НОМЕРг.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Новоалтайск ДАТА года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Титова В.В.
при секретаре Добротворской В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) к Нарбутову Анатолию Владимировичу, Нарбутовой Светлане Токтаркановне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации обратился в суд с иском к Нарбутову А.В., Нарбутовой С.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года в сумме 1787241 рубль 63 коп., из расчета 1721781 руб. 45 коп. - сумма просроченного кредита, 64363 руб. 83 коп. - сумма просроченных процентов, 1096 руб. 35 коп.- неустойка по процентам. Также просил обратить взыскание на заложенное имущество -квартиру, расположенную по адресу , посредством продажи с публичных торгов путем установления начальной продажной цены в размере, определенном заключением эксперта. Кроме того, просил взыскать с ответчиков в пользу Банка судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17136,21 рублей.
Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА г. между заемщиком-залогодателем Нарбутовым А.В., заемщиком Нарубутовой С.Т. и кредитором-залогодержателем АК Сбербанк РФ был заключен кредитный договор, по которому ответчикам предоставлен кредит в размере 1 900 000 рублей на срок 25 лет из расчета 13,25 % годовых для приобретения в собственность Нарбутова А.В. квартиры, расположенной по адресу . Управлением ФРС зарегистрирована ипотека указанного земельного участка в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодателем и кредитором в настоящее время является Сбербанк РФ. Ответчики условия договора не выполняют, заемные суммы, установленные договором, не возвращают.
Представитель истца, Близнякова О.С., в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить, уточнив, что просит определить начальную продажную стоимость квартиры, являющейся предметом залога, в размере 1445 000 рублей.
Ответчики Нарбутов А.В., Нарбутова С.Т. в судебном заседании исковые требования признали, пояснив, что выплачивать заемные суммы не могут в связи с тяжелым материальным положением.
Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДАТА года между Сбербанком РФ, в лице Заместителя Управляющего Новоалтайского отделения НОМЕР Новоалтайского отделения НОМЕР Сбербанка России , действующей на основании Устава, Положения о филиале Сбербанка РФ - Новоалтайского отделения НОМЕР и на основании доверенности НОМЕР от ДАТА, с одной стороны, и Нарбутовой С.Т., Нарбутовым А.В., с другой стороны, заключен кредитный договор НОМЕР, по которому ответчикам был предоставлен ипотечный кредит в размере 1 900 000 рублей сроком до ДАТА из расчета за пользование займом 13,25 % годовых, для приобретения в собственность квартиры.
Согласно п.п.4.1, 4.2 Договора заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном этим же договором.
Согласно срочного обязательства, являющегося приложением к кредитному договору НОМЕР от ДАТА года, и кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется платежами согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. Оплата ежемесячных платежей осуществляется в сроки также указанные в приложении к кредитному договору НОМЕР от ДАТА года , путем внесении заемщиком денежных средств на счет и перечислением их Банком со счета в счет погашения ежемесячного платежа.
ДАТА г. сумма 1 900 000 рублей зачислена на счет Нарбутова А.В., что подтверждается выпиской из лицевого счета, распоряжением на открытие ссудного счета и не оспаривалось в судебном заседании ответчиками.
ДАТА г. по договору купли-продажи ответчиком Нарбутовым А.В. была приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу , по цене 2155000 рублей . Государственная регистрация данного договора произведена ДАТА года. Право собственности ответчика на приобретенную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним с обременением права ипотекой ДАТА г. и подтверждается договором купли-продажи и свидетельством о государственной регистрации права .
В соответствии со ст.307, ст.309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 ГК РФ «заемщик» обязан возвратить «займодавцу» полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки (п.п.5.4).
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитным договором предусматривается, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика и его поручителей досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и договорной неустойки (пункт 5.2.5.).
Заемщиками обязательства по погашению кредита и срочных процентов исполнялись ненадлежаще, допускались пропуски и просрочки платежей, что подтверждается выпиской Сбербанка из истории лицевого счета по состоянию на ДАТАг. , представленным расчетом задолженности.
Так, по состоянию на ДАТА задолженность ответчиков по основному долгу составляет - 1 721 781,45 рубль, сумма просроченных процентов - 64 363,83 рублей.
