Дело 2-6160/11 Великий Новгород РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28 ноября 2011 г.Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Борисовой В.И., при секретаре Николаеве Д.Д., с участием Горелова А.А. - представителя истца Гореловой Е.Н., представителя ответчика ОАО СК «РОСНО» Зверева Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гореловой Е.Н. к Открытому акционерному обществу Страховая компания «РОСНО» о взыскании затрат на приобретение медицинских препаратов, возмещении компенсации морального вреда, установил: Горелова Е.Н. обратился в суд с иском к ОАО СК «РОСНО» о взыскании затрат на приобретение медицинских препаратов в размере 15 211 руб. 20 коп., возмещении компенсации морального вреда в сумме 10 000 000 руб., а всего 10 015 211 руб.20 коп. В обоснование иска указала, что ... она заключила договор № .... от ... на реализацию туристического продукта с туристическим агентством ..., которое расположено в г. Великий Новгород.По этому договору турагент брал на себя обязательство по предоставлению комплекса услуг при посещении потребителем Турции, Аланья с ... Также компанией ОАО СК «РОСНО» истцу был выдан страховой полис страхования граждан на время путешествия. По условиям страхового полиса истцу гарантировалось оказание неотложной/экстренной медицинской и/или медико-транспортной помощи, при несчастном случае стоимость оказания медицинской помощи гарантировалась в размере до 15 000 $ США. Партнером ОАО СК «РОСНО» в Турции была компания ... По утверждению истца ... она по путевке прибыла в Турцию, Аланья, ...».... пешеходном тротуаре в районе отеля ... в 23 ч. 30 мин. она была сбита автомобилем. Водитель покинул место аварии, и скрылся с места ДТП, оставив ее под автомобилем с раскаленной выхлопной трубой. В результате дорожно-транспортного происшествия ей были причинены множественные телесные повреждения. После ДТП ... в 03 ч. 16 мин. она была доставлена в госпиталь «..., где у нее были диагностированы следующие повреждения: ... ... ... ... Из-за бездействия страховщика истица оказалась в городском госпитале ...» как малоимущая. Истец считает вопиющим тот факт, что когда она мучилась от боли и нуждалась в экстренной медицинской помощи по жизненным показаниям, представитель страховщика торговался с виновником ДТП об оплате её лечения. Лечение Гореловой Е.Н. производилось только в размере средств, имеющихся в распоряжении виновника ДТП, то есть объем и качество оказанной медицинской помощи сводилось к размеру имеющихся у виновника ДТП средств, не более того. По этой же причине в выписных документах из госпиталя «...» указаны только те диагнозы, за которые оплатил виновник в ДТП. В результате в острый период ... у истца вообще не был диагностирован и лечение по этому поводу она не получала. ... была диагностирована, и лечение стало проводиться только после того, как она прилетела домой. Кроме того, у истицы имела место .... По этому поводу проводилось смазывание повреждений раствором йода с наложением повязок. Адекватное лечение не проводилось, не удалялись омертвевшие ткани. В Новгородской областной клинической больнице по этому поводу был поставлен конкретный диагноз, и проводилось лечение по поводу ... с последующей операцией в .... Утром ... от лечащего врача она получила подтверждение о том, что финансирование ее лечения в госпитале прекращено. Госпиталь ... покинула по требованию страховой компании, представители которой объяснили, что платить за ее лечение они ничего не будут, а у виновника ДТП закончились деньги на продолжение лечения. В связи с этим, оказание какой бы то ни было медицинской помощи в госпитале прекращено. После этого врач страховой компании доставил её в ..., в котором она находилась за счет виновника ДТП. В ... она находилась 5 дней ... Все это время представители страховщика и представители виновника в ДТП предпринимали различные попытки для того, чтобы выпроводить её за пределы Турции. Страховщик и виновник ДТП считали, что на этом заканчиваются все проблемы с оказанием медицинской помощи Гореловой Е.Н. С момента выписки прошло всего несколько дней и вместо 20 дней постельного режима, о которых шла речь в выписке ... из госпиталя ...», застрахованному лицу прекращают оказывать медицинскую помощь даже в .... В итоге ... самолетом она обманным путем была выпровожена в Москву. При поездке в аэропорт Турции из представителей страховщика её никто не сопровождал. В аэропорту при входе в самолет обнаружилось то, что для перелета у неё не лежачее место, а обычное сидячее кресло. При первой госпитализации её в Новгородской областной клинической больнице обнаружилось, что на месте послеоперационного шва на руке образовался .... ... В связи с этим, две недели врачи боролись с этими инфекциями. Даже после этого врачи не решились оперировать Горелову Е.Н. в Новгородской областной клинической больнице. Для операции ... она была доставлена в .... Там она перенесла две операции. Для лечения в России Гореловой Е.Н. назначались лекарственные препараты, которые она была вынуждена покупать за свой счет. Сумма приобретенных лекарственных препаратов составляет 15 211 руб. 20 коп. Между Гореловой Е.