Гражданское дело № 2-1103/2010г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДАТА года АДРЕС
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Близняковой Н.П.,
при секретаре Ударцевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Рохиной Ирине Викторовне, Воронцовой Ирине Владимировне о взыскании суммы кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании денежной суммы, обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС;об определении размера суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного имущества, определении способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере СУММЫ руб., взыскании с ответчиков судебных расходов.
В обоснование иска истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора НОМЕР от ДАТА года заёмщику-залогодателю Сафиуллиной И.В., заемщику Воронцовой И.В. коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме СУММЫ рублей сроком на МЕСЯЦЕВ месяцев для приобретения в собственность Сафиуллиной И.В. жилого дома и земельного участка по адресу: АДРЕС, состоящего из *-х комнат, общей площадью ПЛОЩАДЬЮ кв м, расположенного на земельном участке общей площадью ПЛОЩАДЬЮ кв м. По состоянию на ДАТА года предмет ипотеки был оценен в СУММУ рублей.
Государственная регистрация договора купли - продажи от ДАТА года произведена ДАТА г. Управлением федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, были удостоверены закладной, составленной ответчиком Сафиуллиной И.В., как должником - залогодателем, как должником Воронцовой И.В. ДАТА и выданной Управлением федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю-ООО КБ «Алтайкапиталбанк» ДАТА г. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся с ДАТА года, задолженность на ДАТА года составляет СУММУ рублей, в том числе по основному долгу СУММА, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере СУММА, а также начисленные пени в размере СУММА, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок. Просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в их пользу задолженность по состоянию на ДАТА. в размере СУММЫ рубля, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу -СУММЫ, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- СУММА., начисленные пени СУММА. Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца начиная с ДАТА. и по день реализации предмета ипотеки проценты за пользование кредитом в размере ПРОЦЕНТОВ годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - СУММА. Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС, определить способ реализации заложенного имущества (жилого дома и земельного участка) в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере СУММЫ рублей, взыскать с Сафиуллиной Ирины Викторовны, Воронцовой Ирины Владимировны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возврат госпошлины в размере СУММЫ коп., с каждого по СУММЫ.
В судебном заседании представитель истца Канунникова Н.В., действующая по доверенности, исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке в их пользу задолженность по состоянию на ДАТА. в размере СУММЫ., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу СУММЫ., сумма процентов в размере СУММЫ., пеня в размере СУММЫ.
На основании свидетельства о перемене имени, Саффиулина И.В. изменила фамилию на Рохину И.В.
Ответчик Рохина И.В. в судебное заседание не явилась, извещена.
Представитель ответчика Рохиной И.В. - Хлыпова Н.Р., действующая по доверенности, не возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что задолженность образовалась в виду тяжелого материального положения, Рохина И.В. намерена рассчитываться. Просила предоставить отсрочку исполнения решения суда сроком на один год.
Ответчик Воронцова И.В. в судебном заседании не отрицала, что имеется задолженность по кредитному договору.
С учетом мнения представителя истца, Воронцовой И.В., представителя Хлыповой Н.Р., суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Рохиной И.В.
Суд, выслушав представителя истца, Воронцову И.В., представителя Хлыпову Н.Р., исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора НОМЕР от ДАТА года заёмщику-залогодателю Сафиуллиной И.В., заемщику Воронцовой И.В. коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме СУММЫ рублей сроком на СРОК месяцев для приобретения в собственность Сафиуллиной И.В. жилого дома и земельного участка по адресу: АДРЕС состоящего из *-х комнат, общей площадью ПЛОЩАДЬЮ кв м, расположенного на земельном участке общей площадью ПЛОЩАДЬЮ кв м. л.д.18-23).
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками и залогодателями и выданной УФРС по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» ДАТА.л.д.6-16).
Согласно п.3.3 договора заёмщик принял на себя обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом путём осуществления ежемесячных платежей, в силу п.5 при просрочке в исполнении обязательств заёмщиками по договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
В соответствии с п.12 ст.13 Закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств, и право залога на имущество, обременённое ипотекой.
