ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2012 года                         Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области

в составе председательствующего судьи Хухры Н.В.

при секретаре Яковлевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Заброде А.В. Прокопьевой Т.Г. и Михайлову О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

     установил:

ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Заброде А.В., Прокопьевой Т.Г. и Михайлову О.Г. о взыскании солидарно кредита в сумме 228336 рублей 80 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 39657 рублей 25 копеек и задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 4640 рублей 41 копейка. В обосновании иска Банк указал, что 06 сентября 2007г.г. ответчик обратился в Банк с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в сумме 299000 рублей в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и «Условиях предоставления кредита на неотложные нужды». Кредитные средства были предоставлены Банком ответчику под <номер>% годовых на срок до 06 сентября 2012г., величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов была установлена в размере 7868 рублей 04 копейки.

В обеспечение исполнения Забродой А.В. обязательств по кредитному договору 06 сентября 2007г. между Банком и Прокопьевой Т.Г., между Банком и Михайловым О.Г. были заключены договоры поручительства, по которым указанные лица обязались отвечать солидарно перед Банком за исполнение Забродой А.В. обязательств по договору в том же объеме, как и он, включая уплату процентов, неустойки, комиссии за ведение ссудного счета и возмещении судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору.

Дополнительным соглашением от <дата> между банком и ответчиками процентная ставка по кредиту была установлена в размере <номер>% годовых, а ежемесячный платеж - в сумме 6146 рублей 66 копеек. Срок возврата кредита увеличился до 17 декабря 2015г., кроме того была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей на 6 месяцев.

Дополнительным соглашением от 23 августа 20010г. между банком и ответчиками был установлен ежемесячный платеж в сумме 7190 рублей 52 копейки. Срок возврата кредита и процентная ставка не изменились, кроме того была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей на 12 месяцев.

В нарушение условий договора и дополнительных соглашений Заброда А.В. своих обязательств надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель Банка, а также ответчики Заброда А.В., Прокопьева Т.Г. и Михайлов О.Г. не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.п.1,2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 06 сентября 2007г.г. ответчик обратился в Банк с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в сумме 299000 рублей в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и «Условиях предоставления кредита на неотложные нужды». Кредитные средства были предоставлены Банком ответчику по<адрес>% годовых на срок до 06 сентября 2012г., величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов была установлена в размере 7868 рублей 04 копейки.

Дополнительным соглашением от 18 декабря 2009г. между банком и ответчиками процентная ставка по кредиту была установлена в размере <данные изъяты> годовых, а ежемесячный платеж - в сумме 6146 рублей 66 копеек. Срок возврата кредита увеличился до 17 декабря 2015г., кроме того была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей на 6 месяцев.

Дополнительным соглашением от 23 августа 20010г. между банком и ответчиками был установлен ежемесячный платеж в сумме 7190 рублей 52 копейки. Срок возврата кредита и процентная ставка не изменились, кроме того была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей на 12 месяцев.

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по вышеназванному кредитному договору было обеспечено поручительством Прокопьевой Т.Г. и Михайлова О.Г., которые в соответствии с п.п.1.1, 1.2, 1.3, 1.4 договоров поручительства обязались солидарно отвечать за исполнение Забродой А.В. всех его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и он, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 4.1 условий предоставления кредита возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредита процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита». Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления.      

Также судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора и дополнительных соглашений Заброда А.В. не исполняет принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность перед Банком, которая по состоянию на 16 февраля 2012года составила по кредиту 228336 рублей 86 копеек, по процентам за пользование кредитом 39657 рублей 25 копеек,. Расчет указанной задолженности судом проверен и является обоснованным.

Как следует из условий кредитного договора размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлен в сумме 598 рублей.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Однако указанный вид комиссии ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Кроме того, из «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным банком РФ 26 марта 2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, а потому действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу.

Взимание с заемщика платы за ведение ссудного счета в таком случае не основано на законе, противоречит пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя (заемщика). В силу этого условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета как недействительное (ничтожное) применению не подлежит (ст.168 ГК РФ).

Таким образом требование Банка о взыскании с ответчиков задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит.

Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям надлежит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины по 1959 рублей 98 копеек с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Заброды А.В. Прокопьевой Т.Г. и Михайлова О.Г. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» кредит в сумме 228336 рублей 86 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 39657 рублей 25 копеек, а всего 267994 рубля 11 копеек.

Взыскать с Заброды А.В. Прокопьевой Т.Г. и Михайлова О.Г. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» расходы по уплате госпошлины по 1959 рублей 98 копеек с каждого.

В остальной части в иске ОАО Акционерный коммерческий «РОСБАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение одного месяца со дня принятия.

Председательствующий                    Н.В. Хухра