Дело № 2-2889/11 Великий НовгородР Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 апреля 2011 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Павловой Е.Б.,
при секретаре Светловой Ю.С.,
с участием представителя истца ОАО АКБ «Росбанк» Ивановой Ю.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Башкировой (до замужества Кирилловой) Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «Росбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Башкировой (до замужества Кирилловой) Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в обоснование иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Башкирова Н.А. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита на приобретение товара по программе «Автоэкпресс-кредитование» (далее заявление-оферта), где ответчик просила открыть ей банковский специальный счет и зачислить на него кредит в сумме <данные изъяты> руб. в порядке и на условиях, указанных в заявлении-оферте и «Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства». Кредитные средства были предоставлены Банком ответчику на условиях, предложенных в заявлении-оферте, что подтверждается зачислением Банком на счет ответчика № - синоним № денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. под 12 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов была установлена в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Однако в нарушение условий кредитного договора Башкирова Н.А. до настоящего времени не исполняет в полном объеме, принятые на себя обязательства. С момента предоставления кредита ответчиком вносятся платежи в погашение задолженности несвоевременно, нарушая график. На основании изложенного, просят по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; неустойку за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; неустойку за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В судебном заседании представитель Банка Иванова Ю.Н., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по указанным выше мотивам.
Ответчик Башкирова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила судебное заседание провести в её отсутствие.
Суд, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на приобретение товара по программе «Автоэкпресс-кредитование» на сумму <данные изъяты> руб. под 12 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные средства были предоставлены Банком ответчику на условиях, предложенных в заявлении-оферте, что подтверждается зачислением Банком денежных средств на счет ответчика № - синоним №. Величина ежемесячного взноса в погашение кредита и начисленных на кредит процентов была установлена в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком на основании заявления последней на проведение реструктуризации задолженности по кредиту, было заключено дополнительное соглашение № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, Башкировой Н.А. предоставлялась отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 3 месяцев. Также с момента заключения соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменилась и составила 17,73 % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета была отменена. Остальные условия кредитного договора остались неизменными.
В соответствии с разделом 7 Условий предоставления кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей по кредитному договору ответчик обязуется уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% в день от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Свои обязательства по кредитному договору заемщик Башкирова Н.А. надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов, в результате чего образовалась задолженность перед Банком по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по начисленным, но неуплаченным процентам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Обоснованность расчета указанной задолженности ответчиком не оспаривалось, у суда сомнения не вызывает, а потому считается судом установленной.
Поскольку факт неуплаты Башкировой Н.А. очередных платежей по кредиту и процентов за пользование им в судебном заседании установлен, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислена неустойка за факт просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и за факт просрочки исполнения обязательств по возврату начисленных на кредит процентов.
Таким образом с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию неустойка за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что Банк при заключении с Башкировой Н.А. кредитного договора включил в договор условие (п.2.1) о том, что кредит предоставляется после внесения заёмщиком денежных средств, в размере достаточном для уплаты комиссии за открытие ссудного счета, а также ответчик уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно п.4.3.1 дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется при этом услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считается оказанной Банком в полном объеме и признанной заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В силу п.п. 1, 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, то суд приходит к выводу, что условие кредитного договора, изложенное в п.2.1 кредитного договора и п.4.3.1 дополнительного соглашения № к указанному кредитному договору, не основано на законе, нарушает права потребителя Башкировой Н.А., а потому признаётся судом недействительным.
Из представленного расчета задолженности усматривается, что Башкировой Н.А. произведена ежемесячная оплата комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
При таких обстоятельствах, уплаченная Башкировой Н.А. комиссия в силу п. 2 ст. 167 ГК РФ подлежит зачету в соответствии с предусмотренной кредитным договором очередностью погашения задолженности при взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки и кредита.
С учетом произведенного зачёта, а также права Банка потребовать полного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с Условиями предоставления кредита, положения которого согласуются с п. 2 ст. 811 ГК РФ, размер задолженности составит <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Следовательно, в остальной части в удовлетворении названных требований Банка должно быть отказано.
Согласно ч.2 ст. 96 ГПК РФ.
Таким образом, с ответчика в порядке ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере пропорционально сумме удовлетворенных требований, то есть в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Башкировой (до замужества Кирилловой) Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - удовлетворить частично.
Взыскать с Башкировой Н.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения - 25 апреля 2011 года.
Председательствующий Е.Б. Павлова