Дело № 2-2046/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск ДД.ММ.ГГГГ
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Головченко Е.Ю.,
при секретаре Юрмановой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества ограниченной ответственностью «Альфа-Банк» к Попову Денису Евгеньевичу о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Открытое Акционерное общество «Альфа-Банк», далее ОАО «Альфа-Банк», обратилось в суд с вышеуказанным иском к Попову Д.Е., в котором просил досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81743 руб. 65 коп. и государственную пошлину в размере 2 653 руб. 51 коп.
Требования истца обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ «Альфа-Банк» и Попов Д.Е. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 69 900 рублей, под 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 14-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. В связи с тем, что Заемщик свои обязательства перед банком не выполняет, «Альфа-Банк» обратился в суд и просил взыскать с Заемщика досрочно сумму задолженности по кредиту.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Попов Д.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
Суд полагал возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Поповым Д.Е. заключено соглашение о потребительской карте №.
Из письменных пояснений представителя истца следует, что в соответствии с Общими условиями, соглашение заключается посредством акцепта Клиентом Кредитного предложения Банка. То есть, Соглашение о Потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты активации Потребительской карты. Процедура активации выполняется путем обращения в Телефонный центр ОАО «Альфа-Банк». Не позднее шести рабочих дней с момента активации карты Банк сообщает информацию о дате заключения Соглашения о Потребительской карте и дате начала платежного периода для осуществления погашения задолженности по кредиту. Карта предоставляется и обслуживается в соответствии с «Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты» и «Тарифами для физических лиц на выпуск и обслуживание Потребительской карты». Должнику передали кредитную карту, которую он активировал ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что анкетой-заявлением Попов Д.Е. выразил намерение на получение кредита в ОАО «Альфа-Банк» (л.д. 13). ОАО «Альфа-Банк» выдал на его имя кредитную карту, которая направлена почтой. С указанной кредитной картой ответчику также направлены Общие условия, Правила пользования и Тарифы по Потребительской карте. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.
Согласно выписке по счету № ДД.ММ.ГГГГ Попов Д.Е. воспользовался кредитной картой, сняв с нее денежные средства в размере 2500 рублей. То есть, не позже указанной даты ответчик акцептировал предложение банка о заключении кредитного договора на предложенных банком условиях.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГКРФ).
В силу прямого указания п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.
Так, в материалах дела содержатся выписки по счету ответчика, согласно которых ответчиком был использован кредитный лимит в сумме 69 900 руб. с учетом комиссий, списанных со счета Попова Д.Е. за выдачу наличных через банкомат или пункты выдачи наличных, списанных сумм в счет погашения основного долга, процентов, и комиссий за обслживание ссудного счета (л.д.4-11).
В суд истцом представлен расчет задолженности Попова Д.Е., согласно которого сумма, подлежащая оплате ответчиком, составила 81 783,65 рублей, сумма, уплаченная Поповым Д.Е., составила 20 267,92 рублей и сумма задолженности составила 69 900, 00 рублей. Проценты, подлежащие уплате Поповым Д.Е., составляют 9 155,97 руб. всего уплачено ответчиком процентов 3 943,70 руб., сумма задолженности составляет 5 212,27 руб. Комиссия за обслуживание текущего счета составила 10 319,38 руб. из них оплачено - 5 008,19 руб., задолженность составила 5 311,19 руб., кроме того начислена неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме 121 рубль, нестойка за несвоевременную плате основного долга - 294,39 рубля, штраф на комиссию за обслуживание счета - 144, 80 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности - 800 рублей.
Данный расчет проверен судом, ответчиком не оспорен, и суд соглашается с ним.
Таким образом, судом установлено, что Банк свои обязательства выполнил, предоставил Попову Д.Е. кредит в порядке и на условиях, изложенных в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (л.д.16-18).
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Тарифами Банка по картам предусмотрена уплата 19,90% годовых на сумму задолженности по основному долгу, а также комиссия за текущий кредитный счет.
В силу ст. 810 ГК РФ «заемщик» обязан возвратить «займодавцу» полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», погашение задолженности осуществляется со счета открытого в Банке платежами согласно счет-выписке, направляемой Банком клиенту, путем внесении заемщиком денежных средств на счет и перечислением их Банком со счета в счет погашения имеющейся задолженности.
Пунктом 3.1. Условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», Клиент обязан ежемесячно до окончания Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.
Согласно Тарифам Банка по картам «Альфа-Банк» минимальный платеж составляет 10% от общей суммы задолженности, но не более суммы полной задолженности Клиента по кредиту на конец расчетного периода.
Пункт 8.3 Условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», устанавливает, что в случае нарушения срока, установленного для минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности.
Как видно из выписки по счетуминимальные платежи по договору вносились Поповым Д.Е. не в полном объеме.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и не оспорено ответчиком, что имелись нарушения условий кредитного договора, допущенные Поповым Д.Е., и он ненадлежащее исполнял принятые на себя договором обязанности по погашению кредита и процентов.
Таким образом, Банк обоснованно обратился в суд с иском о досрочном взыскании суммы займа вместе со всеми причитающимися процентами, комиссией и другими платежами.
По смыслу ст.ст.329-330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Суд удовлетворяет требование истца о взыскании комиссии за ведение счета кредитной карты, поскольку это условие договора согласовано сторонами, Попов Д.Е. в заявлении просил открыть ему указанный счет, банком эта обязанность была исполнена.
В связи с вышеизложенным, суд считает возможным взыскать с Попова Д.Е. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 783 рубля 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 69 900 руб., начисленные проценты - 5212 руб. 27 коп., комиссия за обслуживание счета - 5 311 руб. 19 коп., штрафы и неустойки - 1 360, 19 руб..
В силу ст. 98 ГПК РФ с Попова Д.Е. в пользу ОАО «Альфа-Банк» следует взыскать 2653,51 рубля в счет возврата государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать с Попова Дениса Евгеньевича в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 783 рубля 65 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 69 900 руб., начисленные проценты - 5212 руб. 27 коп., комиссия за обслуживание счета - 5 311 руб. 19 коп., штрафы и неустойки - 1 360, 19 руб..
Взыскать с Попова Дениса Евгеньевича в пользу ОАО «Альфа-Банк» в счет возврата государственной пошлины 2653,51 рублей.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение десяти дней со дня изготовления его в окончательной форме.
Председательствующий Е.Ю. Головченко
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.