Дело № 2-616/12 Великий Новгород Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13 марта 2012 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Макаровой Л.В., при секретаре Копине А.Н., с участием представителя ответчика ОАО «Сбербанк России» Ильина И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Романовой И.В., Федорова Н.В. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании в пользу Романовой И.В. процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме 12536 руб. 56 коп., в пользу Федорова Н.В. - денежных средств по договору банковского счета в сумме 1000 руб., процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме 133492 руб. 33 коп., у с т а н о в и л: Романова И.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» (далее Банк) о взыскании денежных средств по договору банковского счета в размере 521000 руб., процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 8835 руб. 30 коп., указав, что является владельцем банковского счета <номер>, а также международной банковской карты <данные изъяты> <номер>. По состоянию на <дата> на вышеуказанном счете находились принадлежащие ей денежные средства в размере 521308 руб. 67 коп. <дата> она обратилась в Банк с требованием о выдаче ей со счета названных денежных средств, однако в получении денежных средств Банк ей отказал, сославшись на их отсутствие. До настоящего времени денежные средства со счета не выданы, что является основанием для начисления предусмотренных ст. 395 ГК РФ процентов. Определением суда от 01.12.2011 года к участию в деле для дачи заключения привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Новгородской области (далее Управление). Федоров Н.В. обратился в суд с иском к Банку о взыскании денежных средств по договору банковского счета в размере 5201000 руб., процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 88200 руб. 30 коп., указав, что является владельцем банковского счета <номер>, а также международной банковской карты <данные изъяты> <номер>. По состоянию на <дата> на вышеуказанном счете находились принадлежащие ему денежные средства в размере 5200000 руб. <дата> он обратился в Банк с требованием о выдаче ему со счета названных денежных средств, однако в получении денежных средств Банк ему отказал, сославшись на их отсутствие. До настоящего времени денежные средства со счета не выданы, что является основанием для начисления предусмотренных ст. 395 ГК РФ процентов. Определениями суда от 19.01.2012 года гражданские дела по искам Романовой И.В. и Федорова Н.В. объединено в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Семененко М.Б. Определением суда от 01.02.2012 года производство по делу по искам Романовой И.В., Федорова Н.В. в части требований Романовой И.В. о взыскании денежных средств в сумме 521000 руб. и в части требований Федорова Н.В. о взыскании денежных средств в сумме 5200000 руб. прекращено в связи с отказом истцов от исков в данной части. Впоследствии Романова И.В. и Федоров Н.В. размер требований о взыскании процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами увеличили, Романова И.В. - до 12536 руб. 56 коп., Федоров Н.В. - до 133492 руб. 33 коп. В судебное заседание истцы Романова И.В., Федоров Н.В., представитель истцов Богданова Н.А., третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Семененко М.Б., представитель Управления не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, Романова И.В., Федоров Н.В., Богданова Н.А. просили рассмотреть дело в их отсутствие, Семененко М.Б. и представитель Управления о причинах неявки суду не сообщили. В представленном в суд заключении в письменной форме представитель Управления полагал иск Романовой И.В. обоснованным. Представитель ответчика Банка Ильин И.М. в судебном заседании иски не признал, ссылаясь в объяснениях на обстоятельства, изложенные в письменных возражениях относительно исков. Выслушав объяснения представителя Банка, исследовав письменные материалы дела, заключение представителя Управления, суд находит иски не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Исходя из ст. 849 ГК РФ, банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Согласно п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Пункт 3 ст. 847 ГК РФ предусматривает, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. В соответствии со ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые бы это лицо получило при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Ответственность в форме убытков подлежит применению при условии представления истцом доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком принятых по договору обязательств, наличии причинной связи между фактом причинения убытков и неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, а также подтверждающих размер убытков. Требование о взыскании убытков может быть удовлетворено при установлении совокупности всех указанных элементов. В силу ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче, банк обязан уплатить на эту сумму проценты в размере и в порядке, предусмотренных статьей 395 ГК РФ. В судебном заседании из объяснений представителя Банка и письменных материалов дела установлено, что <дата> между Банком и Федоровым Н.