Дело № 2-181/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Великий Новгород
"24» мая 2011 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе
председательствующего судьи Ивановой Г.В.
при секретаре Егорове А.А.
с участием истца - представителя Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (ОАО) Виноградова А.Ю., ответчика Федорова А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) к Федорову А.М., Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «МСК-Лайф» о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов, штрафа, расходов по госпошлине,
у с т а н о в и л:
ОАО «Банк Москвы» (далее Банк) обратился в суд с иском к Федорову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 276 805 руб. 01 коп., в том числе суммы основного долга по кредиту в размере 184 837 руб. 76 коп., процентов за пользование кредитом в размере 47 787 руб. 58 коп., штрафа 44 179 руб. 67 коп.
Банк обратился в суд с иском к Федорову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 279553 руб.24 коп., в том числе суммы основного долга по кредиту в размере 173350 руб. 76 коп., процентов за пользование кредитом в размере 57684 руб. 68 коп., штрафа 48517 руб. 80 коп, расходов по госпошлине.
В обоснование иска указано, что 08 мая 2008 года между Банком и Федоровым А.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 руб. со сроком возврата 08 мая 2011 года под 18 % годовых, а Федоров А.М. обязался ежемесячно производить гашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами по 5 079 руб. начиная с 03 марта 2008 года. 10 апреля 2009 года между Банком и Федоровым А.М. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 08 мая 2008 года, по условиям которого был изменен график платежей, увеличен срок возврата кредита на 12 месяцев, изменены размеры ежемесячных платежей. Ответчик Федоров А.М. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика указанные денежные суммы.
20 октября 2008 года между Банком и Федоровым А.М. был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 руб. со сроком возврата 28 октября 2010 года под 22 % годовых, а Федоров А.М. обязался ежемесячно производить гашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами по 10 376 руб. начиная с 28 ноября 2008 года. 29 апреля 2009 года между Банком и Федоровым А.М. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 28 октября 2008 года, по условиям которого был изменен график платежей, увеличен срок возврата кредита на 12 месяцев, изменены размеры ежемесячных платежей. Ответчик Федоров А.М. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика указанные денежные суммы.
В судебном заседании представитель истца Виноградов А.Ю., действующий на основании доверенности исковые требования поддержал по мотивам, изложенным в заявлении.
Ответчик Федоров А.М. в судебном заседании иск признал в части возврата основного долга, процентов, штраф просит уменьшить, находится на инвалидности.
В качестве соответчика по ходатайству представителя истца было привлечено ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф».
Представитель ответчика ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф», в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление.
В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования к Федорову А.М. подлежащими удовлетворению, а в иске к ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» следует отказать по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 08 мая 2008 года между Банком и Федоровым А.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 руб. со сроком возврата 08 мая 2011 года под 18 % годовых, а Федоров А.М. обязался ежемесячно производить гашение кредита.
В соответствии с п.п.3.1.2-3.1.4 кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита со счета, открытого в Банке аннуитентными (равными) ежемесячными платежами по 5079 руб.
10 апреля 2009 года между Банком и Федоровым А.М. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 08 мая 2008 года, по условиям которого был изменен график платежей, увеличен срок возврата кредита на 12 месяцев, изменены размеры ежемесячных платежей.
20 октября 2008 года между Банком и Федоровым А.М. был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 руб. со сроком возврата 28 октября 2010 года под 22 % годовых, а Федоров А.М. обязался ежемесячно производить гашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами по 10 376 руб. начиная с 28 ноября 2008 года. 29 апреля 2009 года между Банком и Федоровым А.М. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 28 октября 2008 года, по условиям которого был изменен график платежей, увеличен срок возврата кредита на 12 месяцев, изменены размеры ежемесячных платежей.
Ответчик Федоров А.М. обязательства по кредитным договорам исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов.
В соответствии с п.4.1 кредитных договоров при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленным кредитным договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в валюте кредита в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка Россия на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.
