Дело № 2-1578/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск Дата обезличена года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Петрова Р.Э.,
при секретаре Деминой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека»» к Карнауховой Инне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к Карнауховой И.В. о взыскании с ответчицы в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 108 423,45 руб. обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу ... ... ... .... Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых начиная с Дата обезличена г. по день реализации предмета ипотеки и пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату основного долга и уплаты процентов по нему начиная с Дата обезличена года по день реализации предмета ипотеки. Кроме того, просил взыскать с ответчиков в счет возврата уплаченной госпошлины 7 368 руб. 47 коп.
Исковые требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года заёмщику Карнауховой И.В. предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 246 000 рублей сроком на 120 месяцев для ремонта ответчиком квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 47,3 кв.м. в том числе жилой 27,20 кв.м., находящейся по адресу ... ... ... .... В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано указанное жилое помещение. Права залогодержателя были удостоверены закладной, составленной ответчицей и выданной Главным управлением федеральной регистрационной службой по Алтайскому краю. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена г за Номер обезличен. Залогодержателем и кредитором в настоящее время является ООО «АТТА Ипотека». В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было.
В судебное заседание представитель истца ООО «АТТА Ипотека» не явился, извещен.
Ответчик Карнаухова И.В.. в судебное заседание не явилась, извещена.
Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307, ст. 309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Дата обезличена г. между ООО «ФИО4» и заемщиком Карнауховой И.В. заключен кредитный договор Номер обезличен по условиям которого ответчице был предоставлен кредит в размере 246 000 рублей сроком на 120 месяцев под 17 % годовых, для ремонта жилого помещения, находящегося по адресу ... ... ... .... В качестве обеспечения обязательств Дата обезличена года сторонами был заключен договор ипотеки Номер обезличен.
Согласно п.п. 3.6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном этим же договором.
Дата обезличена г. сумма 246 000 рублей зачислена на счет Карнауховой И.В., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен л.д. 13).
Согласно свидетельства о государственной регистрации права Карнауховой И.В. на праве собственности принадлежит квартира общей площадью 47, 3 кв.м., расположенная по адресу ... ... ... ....
Судом установлено, что с Номер обезличен г. ежемесячные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Кредитного договора и Закладной, ответчицей не производятся л.д.50-52).
По состоянию на Дата обезличена г. задолженность ответчицы составляет 108 423 руб. 45 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 93 909 руб. 65 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 14513 руб. 80 коп.
Пункт 1 ст.809 ГК РФ.
Пункты кредитного договора, устанавливающие размер, порядок и сроки уплаты процентов, не противоречат действующему законодательству.
Так согласно кредитного договора заемщик за пользование кредитом уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17 % годовых (п.п.3.1), которые начисляются кредитором на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.п.3.2).
Поскольку судом установлено, что ответчицей обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им не выполняются, требование истца о взыскании с Карнауховой И.В. задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года включительно, в том числе остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 93 909 руб. 65 коп., неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 14 513руб. 80 коп., а также об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых начиная с Дата обезличена г. по день реализации заложенного имущества, являются законными и подлежат удовлетворению.
По смыслу ст.ст. 329-330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 5.2 Договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
В части взыскания пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с Дата обезличена года по день реализации жилого помещения на торгах включительно следует отказать в виду того, что заявленное банком требование об определении подлежащей взысканию пени по день реализации предмета ипотеки, то есть на будущее время, нарушает право ответчиков на применение ст. 333 ГК РФ, т.е. на уменьшение размера пени соразмерно последствиям нарушения обязательства, поскольку такое право предоставлено только суду.
Между тем, это не лишает истца права на предъявления таких требований на день фактического исполнения обязательства.
Согласно ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.
Согласно п.2 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Из представленных материалов следует, что в обеспечение кредитного договора права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ООО «ФИО5». Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена г. за Номер обезличен.
В настоящее время залогодержателем и кредитором по закладной на основании сделки по передаче прав по закладной является ООО «АТТА Иптека», что подтверждается представленным в судебное заседание подлинником закладной. К материалам дела приобщена ее копия.
В соответствии с условиями Закладной и Кредитного договора неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Статья 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., введенная в действие ФЗ от 30.12.2008 г. № 306-ФЗ, устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5 % от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства составляет менее 3 месяцев.
Положения ФЗ № 306 от 30.12.2008 г. вступили в силу с 11.01.2009 г. Аналогичные положения отражены в ст. 348 ГК РФ.
Исходя из представленного расчета остатка неисполненных обязательств следует, что ответчики не исполняют обязательства надлежащим образом с июля 2008 года, то есть более трех месяцев. Сумма неисполненных обязательств составляет 108 423 руб. 45 коп., что более 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору (680 000 рублей).
Таким образом, допущенное ответчицей нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, следовательно, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке у суда не имеется.
Статья 350 ГК РФ устанавливает, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствие со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. 30.12.2008 г.), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Принимая во внимание, что обязательства ответчицей не исполнены, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке у суда не имеется, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов (ст.350 ГК РФ и ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ред. 30.12.2008 года.
Согласно ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ред. 30.12.2008 года, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации и другое.
Оценка предмета залога при составлении закладной составляла 680 000 рублей.
С учетом изложенного суд считает возможным определить начальную продажную цену спорного недвижимого имущества в размере 680 000 рублей.
Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Карнауховой И.В.в пользу истца в счет возврата уплаченной государственной пошлины надлежит взыскать 7 368 руб. 47 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» удовлетворить частично.
Взыскать с Карнауховой Инны Владимировны в пользу общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличенНИП от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена года включительно в размере 108 423 руб. 45 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 93 909 руб. 65 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 14 513 руб. 80 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 17 % на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 93 909 руб. 65 коп., начиная с Дата обезличена года по день реализации предмета ипотеки.
Обратить взыскание в пользу общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» в счет исполнения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года на квартиру общей площадью 47,30 кв.м., жилой площадью 27,20 кв.м., расположенную по адресу: ..., ... ... ... .... Ипотека зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Дата обезличена года. Запись регистрации ипотеки квартиры Номер обезличен.
Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: ..., ... ... ... ..., в виде продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 680 000 руб. - начальная продажная цена квартиры.
Взыскать с Карнауховой Инны Владимировны в пользу общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» в счет возврата государственной пошлины 7 368 руб. 47 коп.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий Р.Э. Петров
Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года