№ 2-1697/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск ДД.ММ.ГГГГ
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Головченко Е.Ю,
при секретаре Юрмановой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Жилину В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» (далее «Банк») обратилось в суд с иском к Жилину В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 048 руб. 01 коп., в том числе: штрафы и неустойки - 6 842,35 руб. 03 коп., начисленные проценты - 8 411 руб. 33 коп., просроченный основной долг - 101 794 руб. 33 коп. Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Жилиным В.Ю. и Банком заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в офертно-акцептной форме. Банк перечислил ответчику 126 900 рублей. По условиям Соглашения о кредитовании кредит выплачивается равными частями ежемесячно в размере 3 504,84 руб. 15-го числа каждого месяца, проценты за пользование кредитом - 22 % годовых. Обязательства перед Банком не выполняет. Согласно п.п. 4.1-4.4 Общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения должником графика гашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф - 600 руб. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Жилин В.Ю. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о слушании дела, что подтверждается имеющимися в деле уведомлениями.
Исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ (момент получения акцепта) между ОАО «Альфа-Банк», с одной стороны, и Жилиным В.Ю., с другой стороны, был заключен кредитный договор № в виде акцептированного заявления-оферты (л.д.12), по условиям которого истец предоставил Жилину В.Ю. кредит в сумме 126 900 рублей на срок 60 месяцев под 22 % годовых. По условиям предоставления кредита Заемщик обязался погашать кредит и проценты в соответствии с графиком платежей ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее указанного числа месяца, следующего за платежным месяцем.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГКРФ).
В силу прямого указания п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.
Согласно п. 1.4. общих условий предоставления Персонального кредита датой предоставления кредита считается дата списания суммы Кредита со ссудного счета Клиента и зачисление ее на текущий счет Клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.
ОАО «Альфа-Банк» свои обязательства выполнило, предоставило Жилину В.Ю. в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре заем в сумме 126 900 рублей, что подтверждается кредитным договором, выпиской по счету № на имя Жилина В.Ю. (л.д.7) и ответчиком не оспорено.
В соответствии с ч.1статьи 810, ч.1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу ст.ст.329-330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно общим условиям предоставления Персональных кредитов, погашение задолженности по договору осуществляется равными частями в даты, указанные в Графике платежей (п. 2.5).
Заключенным между сторонами договором и общими условиями предоставления Персонального кредита, предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа за пользование кредитом составляет 3 504,84 руб. Данная сумма включает сумму ежемесячного погашения основного долга по кредиту и сумму ежемесячного погашения процентов за пользование кредитом. Погашение задолженности осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа не позднее даты, указанной в графике платежей. В случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга, заемщик выплачивает неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки; неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет Банка; в случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов заемщик выплачивает Банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки; неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка; за факт образования просроченной задолженности заемщик уплачивает Банку штраф в размере 600 руб. независимо от суммы и вида просроченной задолженности; штраф за образование просроченной задолженности уплачивается каждый раз при образовании просроченной задолженности по любому платежу, предусмотренному Соглашением о кредитовании
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Общими условиями предоставления Персонального кредита предусматривается, что Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитованию (до наступления дат платежа, указанных в Графике) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом Графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по Кредите и/или уплаты начисленных (полностью или частично) (пункт 5.3.).
Жилиным В.Ю. обязательства по погашению кредита и срочных процентов не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-10).
Поскольку ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежаще, доказательств обратного суду не представлено, суд находит, что у кредитора возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 117 048,01 руб., из которых: просроченный основной долг 101 794,33 руб., начисленные проценты - 8 411,33 руб., штрафы и неустойки - 6 842, 35 руб. (л.д. 5).
Проверив представленный расчет, суд находит его правильным.
Из представленных доказательств видно, что при внесении истцом сумм в погашение кредита с учетом начисления штрафов за просрочку внесения платежей и установленным договором порядка зачисления сумм, в счет погашения основного долга Жилиным В.Ю. оплачено 25 105,67 рублей. Таким образом, сумма основного долга составляет 101 794,33 рублей (126 900 - 25 105,67). В счет процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было оплачено 36 794,87 рублей из 45 406,20 рублей, задолженность по процентам составила 8 411,33 рублей.
Неустойка за несвоевременную уплату процентов составила 1253,2 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга 5589,08 рублей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ обязанности заемщика по кредитному договору состоят в возврате полученной денежной суммы и уплате процентов, начисленных на сумму кредита.
Суд считает возможным принять расчет истца, поскольку он основан на заключенном с ответчиком соглашении, графике погашения кредита, условия которого ответчиком приняты, подписаны и исполнялись в добровольном порядке до ДД.ММ.ГГГГ
Однако, учитывая сумму задолженности, сумму процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию в пользу истца, суд считает необходимым на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию в пользу истца неустойки за несвоевременную уплату процентов до 500 рублей, за несвоевременную уплату основного долга до 1 500 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ с Жилина В.Ю. в пользу ООО «Альфа-Банк» следует взыскать 3 394 руб. 47 коп. в счет возврата государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Альфа- Банк» удовлетворить.
Взыскать с Жилина В.Ю. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 205 руб. 66 коп., в том числе: штрафы и неустойки - 2 000 руб., начисленные проценты - 8 411 руб. 33 коп., просроченный основной долг - 101 794 руб. 33 коп.
Взыскать с Жилина В.Ю. в пользу ОАО «Альфа-Банк» в счет возврата государственной пошлины 3 394 рублей 47 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Новоалтайский городской суд в течение десяти дней со дня его изготовления судом в окончательной форме.
Судья Е.Ю. Головченко
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