Дело № 2-690/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Новоаннинский «16» ноября 2011 года
Судья Новоаннинского районного суда Волгоградской области Костянова С.Н.,
при секретаре Пивневой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) к Дубилину А.Г. и Дубилиной Н.В. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту КИТ Финанс Капитал (ООО) обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к Дубилину А.Г. и Дубилиной Н.В. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что согласно кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ номер обезличен, заключенного между КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) и Дубилиным А.Г. и Дубилиной Н.В., кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме ...... (.....) рублей сроком на ..... (.....) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для приобретения жилого дома, расположенного в <адрес>, в безналичной форме, путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика Дубилина А.Г..
Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является ипотека дома с земельным участком.
Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО).
Согласно п. номер обезличен кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,75 % годовых.
В силу п. номер обезличен кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщики обязаны уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
С ДД.ММ.ГГГГ Дубилин А.Г. и Дубилина Н.В. неоднократно нарушали условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Дубилину А.Г. и Дубилиной Н.В. направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору номер обезличен от ДД.ММ.ГГГГ с указанием задолженности, с требованием возвратить сумму кредита и уплатить начисленные на остаток ссудной задолженности проценты за пользование кредитом. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Дубилина А.Г. и Дубилиной Н.В. составляет ..... рубля ...... копеек, из них: ..... рубль ..... копейки – сумма просроченного основного долга; ..... рублей ..... копеек – сумма просроченных процентов по кредиту; ..... рублей ..... копеек – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ..... рублей ..... копеек – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Просит взыскать солидарно с Дубилина А.Г. и Дубилиной Н.В. сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ номер обезличен в размере ..... рубля ..... копеек, из них: ..... рубль ..... копейки – сумма просроченного основного долга; ..... рублей ..... копеек – сумма просроченных процентов по кредиту; ..... рублей ..... копеек – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ..... рублей ...... копеек – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок с расположенным на нем жилым домом, находящиеся по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества – земельного участка с расположенным на нем жилым домом, находящиеся по адресу: <адрес> в размере ..... рублей, определенную на основе экспертного мнения от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества; взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... рубля ..... копеек.
Истец – представитель КИТ Финанс Капитал (ООО), надлежащим образом извещенный о месте и времени, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении /л.д. 2-7, 9, 145/, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчики Дубилин А.Г. и Дубилина Н.В. извещенные надлежащим образом /л.д. 162, 163/, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков.
Суд, с учетом мнения представителя истца, выраженного в письменном заявлении /л.д. 158/, не возражавшего против рассмотрения дела в заочном порядке, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, на основании имеющихся в деле доказательств.
Третье лицо – представитель КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причины неявки суду не известны.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица.
Изучив материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое Акционерное Общество), с одной стороны, и Дубилиным А.Г. и Дубилиной Н.В., солидарными заемщиками с другой стороны, был заключен кредитный договор номер обезличен /л.д. 31-43/, на получение кредита в сумме .... рублей, сроком на ..... месяцев, с взиманием ежемесячно 11,75% годовых, а при нарушении сроков возврата кредита неустойки в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов неустойки в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Перечисление суммы кредита подтверждается платежным поручением номер обезличен от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 15/.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
На основании п. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Погашение задолженности заемщиками осуществлялось с неоднократными нарушениями информационного расчета ежемесячных платежей /л.д. 53-56/, с которым заемщик Дубилин А.Г. был ознакомлен и который был им получен лично. КИТ Финанс Инвестиционным банком (Открытым акционерным обществом) принимались меры досудебного урегулирования возникшего спора, путем направления требования о полном досрочном возврате кредита в адрес ответчиков /л.д. 69-73/. Погашение задолженности заемщиками осуществлялось с нарушениями, что подтверждается выпиской по лицевому счету /л.д. 16-18/.
ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО), что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 57-68/. В соответствии со ст. 48 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.
При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В представленной заверенной копии закладной (л.д. 65) содержится отметка о новом владельце - КИТ Финанс Капитал (ООО) с указанием лица, действовавшего по доверенности.
Передача прав по закладной от одного кредитора к другому лицу не может повлечь для заемщика иных последствий, чем те, которые установлены законом и определены в кредитном договоре, не уведомление о переходе прав от первоначального кредитора, не влекут отмену постановленного решения, поскольку данное обстоятельство не является основанием для освобождения заемщика от исполнения взятых обязательств по кредитному договору.
