ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2011 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Габидулиной Э.И.

при секретаре Залевском М.С.,

с участием представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Корнеева А.В., действующего на основании доверенности,

представителя ответчиков Тимофеевой С.Г. и Тимофеева П.В. адвоката Фазлеева О.Р., действующего на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тимофеевой С.Г., Киселёву А.В. о взыскании солидарно задолженности по договору займа в сумме 870 997 руб. 90 коп., взыскании процентов за пользование займом в размере 13,75 процентов годовых от суммы займа 797 842 руб. 62 коп., пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2 процента за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, начиная с "__"___г. по день полного погашения обязательств по договору займа или реализации заложенного имущества (в зависимости какое из событий наступит раньше), и к Тимофеевой С.Г., Тимофееву П.В., Киселёву А.В. об обращении взыскания на заложенное имущество, определении суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества, в размере 870 997 руб. 90 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу в сумме 797 842 руб. 62 коп., неуплаченные проценты в сумме 60 108 руб. 52 коп., пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов в сумме 13 046 руб. 76 коп., определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере 13,75 процентов годовых за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по займу 797 842 руб. 62 коп., пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов за пользование займом в размере 0,2 процента на сумму просроченного платежа, начиная с "__"___г. по день реализации заложенного имущества,

          УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Агентство) обратилось в суд с иском к Тимофеевой С.Г., Киселёву А.В. о взыскании солидарно задолженности по займу в сумме 870 997 руб. 90 коп., о взыскании процентов и пени с "__"___г. по день полного погашения обязательств и к Тимофеевой С.Г., Киселёву А.В. и Тимофееву П.В. об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру <адрес>, указав, что "__"___г. между Фонд* (далее - Фонд) и ответчиками был заключен договор займа №, в соответствии с которым Фонд предоставил ипотечный жилищный заем в сумме 850 000 руб. на срок 200 месяцев для приобретения в собственность ответчиков Тимофеевой С.Г., Тимофеева П.В. квартиры. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, была удостоверены Закладной, законным владельцем которой в настоящее время является Агентство. С "__"___г. ответчики производили ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им с систематическими нарушениями - несвоевременно и не в полном объеме. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им Агентством было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных средств, однако требование ответчиками не выполнено. Неисполнение ответчиками договора займа является основанием для взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по займу, процентам и пени и досрочного взыскания остатка займа. Взыскание указанных выше денежных сумм Агентство просит обратить на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца Корнеев А.В.., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по мотивам, изложенным в заявлении.

Ответчики Тимофеева С.Г. и Тимофеев П.В. в судебное заседание не явились, извещались по последнему месту жительства, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии указанных ответчиков в порядке ст. 119 ГПК РФ.

Адвокат ответчиков Тимофеевой С.Г. и Тимофеева П.В. - Фазлеев О.Р., назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ, исковые требования не признал, размер задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом не оспаривал.

Ответчик Киселёв А.В., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения которого извещен надлежащим образом, уважительные причины неявки суду не сообщил и не просил об отложении дела. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Киселёва А.В.

Выслушав объяснения представителя истца и ответчиков Тимофеевой С.Г. и Тимофеева П.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Как установлено в судебном заседании из объяснений лиц, участвующих в деле, и письменных материалов дела, в соответствии с условиями договора займа № от "__"___г., заключенного между Новгородским фондом по ипотечному кредитованию, с одной стороны, и Тимофеевой С.Г., Киселёвым А.В., выступающими в качестве солидарных Заемщиков, (далее Заемщики) с другой стороны, Фонд* обязался предоставить Заемщикам целевой заем в сумме 850000 руб. на срок 200 месяцев с уплатой ежемесячно процентов за пользование займом в размере 13,75% годовых для приобретения в общую долевую собственность Тимофеевой С.Г. (68/100 доли в праве) и Тимофеева П.В. (32/100 доли в праве) однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 26,6 кв.м., в том числе жилой площадью 12,1 кв.м., расположенной на 1 этаже 9-ти этажного дома, стоимостью 1150000 руб. (далее - Квартира).

