Дело Номер
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Новоалтайск Дата
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Хохловой Е.В.,
при секретаре Сумусенковой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Истца к Ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Истец» обратилось с иском к Ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 647 082,06 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 568 116,80 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- 78 965,26 рублей; об обращении взыскания на имущество, а именно на квартиру, расположенную по адресу: Адрес, посредством продажи с публичных торгов; определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 750 000 рублей; о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом начиная с Дата и по день реализации предмета ипотеки в размере 14 % годовых; о взыскании с ответчика начиная с Дата и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый день просрочки. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 13 670,82 рубля.
Свои требования истец мотивировал тем, что по Дата заемщику -залогодателю -на основании условий кредитного договора Номер Банк предоставил ипотечный кредит в сумме 600 000 рублей сроком на 180 месяцев под 14% годовых для приобретения в собственность вышеуказанной квартиры.
Истец в настоящее время является законным владельцем закладной на спорную квартиру. Ответчик условия договора не выполняет, заемные суммы, установленные договором, не возвращает.
В судебном заседании представитель истца - по доверенности Представитель исковые требования уточнила: просила взыскать с ответчика задолженность по кредиту по состоянию на Дата года в сумме 724 828,40 рублей, в том числе задолженность по основному долгу- 563 625,80 рублей; просроченные проценты 90 095,17 рублей, проценты текущего периода 3543,58 рублей, и пени за несвоевременное погашение кредита и уплату проценты- 67 563,85 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом начиная с Дата года и по день реализации предмета ипотеки в размере 14 % годовых; взыскать с ответчика начиная с Дата года и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый день просрочки. В остальной части исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении.
Ответчик Ответчик в судебное заседание не явился, извещен.
Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Дата между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор Номер, по которому ответчикам был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 600 000 рублей сроком на 180 месяцев под 14% годовых для приобретения ответчиком в собственность квартиры, по адресу: Адрес
Дата по договору купли-продажи ответчиком была приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: Адрес Государственная регистрация данного договора произведена Дата. Право собственности ответчика на приобретенную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним с обременением права ипотекой Дата и подтверждается свидетельством о государственной регистрации Номер
Согласно ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.
В соответствии с п.3 ст.48 вышеуказанного Федерального закона права Агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на закладной).
Из представленных материалов следует что, в обеспечение кредитного договора права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Адрес первоначальному залогодержателю Банку).
Подлинник закладной был представлен в судебное заседание.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является Истец на основании договора купли-продажи закладной от Дата года.
В соответствии со ст.307, ст.309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п.п.3.3 Договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном этим же договором.
Как установлено судом, ежемесячные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Кредитного договора и Закладной, ответчику в адрес истца как залогодержателя не производятся, что подтверждается представленным лицевой счет.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было.
Согласно представленного истцом расчета по состоянию на Дата года задолженность ответчиков составляет 724 828,40 рублей, в том числе задолженность по основному долгу- 563 625,80 рублей; просроченные проценты 90 095,17 рублей, проценты текущего периода 3543,58 рублей, и пени за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов- 67 563,85 рублей.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ.
По смыслу ст.ст. 329 - 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно п.2 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Пункты кредитного договора, устанавливающие размер, порядок и сроки уплаты процентов и пени не противоречат действующему законодательству.
Так согласно п.3 кредитного договора заемщики за пользование кредитом уплачивают проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых (п.п.3.1), которые начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.п.3.2).
Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки (п.п.3.6.).
В связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 563 625,80 рублей; просроченных процентов 90 095,17 рублей, процентов текущего периода- 3 543,58 рублей.
В соответствии с п.5.2, 5.3 Договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков уплаты кредита в размере 67 563,85 рубля подлежат частичному удовлетворению.
Размер неустойки рассчитан истцом исходя из 0,20 % от суммы просроченной задолженности в день, начисленной за период с момента возникновения просроченной задолженности по Дата года.
Учитывая, что неустойка в размере 0,2 % за каждый день просрочки по состоянию за период с момента образования просрочки по Дата года составляет 67 563,85 рублей, также принимая во внимание сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу, о том, что сумма неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
В связи с этим суд считает возможным применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом суд принимает во внимание позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении от 21.12.2000 года № 263 - О, согласно которой в п.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Кроме того, необходимо учитывать, что истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище, то есть для ответчиков возникшие спорные правоотношения имеют исключительный и более важный характер. В связи с чем, суд при разрешении спора должен исходить из баланса интересов сторон и принимать во внимание нуждаемость ответчика в максимальном облегчении возложенного на него бремени.
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым на основании п.1 ст. 333 ГК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию в пользу истца неустойки до 10 000 рублей.
Между тем, судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им не выполняются, поэтому требование истца об определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начиная с Дата года по день реализации квартиры, являются законными и подлежат удовлетворению.
В удовлетворении же иска в части взыскания пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день реализации предмета ипотеки, следует отказать, поскольку определение размера пени на будущее время, лишает ответчиков права на применение ст. 333 ГК РФ, поскольку такое право предоставлено только суду.
В соответствии с условиями Закладной и Кредитного договора неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статья 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., введенная в действие ФЗ от 30.12.2008 г. № 306-ФЗ, устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5 % от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства составляет менее 3 месяцев.
Положения ФЗ № 306 от 30.12.2008г. вступили в силу с 11.01.2009 г. Аналогичные положения отражены в ст.348 ГК РФ.
Исходя из представленного расчета остатка неисполненных обязательств следует, что ответчик не исполняет обязательства надлежащим образом с 01.01.2009 года, то есть более трех месяцев. Сумма неисполненных обязательств с Дата года по Дата года, составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору.
Таким образом, допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, следовательно, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке у суда не имеется.
Статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлены обстоятельства, в случае которых суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года.
Однако, доказательств того, что существуют уважительные причины неисполнения обязательств по кредитному договору, ответчики в суд не представили. С заявлением об отсрочке реализации заложенного имущества ответчики не обращались. Следовательно, оснований для предоставления отсрочки реализации заложенного имущества у суда не имеется.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов (ст.350 ГК РФ и ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Согласно ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ред.30.12.2008 года принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации и другое.
Как следует из оценки предмета ипотеки, проведенной Экспертным учреждением», стоимость квартиры, расположенной по адресу: Адрес, на Дата года составляет 750 000 рублей.
Ответчиком спорная квартира была приобретена за 750 000 рублей.
От ответчика возражений относительно установления размера начальной продажной стоимости квартиры не поступило.
Суд приходит к выводу об отсутствии спора о начальной продажной цене заложенного имущества.
В связи с чем удовлетворяет требования истца и определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 750 000 рублей.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины 13 670,82 рубля.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 201, 83 рубля.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Истца удовлетворить частично.
Взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме 667 254 рубля 55 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 563 625 рублей 80 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 93 638 рублей 75 коп., пени за нарушение срока возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом - 10 000 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 14 % на остаток неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с Дата по день реализации заложенной квартиры, по адресу: Адрес; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 670 рублей 82 коп.
Обратить взыскание в пользу Истца в счет исполнения кредитного договора Номер от Дата на квартиру общей площадью *** кв.м, расположенную по адресу: Адрес. Ипотека зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Дата. Запись регистрации Номер.
Определить способ реализации заложенного имущества, квартиры по адресу: Адрес, в виде продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость квартиры в размере 750 000 рублей.
В удовлетворении остальной части иска Истцу отказать.
Взыскать с Ответчика государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 201 рубль 83 коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме через Новоалтайский городской суд
Председательствующий Е.В.Хохлова
Мотивированное решение изготовлено Дата года
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.а