Н. и ОАО «СК «РОСНО» был заключен договор страхования - страховой полис № .... от ... Согласно полису страховая компания брала на себя определенные обязательства, в частности, предусмотренные п.п. 9.2, 9.3, 9.3.2, 9.4.1, 9.4.2. В результате бездействия страховщика, её состояние здоровья значительно ухудшилось. В связи с осложнением состояния ее здоровья во время пребывания в ..., она была вынуждена после прибытия в Россию лечиться еще в течение 201 дня. Ей причинен вред, выразившийся в физических и душевных страданиях, а именно, с момента травмы она перенесла 4 операции и множество очень болезненных медицинских процедур и манипуляций. Вследствие не диагностированной и не леченной вовремя ... она длительное время претерпевала сильные головные боли, которые периодически появляются по настоящее время. В судебное заседание истица, прокурор Великого Новгорода, надлежаще извещенные о месте и времени судебного заседания, не явились. Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. Представитель истицы Горелов А.А., исковые требования своей доверительницы поддержал в части, отказавшись от взыскания расходов произведённых на приобретение медицинских препаратов на сумму 379 руб. 80 коп., просил взыскать с ответчика расходы на приобретение медицинских препаратов в размере 14 831 руб.40 коп. и моральный вред в размере 10 000 000 руб., по основаниям, изложенным в исковом заявлении, указав, что требования Гореловой Е.Н. основаны на законе и подтверждены документально. Представитель ответчика Зверев Д.В. исковые требования не признал, просил суд применить срок исковой давности, который в силу ст. 966 ГК РФ составляет 2 года, кроме того суду пояснил, что в соответствии с п. 12.1.14 Условий страхования не подлежат возмещению расходы, которые могут быть покрыты из иных источников, указав, что часть расходов на лечение и транспортных расходов было покрыто непосредственным причинителем вреда, и часть расходов по решению суда ... Кроме того, неправомерными являются требования о возмещении понесенных истицей расходов на приобретение медицинских препаратов в сумме - 15 211 руб. 20 коп., так как, условия заключенного договора страхования не предусматривают возмещения расходов застрахованного лица/страхователя, которые имели место быть после возвращения застрахованного лица/страхователя к постоянному месту жительства (п. 12.1.20 Условий страхования). Выслушав объяснения представителей истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск Гореловой Е.Н. необоснованным и удовлетворению не подлежащим по следующим основаниям. В соответствии со ст.ст. 195, 196, 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Доводы представителя ответчика о том, что к сложившимся спорным отношениям применяется двухгодичный срок исковой давности не приемлемы. Как установлено судом ДТП произошло ..., в суд истица обратилась ... до истечения установленного срока исковой давности по заявленному спору. Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая)». В соответствии со ст. 8 Закона «О медицинском страховании граждан РФ» (в ред. Закона РФ от 02.04.1993 N 4741-1, Федеральных законов от 29.05.2002№ 57-ФЗ, от 23.12.2003 № 185-ФЗ, от 27.07.2006 № 137-ФЗ, от 29.12.2006№285-ФЗ, с изм., внесенными Указом Президента РФ от 24.12.1993 N 2288, Федеральным законом от 01.07.1994№9-ФЗ) установлены правовые основания осуществления медицинского страхования в отношении граждан РФ, находящихся за рубежом. Данным основанием являются двусторонние соглашения РФ со странами пребывания граждан. П.1 ст.1186 ГК РФ закрепляет положение, согласно которому, например, при нахождении российского гражданина за рубежом, имеющего доказательство своей принадлежности к российскому гражданству, ему, в случае необходимости получения медицинской помощи, такая помощь должна быть оказана медицинскими учреждениями страны его временного нахождения именно на основании международного договора РФ с данным государством. Важным критерием в данном случае является фактор временности нахождения такого гражданина в другой стране. Международные договоры, входящие в систему международного права в ряду источников права, применяемых в Российской Федерации, находятся на первом месте, следовательно при расхождении нормы российского законодательства с общепризнанными нормами международного права применяются нормы международного права. Подписанные и принятые двумя государствами международные договоры обязательны для всех граждан, государственных органов, организаций и учреждений каждой страны - участницы такого договора. На основании таких двусторонних договоров определяются права и обязанности в области медицинского страхования граждан конкретного государства, а также, что немаловажно, право, подлежащее применению к таким гражданско-правовым отношениям. При этом согласно п.1 ст.1187 ГК РФ при определении права, подлежащего применению, толкование юридических понятий осуществляется в соответствии с российским правом, если иное не предусмотрено законом. Так, ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" от 24.11.1996 N 132-ФЗ устанавливает в ст.17, что в случае, если законодательством страны (места) временного пребывания установлены требования предоставления