№ 11-23/2011г.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
г.Новоалтайск 15 марта2011 г.
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
Председательствующего Хохловой Е.В.,
при секретаре Сумусенковой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ООО «РУСФИНАНС БАНК» на заочное решение мирового судьи судебного участка № 3 г. Новоалтайска от 23 ноября 2010 года по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Борисову А.В. о взыскании задолженности по договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось к мировому судье с иском к Борисову А. В. о взыскании задолженности по договору. В обоснование иска указало, что ДАТА Борисов А.В. обратился в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. Истец перевел указанные денежные средства на банковский счет заемщика, т.е. договор кредита был заключен и ему был присвоен НОМЕР. Ответчик взял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно равными платежами, однако указанные обязательства им не выполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб., которую истец просит взыскать с ответчика, кроме того, просил взыскать расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Решением мирового судьи судебного участка № 3 г. Новоалтайска от 23.1.2010 года исковые требования истца удовлетворены частично. Решением суда с Борисова А.В. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» взыскана задолженность в размере <данные изъяты> руб., возврат госпошлины в размере 923, 82 руб.
В апелляционной жалобе ООО «РУСФИНАНС БАНК» просит решение мирового судьи отменить, ссылаясь на то, что суд в нарушение норм права, признал часть сделки в отношении комиссии недействительной и незаконно отказал во взыскании суммы долга по комиссии.
В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежаще.
Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о месте и времени слушания дела.
Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд считает необходимым изменить решение мирового судьи в части.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграфа 2 этой же главы Гражданского Кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДАТА ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита. Договор был заключен путем акцепта банком оферты клиента, изложенного в заявлении. Банк акцептовал сделанную ответчиком оферту, открыл банковский счет и в безналичном порядке перечислил на него <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств (л.д.45), т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер НОМЕР
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ)
В силу ст. 434 ГК РФ.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренный для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Кредитный договор может быть заключен как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. В данном случае договор был заключен в форме обмена документами, что не противоречит закону. Офертой служит заявление Борисова о предоставлении ему потребительского кредита путем перечисления в безналичной форме денежных средств на его счет, подписанное им, акцептом - открытие банком счета ответчику и начисление на него денежных средств.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях которые названы в законе или иных правовых актов, как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора, Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
ООО «РУСФИНАНС БАНК» в соответствии с данными нормами заключило с Борисовым А.В. договор. Существенные условия указаны в «Общих условиях предоставления банковского счета» и «тарифах ООО «РУСФИНАНС БАНК» по обслуживанию счета и содержит полные и необходимые сведения. В графике указаны размеры платежей, что позволяет определить итоговую сумму всех платежей.
Ответчик ознакомился и согласился с указанными выше условиями и графиком. Таким образом, Борисов А.В. принял на себя все права и обязанности, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и графике, которые являются неотъемлемой частью договора.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленным в суд «Общиим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета» (п.3.1,3.5) и графика, следует, что задолженность по кредитному договору подлежит погашению равными ежемесячными платежами. В ежемесячный платеж включается часть основного долга и часть процентов за пользование кредитом.
Пункт 5.1. «Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета» предусматривает, что банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности.
В судебном заседании установлено, что ответчиком были допущены нарушения установленных кредитным договором сроков возврата кредита, уплаты процентов. Требования об оплате задолженности, ответчик не исполнил. Сумма основного долга начисленных процентов и штрафов по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из них: долг по уплате комиссии -<данные изъяты> руб., текущий долг - <данные изъяты> руб. срочные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный кредит - <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб. Данная сумма проверена и подлежит взысканию.
При этом суд пришел к выводу о незаконности начисления ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, исключив ее в отсутствие соответствующего возражения ответчика на данные исковые требования.
Суд в нарушении норм права незаконно отказал во взыскании суммы долга по комиссии. В связи с чем, подлежит взысканию сумма долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> руб.
В остальной части решение мирового судьи оставить без изменений.
Руководствуясь ст.ст. 328,329,330 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № 3 г. Новоалтайска от 23.11.2010 года изменить в части.
Взыскать с Борисову А.В. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» ежемесячную комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в сумме <данные изъяты> руб.
В остальной части решение мирового судьи оставить без изменений.
Председательствующий Е.В Хохлова