Судом был проверен расчет суммы основного долга и неустойки, произведенного истцом /л.д. 19-20/, который суд признает верным. Расчет исковых требований составлен с учетом произведенных ответчиком выплат. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Дубилина А.Г. и Дубилиной Н.В. перед КИТ Финанс Капитал (ООО) составляет ..... рубля .... копеек, из них: ..... рубль ..... копейки – сумма просроченного основного долга; ..... рублей .... копеек – сумма просроченных процентов по кредиту; ..... рублей .... копеек – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; .... рублей .... копеек – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, суд считает исковое заявление КИТ Финанс Капитал (ООО) в части взыскания с Дубилина А.Г. и Дубилиной Н.В. суммы просроченного основного долга и суммы просроченных процентов по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.
Подлежат частичному удовлетворению исковые требования истца в части взыскания солидарно с Дубилина А.Г. и Дубилиной Н.В. пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и пеней за нарушение сроков возврата кредита, по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, с учетом не только имущественного положения, но и всякого иного заслуживающего внимания интереса ответчика.
В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (п. 42) при оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг, сумма договора и т.п.). Сумма кредитного договора составляет .... руб. .... коп., сумма процентов по кредиту .... руб. .... коп., которые частично погашены, сумма пени за нарушение срока возврата составляет ..... руб..... коп., сумму пени за просрочку уплаты процентов составляет ..... руб. ..... коп., что значительно превышает сумму кредита и сумму процентов по кредиту..
Данные суммы, суд считает явно несоразмерными последствиям нарушения ответчиками обязательств и считает возможным уменьшить сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов с ..... рублей ..... копеек до ...... рублей, а сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита с ..... рублей ...... копеек до ..... рублей, с учетом длительности не исполнения обязательства.
Учитывая вышеизложенное, с Дубилина А.Г. и Дубилиной Н.В. подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору номер обезличен от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере ..... рубля ..... копеек, из которых: сумма основного долга – ..... рубль ..... копейки; сумма просроченных процентов по кредиту – ..... рублей ..... копеек; сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – .... рублей; пени за нарушение сроков возврата кредита – ..... рублей.
В остальной части исковых требований о взыскании задолженности суд с учетом уменьшения неустойки, считает необходимым отказать.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании приведенных положений с учетом допущенной ответчиками просрочки внесения денежных средств для погашения кредитной задолженности требования истца об обращении взыскания на заложенную недвижимость подлежат удовлетворению.
В соответствии со свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 51-52/, Дубилин А.Г. является собственником жилой дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.
Указанный жилой дом и земельный участок, согласно договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 44-50/, являются предметом залога по кредитному договору номер обезличен от ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается самим кредитным договором /л.д. 31-43/, а также закладной /л.д. 57-68/, и в случае неисполнения должником обязательств по погашению кредита, на него может быть обращено взыскание.
Согласно произведенной оценки жилого дома и земельного участка /л.д. 106-130/, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость жилого дома составила .... рублей, стоимость земельного участка составила .... рублей.
Ответчики в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представили каких-либо доказательств, которые могли бы служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
КИТ Финанс Капитал (ООО) оплачена госпошлина в размере .... рубля .... копеек, что подтверждается платежным поручением номер обезличен от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с чем, подлежат взысканию солидарно с ответчиков Дубилина А.Г. и Дубилиной Н.В. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .... рубля .... копейки, исчисленной на основании п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК, исходя из размера удовлетворенных исковых требований.
Руководствуясь ст. 8, ст. 322, ст. 323, ст. 330, ст. 333, ст. 348, ст. 349, ст. 809, ст. 810, ст. 819, ст. 820 ГК РФ, ст. ст. 194 – 199, ст. 235, ст. 237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) к Дубилину А.Г. и Дубилиной Н.В. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Дубилина А.Г. и Дубилиной Н.В. в пользу КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору номер обезличен от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере ..... рубля ..... копеек, из которых:
сумма основного долга – ..... рубль ..... копейки;
сумма просроченных процентов по кредиту – ..... рублей ..... копеек;
сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – .... рублей;
пени за нарушение сроков возврата кредита – ...... рублей,
а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме ..... рубля ..... копейки.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок общей площадью ..... кв. м. с расположенным на нем жилым домом, общей площадью .... кв. м., расположенные по адресу: <адрес>.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества – земельного участка общей площадью ..... кв. м., с расположенным на нем жилым домом общей площадью ..... кв. м., расположенные по адресу: <адрес> в размере ..... рублей, из которых: стоимость жилого дома – ..... рублей; стоимость земельного участка – ..... рублей.
В остальной части иска отказать.
Копию заочного решения выслать ответчикам не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.
На заочное решение ответчиками может быть подано заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья ____________ С.Н. Костянова
Заочное решение принято в совещательной комнате, изготовлено с помощью компьютера.