гарантий оплаты медицинской помощи лицам, временно находящимся на ее территории, туроператор (турагент) обязан предоставить такие гарантии. Страхование туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев является основной формой предоставления таких гарантий. Страховым полисом должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания. Страховой полис оформляется на русском языке и государственном языке страны временного пребывания. По требованию туриста туроператор (турагент) оказывает содействие в предоставлении услуг по страхованию иных рисков, связанных с совершением путешествия. Таким образом, возложив обязанность со стороны российского государства на туроператоров (формы, предоставляющие туристические услуги) по обязательному медицинскому страхованию граждан в определенных случаях, высшие государственные органы гарантируют защиту интересов граждан РФ не только на территории самой страны, но и за ее пределами. В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Закона документом, подтверждающим право застрахованного гражданина на получение средств обязательного медицинского страхования медицинской помощи в рамках программ ОМС на территории РФ, а также на территориях других государств, с которыми Российская Федерация имеет соответствующие соглашения, является страховой медицинский полис обязательного медицинского страхования (в дальнейшем - полис). Если гражданин заключает договор со страховой медицинской организацией по программам добровольного медицинского страхования (сверх программ обязательного медицинского страхования), ему выдается страховой медицинский полис добровольного медицинского страхования. Типовые формы страхового медицинского полиса по обязательному и добровольному медицинскому страхованию, а также Инструкция по их ведению утверждены Постановлением Правительства РФ от 23.01.1992 N 41. Специфика страхования выезжающих за рубеж, в т.ч. медицинского, заключается в том, что объем принимаемых страховых обязательств зависит от внутреннего законодательства страны пребывания застрахованного, сложившихся на территории иностранного государства цен на медицинские услуги, требований к российскому гражданину при оформлении въездных документов. Кроме того, страхование медицинских расходов выезжающих за рубеж российских граждан означает для страховщиков необходимость урегулирования убытков на территории иностранного государства, что требует установления в правилах и договоре страхования порядка исполнения обязательств страховой организацией. Поэтому проведение медицинского страхования граждан, выезжающих за рубеж, не может быть обеспечено дополнением программ медицинского страхования граждан на территории России. Обычно интересы выезжающих за рубеж граждан связаны не только с компенсацией медицинских расходов в стране пребывания, но также с обеспечением репатриации на родину и рядом других непредвиденных расходов. В случае, если договор страхования заключен страхователем в свою пользу, то страхователь является одновременно и застрахованным лицом. Объектом страхования по договору являются имущественные интересы застрахованного, связанные с его расходами из-за расстройства здоровья или смерти в период пребывания его за границей. Страховым случаем является совершившееся событие, в результате которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Указанные события признаются страховыми случаями, если они явились следствием внезапного заболевания или несчастного случая, происшедших во время пребывания застрахованного в указанной в договоре страхования стране в период его действия. Несчастный случай - это внезапное, кратковременное событие, которое повлекло за собой травматическое повреждение или иное расстройство здоровья застрахованного. Страховая компания возмещает следующие расходы при наступлении страхового случая: - по стационарному лечению: размещение в больнице, по проведению операций, диагностических исследований, включая оплату назначенных врачом медикаментов, перевязочных средств; по транспортировке в ближайшую больницу или к находящемуся в непосредственной близости врачу; - по амбулаторному лечению: расходы на врачебные услуги, диагностические исследования, назначенные врачом лекарства и перевязочные материалы; - по медицинской эвакуации с необходимым медицинским сопровождением из-за границы до места постоянного жительства или до ближайшей к аэропорту больницы в России, если возникает необходимость в эвакуации, а состояние здоровья допускает такую эвакуацию; - по репатриации (возвращению на родину) тела из-за границы до места захоронения в России, если смерть наступила в результате несчастного случая или внезапного заболевания. Расходы, которые не оплачиваются страховщиком: - расходы на лечение хронических заболеваний, кроме состояний, прямо угрожающих жизни застрахованного; - на лечение нервных, психических, онкологических заболеваний; - на пластические операции и протезирование (включая зубное); - расходы, связанные с оказанием зубоврачебной помощи, за исключением болеутоляющего лечения; - на консультации, профилактические мероприятия, связанные с оказанием услуг медицинским учреждением, не имеющим соответствующей лицензии; - расходы, связанные