Заем в сумме 850 000 руб. перечислен "__"___г. на счет Тимофеевой С.Г. в С*, что подтверждается платежным поручением № от "__"___г..

"__"___г. названная квартира за счет собственных средств и предоставленных Фонд* заемных средств была приобретена в общую долевую собственность Тимофеевой С.Г. (68/100 доли в праве) и Тимофеева П.В. (32/100 доли в праве), на основании договора купли-продажи квартиры от "__"___г., зарегистрированного в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "__"___г., запись регистрации №.

Государственная регистрация права общей долевой собственности Тимофеевой С.Г. и Тимофеева П.В. на квартиру произведена "__"___г. У*.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Тимофеевой С.Г. как должником и залогодателем, Тимофеевым П.В. как залогодателем, Киселёвым А.В. как должником, "__"___г. и выданной Управлением У* первоначальному залогодержателю Фонду "__"___г. (далее Закладная).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена "__"___г. за №.

"__"___г. на основании заключенного между Фонд* и АИЖК договора № купли-продажи закладных от "__"___г. права по Закладной на спорную квартиру были переданы АИЖК.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является АИЖК, права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от "__"___г. № 102-ФЗ (далее Федеральный закон № 102-ФЗ) основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № от "__"___г., акт передачи закладных от "__"___г.) и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - Фонд*.

С "__"___г. Заемщики производили ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им с систематическими нарушениями -несвоевременно и не в полном объёме. В нарушение условий Закладной и договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ с "__"___г. указанные платежи Заёмщиками не производятся.

В связи с неисполнением Заёмщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной Агентством, в соответствии с п. 5.1 Закладной и пп. 4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Заёмщиками выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование Заёмщики не представили.

Согласно п. п. 3.1, 4.1, 4.2 указанного выше договора заёмщики обязаны были, ежемесячно равными долями возвращать кредит и уплачивать проценты по 10 879 руб. 60 коп. не позднее 30 числа месяца, следующего за платежным месяцем, первый платёж 3193 руб. 31 коп., последний платёж 898 руб. 28 коп.. Исходя из п. 5.2 договора при нарушении Заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов по договору, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 0,2 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Начиная с "__"___г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком не производились.

По состоянию на "__"___г. остаток неисполненных обязательств по основному долгу составил 870 997 руб. 90 коп., из них неисполненные обязательства по займу 797842 руб. 62 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом 60108 руб. 52 коп. и неустойка в размере 13046 руб. 76 коп..

Поскольку в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения Заемщиками обязательств по возврату очередных платежей по займу и уплате процентов за пользование займом нашел свое подтверждение, с них солидарно в пользу Агентства подлежат взысканию указанные выше суммы.

Подлежит удовлетворению и требование Агентства о взыскании солидарно с ответчиков остатка займа в сумме 797 842 руб. 62 коп., поскольку оно основано, помимо подп. «а», «б» п. 4.4.1 договора займа, также на п. 2 ст. 811 ГК РФ, которым установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также удовлетворению подлежит требование Агентства о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование займом в размере 13,75% годовых 60 108 руб. 52 коп. за период с "__"___г. по день реализации заложенного имущества, поскольку оно основано на п. 3.2 договора займа и п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Требование Агентства о взыскании пени за просрочку возврата займа, начисленных за период с "__"___г. по "__"___г., в сумме 13 046 руб. 76 коп. подлежит удовлетворению, поскольку факт невозврата заёмщиками займа и неуплаты процентов в вышеназванных размерах в судебном заседании установлен, а потому у Агентства имелись основания для начисления в соответствии с п. 5.2 договора займа пени за несвоевременный возврат займа.

Суд находит обоснованным требование истца о взыскании пени в соответствии с п. 18.1 и п. 18.2 Закладной в размере заявленного иска 0,2 % от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с "__"___г. по день реализации заложенного имущества.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков Тимофеевой С.Г. и Киселёва А.В. подлежат взысканию: заём в размере 797 842 руб. 62 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом 60 108 руб. 52 коп. и пени в размере 13 046 руб. 76 коп., а всего 870 997 руб. 90 коп..