По смыслу ст.ст. 329 - 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктами 4.4, 4.5 кредитного договора предусматривается, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Пункты кредитного договора, устанавливающие размер, порядок и сроки уплаты процентов и неустойки не противоречат действующему законодательству.
По состоянию на ДАТА г. размер общей задолженности ответчиков составляет 1787 241,63 рубль, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 721 781,45 рубль, сумма просроченных процентов - 64 363,83 рубля, а также неустойка по процентам в размере 1 096,35 рублей.
Неустойка по уплате процентов соответствует совершенному ответчиками нарушению, а потому суд полагает возможным взыскать ее с ответчиков в полном объеме.
Солидарная обязанность (ответственность), в силу ст.322 ГК РФ, возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Исходя из вышеизложенного, суд находит, что требования истца о взыскании с должников задолженности по кредитному договору в солидарном порядке являются обоснованными. Проверив представленный расчет, суд соглашается с ним и приходит к выводу о взыскании этой суммы с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.
Согласно п.2 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии с условиями Кредитного договора неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
Статья 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, введенная в действие ФЗ от 30.12.2008 № 306-ФЗ, устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5 % от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства составляет менее 3 месяцев. Также указано, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Положения ФЗ № 306 от 30.12.2008 вступили в силу с 11.01.2009. Аналогичные положения отражены в ст.348 ГК РФ.
Согласно статье 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если в том числе, предметом залога являются земельные участки, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.
Статья 350 ГК РФ устанавливает, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствие со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. 30.12.2008), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Исходя из представленного расчета остатка неисполненных обязательств, следует, что ответчики не исполняют обязательства надлежащим образом с ДАТА года, то есть более трех месяцев. Несмотря на то, что сумма неисполненных обязательств по ДАТА года (момент предъявления иска) составляла менее 5% от размера оценки предмета ипотеки (2 155 000 рублей установленной договором), однако учитывая, что платежи в счет возврата суммы займа с момента предъявления иска в суд от ответчиков не поступали, что подтверждается пояснениями представителя истца и ответчиков, отсутствием доказательств внесения каких-либо денежных средств предоставленных ответчиками, поэтому в настоящее время сумма неисполненных обязательств увеличилась и на день вынесения решения суда с учетом снижения оценки предмета залога до 1 445 000 рублей, составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки (1 445 000 рублей), суд полагает, что, допущенное ответчиками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, следовательно, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке у суда не имеется, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов (ст.350 ГК РФ и ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ред. 30.12.2008.
Согласно ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ред.30.12.2008 года принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации и другое.
Рыночная стоимость предмета залога на ДАТАг., согласно заключения эксперта составляет 1 445 000 рублей.
С учетом изложенного суд считает возможным определить продажную начальную цену залогового имущества в размере 1 445 000 рублей.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в счет возврата уплаченной государственной пошлины, надлежит взыскать 21 136,21 рублей, а именно с Нарбутова А.В. 12 568,10 рублей, с Нарбутовой С.Т. 8 568,10 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) удовлетворить.
Взыскать с Нарбутова Анатолия Владимировича, Нарбутовой Светланы Токтаркановны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА года в солидарном порядке по состоянию на ДАТА включительно в размере 1787241 рубль 63 копейки (один миллион семьсот восемьдесят семь тысяч двести сорок один рубль 63 копейки), в том числе остаток суммы неисполненных обязательств по основному долгу - 1721781 рубль 45 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 64363 рубля 83 копейки, неустойка по просроченным процентам 1096 рублей 35 копеек.
Обратить взыскание в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в счет исполнения кредитного договора НОМЕР от ДАТА года на квартиру НОМЕР , принадлежащую на праве собственности Нарбутову Анатолию Владимировичу.
Определить способ реализации квартиры НОМЕР с публичных торгов.
Установить продажную начальную цену залогового имущества в размере 1445000 рублей.
Взыскать с Нарбутова Анатолия Владимировича в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, 12568 рублей 10 копеек.
Взыскать с Нарбутовой Светланы Токтаркановны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, 8568 рублей 10 копеек.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Новоалтайский городской суд в течение десяти дней со дня его изготовления судом в окончательной форме.
Председательствующий В.В.Титова
Мотивированное решение изготовлено ДАТА