В. был заключен договор банковского счета в российских рублях путем использования международной банковской карты <данные изъяты>, с подключением услуги «Мобильный банк» (услуги дистанционного доступа к счетам карт с использованием мобильной связи). <дата> Федорову Н.В. в Отделении Банка <номер> был открыт банковский счет <номер>, выдана международная банковская карта <данные изъяты> <номер> и ПИН-код. Услуга «Мобильный банк» подключена <дата> на номер <данные изъяты>, принадлежащий Федорову Н.В. Данный договор был заключен на условиях, указанных в заявлении Федорова Н.В. на получение банковской карты Сбербанка России от <дата>, Условиях использования банковских карт Сбербанка России, Памятке Держателя карты, Тарифах Банка на выпуск и обслуживание банковских карт, Условиях предоставления услуг «Мобильного банка», утв. Банком 16.01.2004 года, в том числе Руководства по использованию «Мобильного банка», заявлении на подключение к «Мобильному банку», Поручении на перечисление денежных средств с использованием «Мобильного банка», с которыми Федоров Н.В. был ознакомлен. <дата> между Банком и Романовой И.В. был заключен договор банковского счета в российских рублях путем использования международной банковской карты <данные изъяты>, с подключением услуги «Мобильный банк». В тот же день Романовой И.В. в дополнительном офисе Банка <номер> был открыт банковский счет <номер>, выдана международная банковская карта <данные изъяты> <номер> и ПИН-код. Услуга «Мобильный банк» подключена <дата> на номер <данные изъяты>, принадлежащий Романовой И.В. Данный договор был заключен на условиях, указанных в заявлении Романовой И.В. на получение банковской карты Сбербанка России от <дата>, Условиях использования банковских карт Сбербанка России, Памятке Держателя карты, Тарифах Банка на выпуск и обслуживание банковских карт, Условиях предоставления услуг «Мобильного банка», утв. Банком 16.01.2004 года, в том числе Руководства по использованию «Мобильного банка», заявлении на подключение к «Мобильному банку», Поручении на перечисление денежных средств с использованием «Мобильного банка», с которыми Романова И.В. была ознакомлена. Также в судебном заседании установлено, что <дата> в <данные изъяты> час. <данные изъяты> мин. и в <данные изъяты> час. <данные изъяты> мин. со счета карты Романовой И.В. было списано 500000 руб. и 21000 руб. с последующим зачислением на счет карты <номер>, открытый на имя Семененко М.Б. в <данные изъяты> отделении Сбербанка РФ <номер>. В тот же день в <данные изъяты> час. <данные изъяты> мин. со счета карты Федорова Н.В. было списано 5200000 руб., с последующим зачислением на счет карты <номер>, открытый на имя Семененко М.Б. в <данные изъяты> отделении Сбербанка РФ <номер>, и удержано комиссионное вознаграждение банка за перевод средств в сумме 1000 руб. Списание указанных выше сумм было произведено с использованием услуги «Сбербанк ОнЛ@йн». <дата> и <дата> в Банк поступили заявления Романовой И.В. и Федорова Н.В. о несанкционированном списании денежных средств со счетов их банковских карт. <дата> все банковские карты, выпущенные на имя данных лиц, а также услуги «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн» были заблокированы сотрудниками Банка. По данным фактам <дата> Банком были направлены заявления в Управление Министерства внутренних дел России по Новгородской области и в полицию <адрес>. <дата> и <дата> Банком на счета указанных лиц были зачислены денежные средства: на счет Романовой И.В. - в сумме 521000 руб., на счет Федорова Н.В. - в сумме 5200000 руб. В ходе проведенного Банком служебного расследования (акт от <дата>) установлено, что списание денежных средств со счетов истцов было осуществлено неустановленными лицами, которые <дата> в офисе ОАО <данные изъяты>, расположенном по адресу <адрес>, предъявив нотариально заверенные доверенности, обладая информацией о номерах банковских карт Романовой И.В. и Федорова Н.В. и контрольной информацией по их картам, получили дубликаты SIM-карт телефонных номеров Романовой И.В. и Федорова Н.