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пп. 2, 3 ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В силу пп. 1, 2 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; залогодатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 50, ст. ст. 51, 56, п. 2 ст. 78 Федерального закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, установленные в судебном заседании обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении Заемщиками обязательств по договору займа, в силу вышеназванных норм и положений п. 4.4.3 договора займа являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру, а потому требование Агентства в данной части является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным установить при реализации квартиры ее начальную продажную цену исходя из стоимости, определенной сторонами в закладной на основании отчета об оценке ГОУП «Б*» №-ОИ от "__"___г. в размере 1063000 руб.

При определении в соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ подлежащих уплате Агентства сумм из стоимости заложенного недвижимого имущества суд исходит из установленного в судебном заседании размера задолженности, включающей остаток неисполненных обязательств по займу, равного 797 842 руб. 62 коп., неуплаченные проценты за пользование займом в сумме в сумме 60 108 руб. 52 коп., пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов в сумме 13 046 руб. 76 коп., а также определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых от суммы займа 797 842 руб. 62 коп. (либо ее соответствующей части), пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, начиная с "__"___г. по день реализации заложенного имущества.

Так как решение состоялось в пользу истца, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу надлежит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5303 руб. 33 коп. с каждого.

В соответствии со ст. ст. 94, 103 ГПК РФ за счет средств федерального бюджета надлежит взыскать на расчетный счет адвоката Фазлеева О.Р. расходы по оплате услуг адвоката, назначенного судом на основании ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчиков Тимофеевой С.Г. и Тимофеева П.В.

Принимая во внимание объем и сложность дела, а также заявление об оплате, представленное адвокатом, суд считает возможным определить к взысканию указанные расходы в размере 596 руб. 74 коп. за один день участия в судебном заседании.

С ответчиков Тимофеевой С.Г., Тимофеева П.В. в порядке регресса следует взыскать расходы на оплату услуг адвоката в доход федерального бюджета в сумме по 298 руб. 37 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Тимофеевой С.Г., Киселёва А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа в сумме 797 842 руб. 62 коп., неуплаченные проценты за пользование займом в сумме 60 108 руб. 52 коп., пени в размере 13 046 руб. 76 коп., а всего 870 997 руб. 90 коп.

Взыскивать с Тимофеевой С.Г., Киселёва А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование денежными средствами в соответствии с договором займа № от "__"___г. в размере 13,75% годовых от суммы задолженности по кредиту 797 842 руб. 62 коп, начиная со "__"___г. по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскивать с Тимофеевой С.Г., Киселёва А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Определить размер суммы, подлежащей уплате Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 870 997 руб. 90 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу 797 842 руб. 62 коп., неуплаченные проценты в сумме 60 108 руб. 52 коп., пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов в сумме 13 046 руб. 76 коп, а также определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 13,75 процентов годовых от суммы займа 797 842 руб. 62 коп. (либо ее соответствующей части), пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2 процента за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа, начиная с "__"___г. по день реализации заложенного имущества.

Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу <адрес>, в виде продажи с публичных торгов.

            Определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу <адрес>, при ее реализации в размере 1063000 руб.

Взыскать с Тимофеевой С.Г., Киселёва А.В., Тимофеева П.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 5303 руб. 33 коп. с каждого.

Взыскать за счет средств федерального бюджета на лицевой счет адвокатского кабинета адвоката Фазлеева О.Р. расходы на оплату услуг адвоката в сумме 596 руб. 74 коп. по следующим реквизитам:

Расчетный счет № в ЗАО НКБ «С*» в <адрес>, кор. счет <адрес>, ИНН <адрес> (физ. лица - адвоката), КПП <адрес>, БИК <адрес>.

Взыскать с Тимофеевой С.Г., Тимофеева П.В. в доход федерального бюджета расходы на оплату услуг адвоката в сумме по 298 руб. 37 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения.

Председательствующий:     Э.И. Габидулина