Именем Российской Федерации

09 августа 2012 года       Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Львовой Л.С.,

при секретаре Анисимовой Е.Ю.,

с участием представителя ответчика Гацко В.В. - Левченко С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Москвы» к Гацко В.В., Лобановой И.Е. и Волкову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Банк Москвы» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Гацко В.В., Лобановой И.Е., Волкову А.Ю. о взыскании солидарно задолженности по кредиту в сумме основного долга 295239 руб. 50 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 3049 руб. 19 коп., штрафа в сумме 188131 руб. 06 коп., просроченного основного долга в размере 203732 руб. 74 коп., просроченных процентов в размере 85265 руб. 60 коп., процентов по просроченному долгу в размере 11212 руб. 52 коп..

В обоснование иска указано, что <дата> года между Банком и Гацко В.В. заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Гацко В.В. потребительский кредит на неотложные нужды в сумме 1000000 руб., под 18% годовых, на срок до 24 января 2012 года, а Гацко В.В. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

В обеспечение Гацко В.В. своих обязательств по кредитному договору <дата> года были заключены договоры поручительства с Лобановой И.Е. и Волковым А.Ю., по условиям которых они обязались солидарно отвечать за исполнением Гацко В.В. всех его обязательств по кредитному договору, в том же объеме, что и он, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, а также комиссий и сумм просроченной задолженности по кредитному договору.

29 октября 2010 года между Банком и Гацко В.В. заключено дополнительное соглашение, которым стороны увеличили срок возврата кредита на 12 месяцев до 24 января 2013 года, а также изменили размер и порядок внесения платежей по договору, с 25.10.2010 года по 27.09.2011 года ежемесячные платежи включают в себя платеж по процентам на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период, с 24.10.2011 года по 24.01.2013 года размер ежемесячного платежа будет составлять 39600 руб..

Свои обязательства по договору Банк выполнил, кредит в названном размере был перечислен на счет по учету вклада «<данные изъяты>», открытого на имя Гацко В.В. в Банке. Однако Гацко В.В. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, что явилось основанием для направления заемщику и поручителям требования о досрочном погашении кредита, на что ответа не последовало.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Ответчики Гацко В.В. Лобанова И.Е. и Волков А.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчиков на основании ч.ч.3, 5 ст. 167 ГПК РФ

Представитель ответчика Гацко В.В. - Левченко С.Г. иск не признал, при этом, расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, не оспаривал, просил о применении положений ст.333 ГК РФ.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что <дата> года между Банком и Гацко В.В. был заключен кредитный договор №<номер>, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику потребительский кредит в сумме 1000000 руб. на неотложные нужды, сроком возврата 24 января 2012 года под 18% годовых, а Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в сроки и порядке, предусмотренные договором.

<дата> года кредит в сумме 1 000 000 руб. был зачислен Банком на счет по учета вклада «<данные изъяты>» № <номер>, открытый на имя Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № <номер>.

Согласно пункту 3.1.3 кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется Заемщиком аннуитетными (равными) ежемесячными платежами, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

В силу пунктов 3.1.4, 3.1.6 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 29375 руб. Оплата данных платежей осуществляется 24 числа каждого календарного месяца, начиная с 26 февраля 2008 года, путем внесения Заемщиком денежных средств на счет и списания их Банком в очередную дату погашения в уплату срочной задолженности по кредиту.

29 сентября 2010 года стороны заключили дополнительное соглашение к кредитному договору № <номер>, которым увеличили срок возврата кредита на 12 месяцев, то есть до 24 января 2013 года, а также изменили размер и порядок внесения платежей по договору, а именно с 25.10.2010 года по 27.09.2011 года ежемесячные платежи стали включать в себя платеж по процентам на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период, с 24.10.2011 года по 24.01.2013 года размер ежемесячного платежа стал составлять 39600 руб..

Согласно пункту 4.1 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения Заемщиком включительно.

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору между Банком и Лобановой И.Е. (далее - Поручитель) и Волковым А.Ю. (далее - Поручитель) 24 января 2008 года были заключены договоры поручительства № <номер> и № <номер>, соответственно, согласно пунктам 1.1, 3.1 которых Поручители обязались солидарно отвечать за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и он, включая возврат кредита (в том числе досрочный возврат кредита по требованию Банка), уплаты процентов за пользование кредитом, суммы неустоек, а также комиссий и сумм просроченной задолженности по кредитному договору, операционных и других расходов Банка, в том числе суммы возможных судебных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору, как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита.

В силу пункта 6.1 кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с уплатой начисленных процентов, комиссий и неустоек в случае, при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 10 календарных дней.

С 24.10.2011 года в погашение долга поступили следующие платежи: 30.12.2011 года -5000 руб., 29.02.2012 года -10000 руб., 27.04.2012 года - 7000 руб., и последнее поступление денежных средств по договору было 31.05.2012 года в размере 5000 руб..

05 июня 2012 года Банком Заемщику направлено требование № 2409 о досрочном погашении кредита в срок не позднее 30 дней с момента отправки настоящего уведомления, что подтверждается почтовой квитанцией от 05.06.2012 года (л.д.41).

На основании пунктов 2.1, 2.2 договоров поручительства Банк направил Поручителям Лобановой И.Е. и Волкову А.Ю. уведомления о наличии задолженности по кредитному договору и досрочном погашении кредита в срок не позднее 30 дней с момента отправки уведомления, что подтверждается почтовыми квитанциями от 05.06.2012 года (л.д.42,43).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что на день рассмотрения дела Заемщиком не уплачена задолженность по состоянию на 14.06.2012 года: основной долг по кредиту в сумме 295239 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 3049 руб. 19 коп., просроченный основной долг в сумме 203732 руб. 74 коп., просроченные проценты в сумме 85265 руб. 60 коп., проценты на просроченный долг в сумме 11212 руб. 52 коп.

Обоснованность расчета задолженности по кредиту и процентам ответчиками не оспаривалась, у суда сомнения также не вызывает, в связи с чем указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в пользу Банка солидарно.

Поскольку факт неуплаты Заемщиком очередных платежей по кредиту и процентов за пользование им в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислен по состоянию на 14 июня 2012 года штраф за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в сумме 188131 руб. 06 коп.

Вместе с тем, сумму штрафа, с учетом периода просрочки, суд находит несоразмерной последствиям неисполнения обязательств, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ снижает её до 100000 руб..

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 3395 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ОАО «Банк Москвы» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Гацко В.В., Лобановой И.Е., Волкова А.Ю. в пользу ОАО «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору №<номер> от <дата> года в размере 698499 руб. 55 коп., в том числе основной долг по кредиту - 295239 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом - 3049 руб. 19 коп., штраф - 100000 руб., просроченный основной долг - 203732 руб. 74 коп., просроченные проценты - 85265 руб. 60 коп., проценты по просроченному долгу - 11212 руб. 52 коп., в остальной части иска - отказать.

Взыскать с Гацко В.В., Лобановой И.Е., Волкова А.Ю. в пользу ОАО «Банк Москвы» расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 3395 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

С решением суда в окончательной форме можно ознакомиться в помещении суда с 15 августа 2012 года.

Председательствующий                                                  Л.С. Львова

Решение суда в окончательной форме принято 14 августа 2012 года.