со страховыми случаями, происшедшими до начала действия договора страхования и после даты истечения его срока, а также расходы, которые имели место после возвращения застрахованного в страну постоянного проживания. В соответствии со ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В силу требований ст.1079, 1083 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что он возник вследствие умысла потерпевшего или вследствие непреодолимой силы. Кроме того, в соответствии с п. 12.1.20 условий страхования условия заключенного договора страхования не предусматривают возмещения расходов застрахованного лица/страхователя, которые имели место быть после возвращения застрахованного лица/страхователя к постоянному месту жительства. Из объяснений представителя истца в судебном заседании установлено, что вред здоровью Гореловой Е.Н. был причинен гражданином Турции, управляющим автомобилем, требования к данному лицу истцом не заявлено. Факт наступления страхового случая установлен вступившим в законную силу решением мирового судьи судебного участка № .... Великого Новгорода Новгородской области от ... и в силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обязательны для суда. Решением суда со страховой компании взыскано страховое возмещение в размере 15 160 руб. за авиоперелёт. В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» Правила и условия страхования, на основании которых заключается договор страхования, должен содержать, в том числе, положения: «...об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках,.. . исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения». Пунктом 3 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в РФ» определено, что страховая выплата - это денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Таким образом, Закон «Об организации страхового дела в РФ» и статья 934 ГК РФ устанавливают, что именно условиями заключенного договора страхования определяется, каким образом и на каких условиях должна определяться страховая сумма, подлежащая выплате по заключенному договору страхования. В данном случае речь идет о расходах, которые подлежат возмещению по заключенному договору страхования, а также о расходах, которые не подлежат возмещению. Именно законом определено, что помимо положений, которыми определяется, что является страховым случаем по заключенному договору страхования, а что не является, условия договора страхования должны содержать, при этом, обязательно, положения, которыми определяется, каким образом подлежит определению сумма страхового возмещения, и какие расходы включаются, а какие не включаются в сумму страхового возмещения. Заключенный договор страхования действует на территории всех стран мира, за пределами 100-километровой зоны от административной границы населенного пункта, являющегося для Застрахованного лица постоянным местом жительства в Российской Федерации (п. 3.1 Условий страхования). Согласно условиям заключенного договора страхования Страховщик принял на себя обязательства по возмещению расходов Застрахованного лица (страхователя), перечисленных в п.п. 10.1-10.3 Условий страхования, в сроки предусмотренные п. 5.5.3 Условий страхования - в течение 30-ти дней после получения всех необходимых документов, касающихся страхового случая и расчета убытка, либо в указанные сроки - отказать в выплате. Таким образом, обязанность Страховщика - ОАО СК «РОСНО» по проведению страховой выплаты при признании происшествия страховым случаем, или по направлению отказа в выплате, наступает только после получения всех необходимых документов, либо от сервисной компании (п. 14.1.1 Условий страхования) или от застрахованного лица/страхователя (п. 14.1.2 Условий страхования). Кроме того, в соответствии с п. 12.1.14 не подлежат возмещению расходы, которые могут быть покрыты из иных источников. В данном случае, как следует из объяснений представителя истца, часть расходов на лечение и транспортных расходов было покрыто непосредственным причинителем вреда. Неправомерными являются требования о возмещении понесенных истицей расходов на приобретение медицинских препаратов в сумме 14 831 руб.40 коп., так как условия заключенного договора страхования не предусматривают возмещения расходов застрахованного лица/страхователя, которые имели место быть после возвращения застрахованного лица/страхователя к постоянному месту жительства (п. 12.1.20 Условий страхования). Согласно ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В силу ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание обстоятельства дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований истицы в части возмещения морального вреда. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ решил: Исковые требования Гореловой Е.Н. к Открытому акционерному обществу Страховая компания «РОСНО» о взыскании затрат на приобретение медицинских препаратов, возмещении компенсации морального вреда оставить без удовлетворения. На решение лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба, а прокурором принесено кассационное представление в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения - 03 декабря 2011 года. Председательствующий В.И.Борисова