Суммы кредита в размере 200 000 руб. выданы ответчику путем зачисления мемориальным ордером № от 08 мая 2008 года на расчетный счет ответчика Федорова А.М. №, открытый в Банке, а также путем зачисления мемориальным ордером № от 28 октября 2008 года на расчетный счет ответчика Федорова А.М. №, открытый в Банке.
Как установлено в судебном заседании ответчик Федоров А.М. нерегулярно производил гашение денежных средств по кредитам. По кредитному договору № ответчиком самостоятельно либо путем списания банком денежных средств осуществлены 7 платежей на сумму 32539 рублей 00 копеек. По кредитному договору № ответчиком произведено 8 платежей на общую сумму 32 477 руб. 06 коп., которые на основании предусмотренной п. 4.3 кредитного договора очередности погашения задолженности были направлены Банком на погашение неустойки за нарушение сроков уплаты, процентов за пользование кредитом и задолженности по основному долгу.
На основании п.6.1 кредитных договоров кредитор имеет право досрочно потребовать возврат выданного кредита вместе с причитающимися процентами при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 10 календарных дней, начиная с даты её возникновения.
Факт ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита нашел свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности являются обоснованными.
Обоснованность расчета задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом не оспаривалась ответчиком, не вызывает у суда сомнения, следовательно, задолженность подлежит взысканию с ответчика пользу Банка.
Поскольку факты неуплаты Федоровым А.М. очередных платежей по кредитам в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислена неустойка (штраф) в соответствии с п. 4.1 кредитных договоров.
Суд не находит оснований для уменьшения штрафа в порядке ст.333 ГК РФ.
Между ЗАО «МСК-Лайф» и Федоровым А.М. были заключены договора кредитного страхования жизни № от 08.05.2008 года, № от 28.10.2010 года. Согласно вышеуказанным договорам личного страхования выгодоприобретателем по ним является ОАО «Банк Москвы».
Событие - установленное Федорову А.М. второй группы инвалидности произошло 19.10.2009 года, что пришлось на 18-ый месяц страхования по договору № от 08.05.2008 года, на 12 месяц по договору № от 28.10.2010 года.
Как следует из письменного отзыва в случае признания страховщиком данного события страховым случаем, страховая сумма в соответствии с п.7.2 договоров составила бы соответственно 168 091 руб.00 коп. и 125 003 руб.00 копеек.
На основании п.24.1 договоров страхования при наступлении страхового случая Страхователь, а в случае его смерти Выгодоприобретатель для получения страховой выплаты обязан в срок не позднее 31 дня с даты страхового случая направить Страховщику письменное заявление о страховом случае с приложением необходимых документов.
В соответствии со ст.934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Обязательства ЗАО «МСК-Лайф» основаны на договорах кредитного страхования жизни, согласно которому ЗАО «МСК-Лайф» обязалось при наступлении предусмотренных договорами страхования и Правилами событий (страховых случаев) с Федоровым А.М. выплатить Банку страховое возмещение.
Обязательства, вытекающие из кредитного договора и обязательства, вытекающие из договора страхования, не являются однородными.
ЗАО «МСК-Лайф», заключая с Федоровым А.М., договора страхования, не принимало на себя обязательств отвечать за неисполнение им кредитных договоров, поэтому Банк не вправе взыскивать с ЗАО «МСК-Лайф» задолженность по кредитам.
Требований о взыскании страхового возмещения истцом не заявлялись, а потому в иске Банка к ЗАО «МСК-Лайф» о взыскании вышеуказанной задолженности по кредитам следует отказать.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Федорова А.М. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 527 руб. 16 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) с Федорова А.М. задолженность по кредитному договору от 08 мая 2008 года в сумме 276805 руб. 01 коп., из них в счет возврата кредита в сумме 184837 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом 47787 руб. 58 коп., штраф 44179 руб. 67 коп.; задолженность по кредитному договору от 28 октября 2008 года в сумме 279553 руб. 24 коп., из них в счет возврата кредита в сумме 173350 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 57684 руб. 68 коп., штраф 48 517 руб. 80 коп., расходы по госпошлине 13 527 руб. 16 коп.
В иске Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к ЗАО «Страховая компания «МСК - Лайф» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения, 30 мая 2011 года.
Председательствующий Г.В. Иванова