Установлено, что начиная с ДАТА года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов, предусмотренных условиями кредитного договора и закладной, надлежащим образом не исполняются. Имея долг перед истцом с указанного времени, ответчики не предприняли никаких мер по его погашению, каких-либо обращений с их стороны к истцу с заявлениями об отсрочке или рассрочке платежей по долгу не поступало. По состоянию на ДАТА года задолженность составляет СУММУ., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу СУММУ., сумма процентов в размере СУММЫ., пеня в размере СУММЫ. В связи с указанным суд приходит к выводу о том, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по договору ипотечного кредитования.
Вместе с тем, требования истца о взыскании 0,2% пени за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В кредитном договоре стороны действительно предусмотрели, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст.55 (часть3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Следовательно, определение размера процентов за пользование кредитом, процентов за просрочку уплаты процентов до момента уплаты суммы основного долга, т.е. на будущее время, лишает ответчиков права на применение ст.333 ГК РФ, поскольку такое право предоставлено только суду. Между тем, это не лишает истца права на предъявление таких требований на день фактического исполнения обязательства. В связи с изложенным, суд уменьшает сумму начисленных пени с СУММЫ коп. до СУММЫ рублей.
Таким образом, определение размера неустойки по день фактического исполнения обязательства, в данном случае по день реализации жилого дома и земельного участка, т.е. на будущее время, лишает ответчиков права на применение ст.333 ГК РФ, поскольку такое право предоставлено только суду. Между тем, это не лишает истца права на предъявление таких требований на день фактического исполнения обязательства.
В связи с изложенным, суд отказывает в удовлетворении иска в части взыскания пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Между тем, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается ( ст.ст.309, 310 ГК РФ).
Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной неуплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлены обстоятельства, в случае которых суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года.
Суд считает возможным предоставить Рохиной И.В., Воронцовой И.В. отсрочку реализации жилого дома и земельного участка, поскольку это дает им возможность оставить за собой жилой дом и земельный участок, в котором они проживают, обеспечить право на жилье, на срок до одного года, т.е. до ДАТА года.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов (ст.350 ГК РФ и ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ред.30.12.2008 года принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации и другое.
Как следует из оценки предмета ипотеки, стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС составляет СУММУ рублей.
Оценка произведена ООО «Центр независимой профессиональной экспертизы «Алтай-Эксперт», зарегистрированном в установленном порядке и имеющим соответствующую лицензию.
От ответчиков возражений относительно установления размера начальной продажной стоимости жилого дома и земельного участка не поступило.
Суд приходит к выводу об отсутствии спора о начальной продажной цене заложенного имущества.
В связи с чем суд удовлетворяет требования истца и определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере СУММЫ рублей.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с Рохиной И.В., Воронцовой И.В. в пользу истца в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины СУММЫ рублей, по СУММЕ рублей с каждой, пропорционально удовлетворенным требованиям, а также государственную пошлину в размере СУММЫ рублей, по СУММЕ с каждой в доход местного бюджета.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Рохиной Ирины Викторовны, Воронцовой Ирины Владимировны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке задолженность по состоянию на ДАТА года в размере СУММЫ копеек, в том числе:
- остаток неисполненных обязательств по основному долгу- СУММЫ коп.;
- сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - СУММЫ
-начисленные пени - СУММЫ.
Начиная с ДАТА года и по день реализации жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: АДРЕС, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ПРОЦЕНТОВ годовых.
Обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: АДРЕС
Определить способ реализации заложенного имущества (жилого дома с земельным участком) в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком в размере СУММЫ рублей.
Взыскать с Рохиной Ирины Викторовны, Воронцовой Ирины Владимировны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - судебные расходы по оплате госпошлины в размере СУММЫ, по СУММЫ с каждой.
Взыскать с Рохиной Ирины Викторовны, Воронцовой Ирины Владимировны государственную пошлину СУММУ рублей по СУММЕ с каждой в доход местного бюджета.
Отсрочить реализацию жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС на срок до одного года, до ДАТА года.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий Н.П. Близнякова