В., с полученных SIM-карт был сделан запрос постоянного пароля на вход в автоматизированную систему «Сбербанк ОнЛ@йн», одноразовые пароли на подтверждение совершаемых действий также поступали на новые SIM-карты телефонных номеров, в результате чего, получив доступ к мобильным банкам истцов, осуществили подключение услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» к их счетам банковских карт для получения доступа к их денежным средствам. В соответствии с п. 1.6 Условий использования банковских карт Банк обязался осуществлять обслуживание банковских карт путем совершения расчетных операций с использованием расчетных (расчетно-кассовых) документов, оформляемых при совершении операций, подписанных личной подписью клиента (далее Держатель карты), либо составленной с использованием аналога собственноручной подписи Держателя карты: ПИНа, постоянного пароля\одноразового пароля или кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя карты. Согласно пп. 1.1, 1.7 тех же Условий международные банковские карты могут быть использованы, в том числе, для подключения к услугам («Мобильный банк», «Сбербанк ОнЛ@йн») на банкоматах и информационно-платежных киосках Банка с подтверждением операции ПИН-кодом; заявления на подключение к услугам, в том числе предусматривающим списание платы со счета карты, могут быть оформлены как с помощью карты на электронном устройстве банка с обязательным подтверждением ПИН-кодом, так и при обращении Держателя карты в клиентскую службу при его положительной идентификации по контрольному слову. Пунктами 3.1.2, 3.1.13 тех же Условий на Держателя карты возложена обязанность не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждений карты, для сохранения тайны ПИН-кода, в случае утраты карты либо доступности информации о ПИН-коде или реквизитах карты третьим лицам незамедлительно сообщить об этом в Банк; нести ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет в защищенном режиме с использованием полученных одноразовых паролей. Согласно п. 1.10 этих же Условий Банк не несет ответственности в случаях невыполнения держателем карты настоящих Условий и\или правил, изложенных в Памятке Держателя, а также в ситуациях, находящихся вне контроля Банка. Исходя из Условий предоставления услуг «Мобильного банка», Банк принял на себя обязательства по списанию\перечислению денежных средств со счетов Держателя карты, открытых в Банке, на счета организаций и\или на счета международных банковских карт Банка (далее карт получателей) на основании полученного Банком Сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи, и содержащего номер телефона, указанный в Заявлении Держателя карты, при этом Держатель карты подтверждает, что полученное Банком Сообщение является распоряжением Держателя на проведение операций по счету карты: получение Банком через сеть Интернет Поручения держателя на перечисление денежных средств, оформленного Держателем в соответствии с руководством пользователя, рассматривается Банком как получение распоряжения от Держателя. Также Условиями использования банковских карт в случае подключения услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» и проведении операций в сети Интернет предусмотрено, что Банк имеет право приостановить предоставление услуг «Сбербанк ОнЛ@йн» при выявлении фактов и признаков нарушения информационной безопасности, а также в случае неоднократного некорректного ввода Пароля. Таким образом, при надлежащем оформлении расчетных документов в отсутствие заявлений истцов о несанкционированном доступе третьих лиц к информации о банковских счетах истцов и контрольной информации по банковским картам истцов у Банка не имелось оснований для отказа в осуществлении операций по банковским счетам истцов, в связи с чем на Банк не может быть возложена ответственность за причиненные истцам убытки. Доказательств же в подтверждение тех обстоятельств, что истцы обращались в Банк с просьбой о приостановлении операций по банковским счетам, Банком были получены такие заявления, что Банком были получены сведения о попытке неустановленными лицами осуществить несанкционированное списание денежных средств со счетов истцов без их согласия, а также наличия причинно-следственной связи между убытками истцов, возникшими в результате несанкционированного доступа к счетам истцов и действиями Банка по списанию денежных средств со счетов в установленном вышеназванными Условиями и правилами порядке, истцами суду не представлено. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: В удовлетворении исковых требований Романовой И.В., Федорова Н.В. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании в пользу Романовой И.В. процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме 12536 руб. 56 коп., в пользу Федорова Н.В. - денежных средств по договору банковского счета в сумме 1000 руб., процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме 133492 руб. 33 коп. отказать. На решение лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. Председательствующий Л.В.Макарова Мотивированное решение составлено 18.05.2012 года Судья Л.В.Макарова