ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 22 августа 2011 года Великий Новгород Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Хухры Н.В. при секретаре Яковлевой Е.В. с участием представителя ответчика Смирнова В.В.- адвоката Яковлевой С.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Смирнову В.В. и Федоровых А.Э. о солидарном взыскании задолженности по договору, установил: ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Смирнову В.В. и Федоровых А.Э. о взыскании кредита в сумме 215663 рублей 58 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 100058 рублей, неустойки за просрочку возврата кредита в сумме 37126 рублей 05 копеек, неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 22425 рублей 06 копеек, задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 3081 рубль 63 копейки. В обосновании иска Банк указал, что "...". ответчик обратился в Банк с заявлением на открытие банковского специального счета и предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 299000 рублей в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и «Условиях предоставления кредита на неотложные нужды». Кредитные средства были предоставлены Банком ответчику под 16% годовых на срок до "..." величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов была установлена в размере 7872 рубля 13 копеек. Дополнительным соглашением между банком и Смирновым В.В. с момента заключения соглашения процентная ставка по кредиту была установлена в размере 21,58089% годовых, а ежемесячный платеж - в сумме 9979 рублей 05 копеек. Срок возврата кредита не изменился. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Смирновым В.В. "..." между Банком и Федоровых А.Э. был заключен договор поручительства, по которому последний обязался отвечать солидарно перед Банком за исполнение Смирновым В.В. своих обязательств по договору в том же объеме, как и он, включая уплату процентов, неустойки, комиссии за ведение ссудного счета и возмещении судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору. В нарушение условий договора и дополнительного соглашения Смирнов В.В. своих обязательств надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. В судебное заседание представитель Банка не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик Федоровых А.Э. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен. Ответчик Смирнов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства, место его фактического пребывания суду не известно. Назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика адвокат Яковлева С.П. иск не признала. Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа. В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В судебном заседании установлено, что "..." ответчик обратился в Банк с заявлением на открытие банковского специального счета и предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 299000 рублей в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и «Условиях предоставления кредита на неотложные нужды». Кредитные средства были предоставлены Банком ответчику под 16% годовых на срок до "..." величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов была установлена в размере 7872 рубля 13 копеек. Дополнительным соглашением №1 между Банком и Смирновым В.В. последнему предоставлена отсрочка по уплате всех платежей на три месяца, с момента заключения соглашения процентная ставка по кредиту установлена в размере 21,58089% годовых, а ежемесячный платеж - в сумме 9979 рублей 05 копеек. Срок возврата кредита не изменился. Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по вышеназванному кредитному договору было обеспечено поручительством Федоровых А.Э., который в соответствии с п.п.1.1, 1.2, 1.3, 1.4 договора поручительства обязался солидарно отвечать за исполнение Смирновым В.В. всех его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и он, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. В соответствии с пунктом 4.1 условий предоставления кредита возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредита процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита». Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления. Также судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора и дополнительного соглашения Смирнов В.В. надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность перед Банком, которая по состоянию на 06.06.2011года составила по кредиту 215663 рубля 58 копеек, по процентам за пользование кредитом 100058 рублей. Расчет указанной задолженности судом проверен и является обоснованным. Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору кредитования, Банк, с учетом положений п.п.6.1, 6.1.1 Условий предоставления кредита вправе требовать неустойку за неисполнение обязательств ответчиком. Вместе с тем суд считает, что размер неустойки, заявленной Банком, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, и в соответствии со ст.333 ГПК РФ уменьшает ее до 5000 рублей за просрочку возврата кредита и до 3000 рублей за просрочку уплаты процентов. Как следует из условий кредитного договора размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлен в сумме 598 рублей. Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Однако указанный вид комиссии ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Кроме того, из «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным банком РФ 26 марта 2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, а потому действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание с заемщика платы за ведение ссудного счета в таком случае не основано на законе, противоречит пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя (заемщика). В силу этого условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета как недействительное (ничтожное) применению не подлежит (ст.168 ГК РФ). Таким образом требование Банка о взыскании с ответчиков задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит. Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины со Смирнова В.В. и Федоровых А.Э. по 3218 рублей 61 копейке.. В соответствии со ст.ст.94, 103 ГПК РФ за счет средств федерального бюджета надлежит взыскать расходы на оплату услуг адвоката Яковлевой С.П.., назначенного судом на основании ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика Смирнова В.В., в сумме 298 рублей 37 копеек. С ответчика Смирнова В.В. в доход соответствующего бюджета надлежит взыскать расходы на оплату услуг адвоката по 298 рублей 37 копеек. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Иск ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично. Взыскать солидарно со Смирнова В.В. и Федоровых А.Э. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» кредит в сумме 215663 рубля 58 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 100058 рублей, неустойку за просрочку возврата кредита в сумме 5000 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов в сумме 3000 рублей, а всего взыскать 323721 рубль 58 копеек.. Взыскать со Смирнова В.В. и Федоровых А.Э. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» расходы по уплате госпошлины по 3218 рублей 61 копейке с каждого. В остальной части в иске ОАО Акционерный коммерческий «РОСБАНК» отказать. Взыскать за счет средств федерального бюджета на оплату услуг адвоката Яковлевой С.П. 298 рублей 37 копеек по следующим реквизитам: Получатель: адвокат Яковлева С.П. Банк: Закрытое акционерное общество "..." Новгородский Коммерческий банк расчетный счет "..." ИНН "..." БИК: "..." Кор.счет: "..." в РКЦ ГУ ЦБ РФ по "..." ОКПО "..." ОГРН "..." Взыскать со Смирнова В.В. в доход федерального бюджета расходы на оплату услуг адвоката в сумме 298 рублей 37 копеек. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня принятия. Председательствующий Н.В. Хухра