ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2011 года                                                                       Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи          Петрова А.В.,

при секретаре                                      Завьяловой Г.В.,

с участием представителя истца       Сергеевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» к Панфиловичу В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Панфиловичу В.Ф. об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру № в доме № по ... (далее Квартира №), определении суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества, в размере 1 448 085 руб. 55 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту в сумме 1 321 063 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 71 092 руб. 57 коп., пени за просрочку возврата кредита в сумме 55 929 руб. 45 коп., определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту в размере 1 321 063 руб. 53 коп., начиная с ... года по день реализации заложенного имущества. В обоснование иска указано, что ... года между Банком и Панфиловичем В.Ф. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику ипотечный жилищный кредит в размере 1 360 000 руб. на срок ... месяцев под 13,75% годовых. Кредит был предоставлен на приобретение и под залог Квартиры №, права Банка на заложенное имущество были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новгородской области. Банк является законным владельцем закладной, права на закладную основаны на сделке по передаче прав по закладной. Ответчик Панфилович В.Ф. своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и начисления пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов.

В ходе рассмотрения дела представитель истца Банка Сергеева Н.П. уменьшила сумму исковых требований и просила суд определить суммы, подлежащие уплате из стоимости заложенного имущества, в размере 1 435 282 руб. 79 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту в сумме 1 313 867 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 64 125 руб. 90 коп., пени за просрочку возврата кредита в сумме 57 289 руб. 47 коп., определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту в размере 1 313 867 руб. 42 коп., начиная с ... года по день реализации заложенного имущества

В судебном заседании представитель истца Банка Сергеева Н.П., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования и просила суд взыскать с ответчика Панфиловича В.Ф. задолженность по кредиту в размере 1 435 282 руб. 79 коп., иск поддержала по мотивам изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Панфилович В.Ф. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.     

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании из объяснений лиц, участвующих в деле, материалов дела, в соответствии с условиями кредитного договора № от ... года (далее Договор) Панфиловичу В.Ф. Банк предоставил кредит в сумме 1 360 000 руб. на срок ... месяцев с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 13,75% годовых для приобретения в собственность двухкомнатной квартиры №, стоимостью 1 700 000 руб.

Кредит в сумме 1 360 000 руб. зачислен ... года на счет Панфиловича В.Ф. в Банке, что подтверждается мемориальным ордером № от ... года.

Названная квартира за счет предоставленных Банком кредитных средств была приобретена Панфиловичем В.Ф. в собственность на основании договора купли-продажи квартиры от ... года.

Государственная регистрация права собственности Панфиловича В.Ф. на квартиру № произведена ... года Управлением федеральной регистрационной службы по Новгородской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Панфиловичем В.Ф. ... года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новгородской области залогодержателю (Банку) ... года (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ... года.

В соответствии с п.п. 3.3.10-3.3.13 кредитного договора Панфилович В.Ф. обязался ежемесячно в течение ... месяцев не позднее последнего числа каждого календарного месяца вносить аннуитетные платежи в размере 16 692 руб. 23 коп., включающие платежи по кредиту и уплате начисленных процентов, первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитентного платежа за второй процентный период, последний платеж - платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов за фактическое количество дней пользования оставшейся суммы кредита.

В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов пп. 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в виде уплаты пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению соответствующих обязательств за каждый календарный день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением Панфиловичем В.Ф. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им Банком в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. кредитного договора ... года Панфиловичу В.Ф. было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до ... года.

Также установлено в судебном заседании, что ответчик своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Так, с ... года ответчиком производятся платежи во возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом с систематическими нарушениями - несвоевременно и не в полном объеме.

Задолженность Панфиловича В.Ф. по состоянию на ... года, рассчитанная в соответствии с условиями кредитного договора, составляет 1 435 282 руб. 79 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту в сумме 1 313 867 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 64 125 руб. 90 коп., пени за просрочку возврата кредита в сумме 57 289 руб. 47 коп.

Обоснованность расчета Банком подлежащих к взысканию кредита и процентов за пользование кредитом, пени в указанном выше размере судом проверена, подтверждается письменными доказательствами, а потому считается установленной и подлежащей взысканию с Панфиловича В.Ф. в пользу Банка, при этом оснований для уменьшения размера пени в силу ст. 333 ГК РФ ввиду их соразмерности последствиям неисполнения обязательств суд не усматривает.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пп. 2, 3 ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В силу пп. 1, 2 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; залогодатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 50, ст. ст. 51, 56, п. 2 ст. 78 Федерального закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, установленные в судебном заседании обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, в силу вышеназванных норм и положений п. 4.4.3 кредитного договора являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру, а потому требование Банка в данной части является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным установить при реализации квартиры её начальную продажную цену исходя из стоимости, определенной сторонами в закладной в размере 1 700 000 руб.

Также с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию из стоимости заложенного имущества, проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту в размере 1 313 867 руб. 42 коп., начиная с ... года по день реализации заложенного имущества, поскольку это вытекает из положений ст. 330, п. 2 ст. 809 ГК РФ и п. 7.12 кредитного договора.

Так как решение состоялось в пользу Банка, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу надлежит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 376 руб. 41 коп.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ истцу подлежит возврату из бюджета излишне уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в сумме 64 руб. 02 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» удовлетворить.

Взыскать с Панфиловича В.Ф. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» задолженность по кредитному договору по основному долгу 1 313 867 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом 64 125 руб. 90 коп., пени за просрочку возврата кредита 57 289 руб. 47 коп., на общую сумму 1 435 282 руб. 79 коп., а также расходы истца по уплате госпошлины в сумме 19 376 руб. 41 коп.

Взыскать с Панфиловича В.Ф. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту в размере 1 313 867 руб. 42 коп., начиная с ... года по день реализации заложенного имущества -квартиры №, расположенной по адресу: ....

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Панфиловичу В.Ф. - квартиру №, расположенную по адресу: ... путем её продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в 1 700 000 руб.

Возвратить Открытому акционерному обществу коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» излишне уплаченную госпошлину в размере 64 руб. 02 коп. по платежному поручению № от ... года.

      Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий:                                                 А.В.Петров                                          

...