Дело № 2-126/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Новоаннинский«01» февраля 2011 года
Судья Новоаннинского районного суда Волгоградской области Костянова С.Н.,
при секретаре Драгуновой О.А.,
с участием представителя ответчика Димитровой М.В. по доверенности от дата обезличена Ковалева Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «...... БАНК» к Димитровой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Общество с ограниченной ответственностью «...... БАНК» (далее по тексту ООО «...... БАНК») обратился в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к Димитровой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что дата обезличена Димитрова М.В. обратилась в ООО «...... БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере ...... рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление было рассмотрено как оферта. ООО «...... БАНК» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Таким образом, кредитный договор был заключен и ему присвоен номер номер обезличен. ООО «...... БАНК» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.
Согласно п. номер обезличен Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № номер обезличен (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. В соответствии с п. номер обезличен Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «...... БАНК» заемщику.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению долга по кредитному договору № номер обезличен, в связи с чем, по состоянию на дата обезличена образовалась задолженность в размере ...... рублей ...... копеек.
Просит суд взыскать с Димитровой М.В. в пользу ООО «...... БАНК» задолженность по кредитному договору № номер обезличен от дата обезличена в размере ...... рублей ...... копеек, из которых: долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета – ...... рублей ...... копеек; - текущий долг по кредиту – ...... рублей ...... копеек; срочные проценты на сумму текущего долга – ...... рубль ...... копеек; просроченный кредит – ...... рубль ...... копейки; просроченные проценты – ...... рублей ...... копеек, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере ...... рублей ...... копеек.
Представитель истца ООО «...... БАНК» по доверенности от дата обезличена Аряхов Д.С., надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал, просит их удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Димитрова М.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, причины неявки суду не известны.
Представитель ответчика по доверенности от дата обезличена Ковалев Е.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета истцом рассчитан неверно и будет составлять ...... рублей, данная сумма рассчитана исходя из уплаченных ответчиком сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору. Не подлежит взысканию с ответчика сумма просроченного кредита, так как в общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам данный вид платежа не предусмотрен. Государственную пошлину просит взыскать пропорционально удовлетворенной части иска.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав мнение представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «...... БАНК» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что дата обезличена между Обществом с ограниченной ответственностью «...... БАНК» и Димитровой М.В., путем подачи Димитровой М.В. заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита /л.д. 11/, а также присоединения к общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета /л.д. 10/, был заключен кредитный договор № номер обезличен /л.д. 9/ на получение кредита в сумме ...... рублей, сроком на ...... месяцев. Неотъемлемой частью кредитного договора № номер обезличен является график платежей /л.д. 15/.
Перечисление суммы кредита подтверждается платежным поручением № номер обезличен от дата обезличена /л.д. 14/.
Согласно п. номер обезличен Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам /л.д. 10/, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, процентная ставка составляет 13,03 % годовых.
В соответствии с тем же пунктом Общих условий, заемщик обязан уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,7 % от суммы кредита.
На основании п. номер обезличен Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, в случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, в том числе невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки, на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок.
Погашение ссудной задолженности заемщиком осуществлялось с нарушениями, что подтверждается выпиской по лицевому счету по кредитному договору № номер обезличен /л.д. 71-72/.
Судом был проверен расчет суммы задолженности по текущему долгу по кредиту, срочным процентам на сумму текущего долга, просроченному кредиту, а также просроченным процентам /л.д. 26-29/. Погашение основного долга и процентов Димитровой М.В. осуществлялось в соответствии с графиком /л.д. 15/ ...... Дальнейшее погашение задолженности производилось с нарушением обязательств по уплате ежемесячных платежей, в связи с чем, на основании п. номер обезличен Общих условий предоставления нецелевых кредитов, поступившие денежные средства списывались на погашение задолженности в порядке очередности, а именно на суммы штрафных санкций и просроченные комиссии, что нашло свое отражение в расчете задолженности /л.д. 26-29/, который согласуется с кассовыми ордерами и платежными поручениями /л.д. 43-63/.
Таким образом, по состоянию на дата обезличена текущий долг по кредиту, согласно расчета задолженности /л.д. 26-29/ и графика платежей /л.д. 15/, составил ...... рублей ...... копеек, задолженность по срочным процентам на сумму текущего долга составила ...... рубль ...... копеек, задолженность по просроченному кредиту за период с дата обезличена по дата обезличена составила ...... рубль ...... копейки, задолженность по просроченным процентам за период с дата обезличена по дата обезличена составила ...... рублей ...... копеек.
Расчет в данной части признается судом верным, в связи с чем, общая сумма задолженности по состоянию на дата обезличена составила ...... рублей ...... копеек.
Доводы представителя ответчика о том, что просроченный кредит не предусмотрен кредитным договором № номер обезличен, суд находит не состоятельными, так как в соответствии с п. номер обезличен общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставленном ООО «...... БАНК» заемщику. На основании п. номер обезличен, в дату ежемесячного платежа ООО «...... БАНК» безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности заемщика в следующей очередности: - издержки ООО «РУСФИНАНС БАНК», связанные с погашением обязательств заемщика по кредитному договору; - суммы штрафных санкций; - просроченные комиссии; - просроченные проценты по кредиту; - просроченный основной долг по кредиту; - текущие комиссии; - срочные проценты; - срочный основной долг.
Согласно графика платежей /л.д. 15/, заемщик Димитрова М.В. ежемесячно, за весь период срока действия кредитного договора, то есть с дата обезличена по дата обезличена, обязана вносить на счет кредитора платеж в размере ...... рублей, а дата обезличена платеж должен составлять ...... рубля ...... копеек. В сумму ежемесячного платежа включаются – ежемесячная комиссии за ведение ссудного счета, срочные проценты, сумма основного долга. Однако, в связи с тем, что Димитрова М.В. нарушала свои обязательства по погашению ежемесячного платежа, в период с дата обезличена по дата обезличена образовалась задолженность по погашению основного долга по кредиту в размере ...... рубль ...... копейки, что является просроченным кредитом, а в соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму.
Вместе с тем, не подлежат удовлетворению исковые требования ООО «...... БАНК» в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере ...... рублей ...... копеек по следующим основаниям.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
В связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе.
Поэтому требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере ...... рублей ...... копеек удовлетворению не подлежат.
Обществом с ограниченной ответственностью «...... БАНК» оплачена госпошлина /л.д. 5-6/ в сумме ...... рублей ...... копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с чем, подлежат взысканию с ответчика Димитровой М.В. в пользу ООО «...... БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ...... рубля ...... копейки, исчисленной на основании п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК, исходя из размера удовлетворенных исковых требований.
С учетом вышеизложенного суд считает необходимым исковые требования ООО «...... БАНК» к Димитровой М.В. удовлетворить частично.
Руководствуясь ст. 420, ст. 422, ст. 432, ст. 435, ст. 438, ст. 809, ст. 810, ст. 819, ст. 820 ГК РФ, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «...... БАНК» к Димитровой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Димитровой М.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «...... БАНК» задолженность по кредитному договору № номер обезличен по состоянию на дата обезличена в сумме ...... рублей ...... копеек из которых:
- текущий долг по кредиту – ...... рублей ...... копеек;
- срочные проценты на сумму текущего долга – ...... рубль ...... копеек;
- просроченный кредит – ...... рубль ...... копейки;
- просроченные проценты – ...... рублей ...... копеек.
Взыскать с Димитровой М.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «...... БАНК» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере ...... рубля ...... копейки.
В остальной части иска отказать.
Решение в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи кассационной жалобы в Новоаннинский районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено 03 февраля 2011 года с помощью компьютера.
Судья ___________ С.Н. Костянова