не оспаривалась представителем истца, Михайловым А.Ю. удовлетворены уже после обращения в суд, согласно ст. 98 ГПК РФ с Михайлова А.Ю. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 783 руб. 40 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

Взыскать с Михайлова А.Ю. в пользу закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 783 руб. 40 коп.

В удовлетворении остальных исковых требований закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Михайлова А.Ю. - отказать.

Отменить с момента вступления настоящего решения в законную силу меру обеспечения иска в виде ареста на а\м «М.....», 1995 г. выпуска, №, номер двигателя №.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда, через Новгородский районный суд в течение 10 дней, начиная со дня изготовления мотивировочной части - 01 июня 2011 г.

Председательствующий: Виюк А.В.